2022投资指南 管理资源网保险资料下载门户网站 家庭资产要素配置 时间性 短 期 中 期 长 期 安全性 低 中 高 1年内 1—3年 10年以上 ？ 资产配置要素图 养老、教育、财富传承，更需长期及确定。 不可能三角图 我们所期望的财富 安全性 收益性 流动性 填补财富的“不可能三角”，年金险就是稳稳的财富。 方式1：储蓄 定期存款虽稳 但利率始终在低水平徘徊 银行存款 多家国有大行下调存款利率 六大银行近期同步下调存款利率 利率下行是大概率趋势 未来的养老费用 敢不敢放在股市里博一把？ 大盘红绿相间 涨跌就像过山车 一定得花的养老钱敢如此飘摇？ 方式2：股市 股市基金虽快，但大起大落无法稳定 不确定金额 特别提醒：以上仅从强调强制储备养老金，保证养老金的持续性及确定性等功能着手，销售时不得片面比较。 大部分资金，如果短期不用，可以先用一些比较稳健的品种来打理，比如余额宝组合。 股市在经济周期中表现敏感，政策、行业周期等在个股表现中影响因素较大，需要投资者在实际操作过程中不仅仅要考虑当前行业、企业经营现状，更要解读国家政策在投资者心里产生的作用 一、长线投资影响因素： 1、行业周期 2、经营发展 3、关联性 二、短线投资影响因素： 1、政策 2、投资者心里波动 3、长线投资因素 三、特点：变现快、风险高 关键词： 长线配置，行业周期、龙头、创始人边界、价值投资 收益杠杆 能活多久谁能预判？ 如果理财所剩无几时，刚需养老钱又在哪里？ 方式4：理财 理财虽好，但本金不保 可能无法提供持续稳定现金流 耄耋之年还能否打理财富？ 理财产品 经济现状：资管新规实施 资产配置法-各类资产的优劣势 房产 存款、理财 保险 股票、基金、私募 保本稳健 风险性最小 收益低 利润高 风险大 技术水平要求高 可能血本无归 交易时间受限，占用大量精力 收取服务费 增值空间可期 资金量大 房产权利透明 变现能力差 租金回报率低 交易税费 分期付款 收益固定 消极管理 流动性强 目录 CONTENTS 不确定时代来临 太保如何做资产配置 个人如何做资产配置 1 2 3 3.1 投资行为 每个人都 在做投资 存款 理财 19 保险 P2P 股票 基金 房地产 黄金 您是否购买过以下资产的一种或几种？ 3.2 投资的本质 投资=赌博？ 投资=钱多人干的事？ 投资=炒股？ 投资是以较低的门槛分享经济发展的成果 资产配置 管理风险 投资收益 投资区别于投机最大的内容是资产配置，投资能力的本质是管理风险的能力。 20 3.3.1 保险的本源：管理风险 风险 投资风险 纯粹风险 规避方法：合理的资产配置 规避方法：加强保险保障 既有产生收益的可能又有造 成损失可能 不能产生收益只会造成损失 21 3.3.2 资产配置的核心 长期的坚持 坚定的执行 坚持投资框架，配置需要纪律性 不要频繁地进行比例调整和再平衡 长远的眼光 22 不要去预测市场，各类资产顺势而为 注重配置价值、风险而非收益本身 重视复利的威力，不要天天盯着市场 注重与自身实时的风险匹配 即使因为客观原因，资金量不够，也需要有资产配置的理念进行分散投资，避免单一资产的市场风险。 。。。以下略