法眼看财富安全与传承 管理资源网保险资料下载门户网站 目录 一、财富传承中的风险 二、法律工具：法定继承与遗嘱继承 三、金融工具：保险与信托 四、高净值家庭销售逻辑 五、核心规划要点 小马奔腾，曾经拍摄投资《我的兄弟叫顺溜》、《三国》等优秀影视作品，但是2014年1月7日其创始人李明突发心肌梗塞逝世。随后，遗孀金燕与李明姐姐、妹妹展开公司控制权争夺大战。公司发展出现巨大问题，核心人才流失，资金断裂。最后投资方建银文化要求当初的融资方(包括李明的遗产继承人)履行标的6.35亿元的回购义务，金燕承担2亿元夫妻共同债务。2019年10月，北京高院二审维持原判，判决金燕承担近2亿元共同债务。其实这一切关键是因为李明突然去世，来不及规划和安排，不但家庭未来收入来源受到影响，连家庭资产全部受到债务影响。 【新闻材料】 2021年招商银行中国私人银行财富报告显示：目前有65%高净值人士已经在准备或者已开始进行财富传承的相关安排，而在财富传承中会影响我们传的对，传的稳，主要有以下问题： 1、其实财富传承要实现传的对和传的稳，最关键还是要提前规划，就怕认为不急，不急最后来不及规划。 2、其实财富传承一切风险都不怕，最怕就是还未完全做好规划即发生突发风险。 财富传承中涉及的主要问题 《民法典》第1062条夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：（四）继承或者受赠的财产，但是本法第一千零六十三条第三项规定的除外。 这些问题您觉得是否应该值得我们关注？ 而且在实务中，仅仅关注这些问题还不够， 突发风险还会造成更严重三个问题： 家庭突发风险造成三个问题 继承遗产，要求遗产分割首先第一步应该是明确遗产数量和种类，但是我们在平时会不会经常告诉我们的家人： 1、我的钱在哪里？ 2、是以什么形式存在？ 3、密码是多少？等等，这些我们会告知吗？ 不会，那么这样可能就会造成一些资产消失。 （一）找不到资产 您名下有存在这样的情况吗？ 比如一些资产不方便，可能以别人名义投资持有？ 还有就是外面的人欠您钱，存在有债权债务关系？ 身故证明、如何证明我妈是我妈？ 或者您做的一些数字资产，类似于比特币等资产需要专属设备才能打开的？ 这些资产在当事人突发风险时候容易出现，家人除了不知道存在该类资产外，即便其知道存在上述资产苦于没有证据证明而导致资产流失。 （二）找不到证据 您觉得如果有一个人欠您钱，当他突然去世了，您会怎么样? 是不是马上上门讨钱？ 那如果您欠一个人钱，当他突然去世了，我想80%以上的人可能就不还这笔钱，对吧？ 这就是高净值人士突发风险最大的危害，一旦突发人身风险后，债务将会以最快速度出现进行追讨。同时企业经营将交给谁能继续经营呢? 也将是个问题，甚至陷入争夺。 （三）没有时间准备 企业经营 税务筹划 婚姻财富保护 二代闪婚财富流失 婚前婚内资产混同 夫妻债务连带责任 家族财富传承 家庭资金支配 家庭 传承 移民 企业 CRS 资金 婚姻 事业 子女 养老 婚姻终结资产分割 婚外情致资产流失 非婚家庭经济保障 法定继承风险 遗嘱继承风险 继承顺序风险 隔代传承风险 传承资产失控 父辈生前债务 多子女争产风险 未成年子女权益受损 非婚生子女生活保障 经济支柱意外风险 经济支柱重疾风险 家庭成员意外风险 家庭成员重疾风险 家庭投资失误风险 流动现金短缺风险 股权架构缺陷风险 出资不实责任风险 企业劳资风险 企业合同风险 流动资金截断风险 家企债务牵连风险 刑事责任风险 股权代持风险 应税收入未申报风险 涉税资产曝光风险 税务稽查溯及既往 财务人员税务举报 纳税义务未履行 全球反避税协作 境外投资风险 境内资产代持风险 全球资产曝光风险 外汇监管问题 境内外法律责任差异 财富传承最大的风险是没有看到风险 。。。以下略