对资产配置要有正确的认知 绩 优 精 选 管理资源网保险资料下载门户网站 目录 前言 对资产配置要有正确的认知 金融资产占比低 实物资产占近七成 总结 前言 01 前言 近期，任泽平团队联合某财富机构发布的《中国财富报告2022》显示：2021年中国居民财富总量已达到687万亿元，接近700万亿元，居全球第二，仅次于美国，户均资产达到了134万元。2005至2021年间，年均复合增长率达到14.7%。 其中的财富不止包括手里的现金，同时还包括房产、股票等各类资产。 网友纷纷感叹：我又被平均了？ 金融资产占比低 实物资产占近七成 02 金融资产占比低 实物资产占近七成 该《报告》显示：从结构层面来看，中国家庭的金融资产占比较低，实物资产占近七成。 2021年中国居民实物资产占总财富比重高达69.3％，主要表现为房地产，全国住房市值达到476万亿元；金融资产占比30.7%，金融资产中现金和存款占比达53%，权益资产和公募基金占比约19%。 金融资产占比低 实物资产占近七成 在现金和存款当中，我国居民由于受到“储蓄文化”的影响，觉得有钱最好存在银行里，大部分普通人不会去投资，甚至不想投资。 而房产在中国家庭总资产中的比例，2013年就占到了62%，最近几年又不断攀升。对房产带来的高回报、对未来的乐观预期及惯性思维，使很多人忽略了它潜在的风险。很多家庭大部分的资产都压在了房子身上，理所当然地认为买房就是最好的投资。 金融资产占比低 实物资产占近七成 事实上，房产金额占比大、流动性弱，当房地产市场发生动荡的时候，这些资产高度集中在房子上面的家庭，就会遭受毁灭性的打击，损失惨重。 将赚到的钱全部存进银行，是一种貌似安全的生存方式，在短期内可以应对任何风险。但是，货币会贬值，钱会越来越不值钱，这样的理财方式， 也会让财富逐渐缩水。 对资产配置要有正确的认知 03 对资产配置要有正确的认知 随着银行利率的不断走低，以及房地产调控政策带来的影响，加之近几年的新冠疫情，赚钱越来越难，如何进行合理的家庭资产配置，又成了大家非常重视的话题。 首先，我们要对资产配置有正确的认知： 一、不同种类的资产，风险和收益的特征不同。 对资产配置要有正确的认知 风险和收益是成正比的，投资风险大的资产类别，可能获得较高收益，也可能造成严重亏损。 二、没有一类资产能够有持续强势的表现。 三、资产配置的难点是把握未来走势较好的资产。 对资产配置要有正确的认知 四、不同资产的配置比例，会随着时间推移而发生变化，并会影响个人财富的保值和增值。我国居民家庭资产配置中，房产占比高达69.3%，保险资产占比仅为5%，对比发达国家家庭房产占比35%，保险资产占比20%以上，相信随着时间推移， 这种情况会出现动态调整并趋于合理化。 对资产配置要有正确的认知 五是高净值人群不一定是高现金流人群。 在对资产配置有正确认知的基础上，就要学会对资产要进行动态配置。有个全球公认的稳健的家庭资产配置方式【标准普尔象限图】，它的特点是每个家庭必须具备四个账户，而每一个账户的功能又不尽相同。 对资产配置要有正确的认知 第一个账户是日常开销账户，也就是短期内要花的钱，能够满足3至6个月的生活费用，一般只占家庭总收入的10%，可将其放在活期储蓄银行卡里面。 第二个账户是保障账户，也就是保命的账户，一般占家庭资产的20%。这个账户杠杆效应大，可以用最小的成本撬动最大的保障资金，用来防止重大疾病、意外伤害等突发事件，避免家庭生活发生因病致贫， 因病返贫的现象。 。。。以下略