金融工具实现的资产保护 ——保险对银行大客户的作用 管理资源网保险资料下载门户网站 大客户开拓的重要性 有利于目标任务快速达成 符合销售的“二八定律” 中国可投资资产超过1000万的人数296万 后疫情时代，大客户保险需求急剧攀升 银行针对客户实行分级分类经营，大客户开拓符合银行客户经营特性 中国富人阶层快速增长 中国富豪人数居世界第一 现实中，总有人说 时代在变 客户也在变化 后疫情时代 保险已成为大客户的必选项 大客户对保险不感兴趣 大客户觉得保险收益太低了 大客户觉得保险时间太长了 大客户觉得保险不够灵活 大客户对保险的需求分析 85.5%的大客户认可保险 备注：以上数据来源于《2020中国高净值人群健康投资白皮书》 下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “ 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 备注：以上数据来源于《2020中国高净值人群健康投资白皮书》 46.4%的大客户计划增加保险配比（疫情前的配比13.2%） 下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “ 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 稳健的综合资产配置已经成为大客户最重要的五项需求之一 保险满足需求 规避风险 人身风险 投资失败风险 婚变风险 资产保全风险 税务风险 资产传承风险 公司混同风险 债务风险 子女教育需求 满足需求 传承需求 养老需求 规避风险 持续增值 现金流 备注：以上数据来源于《2020中国高净值人群健康投资白皮书》 大客户喜爱终身寿，主要用于： 保值、增值、传承 大客户喜爱年金险，主要用于： 养老、子女教育 保险可满足客户需求（1） 保险可规避风险（2） 02 08 风险 人身风险 公私混同风险 婚变风险 税务风险 投资失败风险 财富传承风险 债务风险 资产保全风险 03 04 05 06 07 01 大额保单的方案设计 人寿保险作为相对比较复杂金融工具，必须懂得其框架及内涵后，销售人员才能作好销售！ 人寿保单的专业规划 保单架构三要素：解决客户法律风险等 角色 投保人是合同当事人、保单拥有者、缴纳保费的义务、转让和质押的权利。 被保险人受合同保障、能指定或变更受益人 受益人是保险金的领取人，可以被修改、变更。 1. 身故风险、资金风险、 债务风险 道德风险、传承风险 身故风险 民法典对保单架构三要素的影响 婚姻、传承、企业财富管理 1、投保人 2、被保险人 3、受益人 风险 保单架构三要素：巧妙设计满足需求 通过保单架构的巧妙设计，满足客户家庭婚姻、定向传承、资产隔离等特定需求! 保单功效： 1、婚前存款变保单，不会发生婚后资金混同； 2、女儿婚后随时动用保单资金，仍然相当于现金资产； 3、女儿婚后无论有无意外现金不会损失。 技巧1：借助人寿保险--给自己的婚前财产写上姓名 。。。以下略