保单年检，你做对了吗？ 2022 绩优精选 管理资源网保险资料下载门户网站 CONTENT PART 01 前言 为什么要做保单年检 在知乎上看到一个故事，有人买了重疾险，交了8年保费，不久前得了癌症去保险公司申请理赔被拒绝，原因是他去年忘记交保费造成保单失效，50万理赔金没了。 他问保险公司能不能通融一下，补交保费后再理赔，却因为忘记交保险的时间已经超过期限，不能理赔，只能选择退保，拿回现金价值。 正需要钱治病的时候遇到这种情况，搁谁身上都后悔没有及时交保费，导致保单失效拿不到赔偿，感觉亏了很多。 不少人精挑细选买完保险，就觉得万事大吉撒手不管它了，结果错过续交保费的时间，保单早已失效，理赔受阻，得不偿失。 又是新的一年，对于已经买了保险的小伙伴来说，也是时候对保单进行体检了，俗称保单年检，避免再出现类似的情况。 PART 02 什么是保单年检 首先我们必须明确一点,人身保险规划是一个动态的过程，保险并不是一蹴而就的，不会因为一次投保而结。保单年检就像车辆需要年审、人需要定期体检一样，每年的保单年检也是必不可少的。 保单体检的还有一个更重要的意义，因为我们"人生不同阶段的家庭人员结构不同、财富不同、自然需求不同" 所以需要重新审视更新我们的保单。 PART 03 保单年检需要检哪些方面 1、投/被保人基础信息 投被保人的缴费账户、联系电话、联系地址是在填写投保单时最基础的投保信息，这些留给保险公司的信息虽然简单但却非常重要。一旦联系方式无效，就很可能无法享受保险公司提供的后续服务，也可能收不到保险公司关于缴费和续保等重要通知提，,进而间接导致自身投保利益受损。 2、保单效力 保单效力是保单检查最基本的项目，简而言之就是检查保单是否有效。保单有效，则能保证被保人在保险期间享受到应有的保障权益；保单失，则需查清楚保单是暂时失效还是永久失效，如为暂时失效，可通过复效手续激活保单，如为永久失效，只能退保。 3、续期保,确定缴费时间 按时缴费，保证保单效力是每个保民应尽的义务，如真遇到经济压力，可通过60天的缴费宽限期或者减少保额的做法减少续缴保费。 4、保险额度是否匹配家庭经济需求 家庭需求与外部环境都是在不断变化的，伴随的保障需求也是动态的。 例如，收入增加、家中添丁时，首先,应该适当提高保障额度，特别是要确保保额能够体现家庭支柱的生命价值和家庭责任； 其次，一定要为新生儿添加保障；再其次，如果家中增加了买房买车的贷款，也需要考虑用保险来转移还贷的风险等等。 5、家庭成员有针对性配置保障 保险做为保障型的杠杆工具，主要解决人身风险对家庭收入的冲击。因此，家人买保险的时候，赚钱最多那个人，他的保额应该保到最高。三口之家的保障顺序是先父母，后孩子。家庭最会赚钱的人，重疾险和寿险的额度占比要大，医疗险作为辅助。 5、家庭成员有针对性配置保障 医疗险的作用，作为社保的最好补充，特别是大额的医疗费的开销，一般重疾险对于普通家庭如果买到200万以上的保额至少需要几万元，但消费型的百万医疗险，每年只要几百元就能撬动几百万的医疗保额，几乎人人买得起。 6、生存金、分红是否领取 很多消费者买了分红险、投连险等带有理财功能的保险，但有很多投保者在买完保险后，忘记了自己买了什么，更不清楚什么时候可以跟保险公司"领钱"。 而年检就是一次"查漏补缺"的好机会，看看是否有应该领却未领取的保险金。如果错过领取的时间，可以在以后的一些领取项目中一起补偿领取。 。。。以下略