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2021保险行业深度报告重疾险的未来24页PPTX

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更新时间:2024/1/23(发布于上海)

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2021保险行业深度报告:重疾险的未来 制作收集整理,未经授权请勿转载转发,违者必究 保险资料下载门户网站 “ 保险资料下载 门户网站 ”“ 制作整 理,未经授权请勿转 载转发, 违者必究” CONTENT “ 保险资料下载 门户网站 ”“ 制作整 理,未经授权请勿转 载转发, 违者必究” PART 01 报告概论 01. 报告概论 健康险进入竞争新阶段 重疾险保费增长放缓,投资者对该业务增长可持续性担忧。 部分投资者认为:保险行业不能再依靠重疾险来创造价值。 在我们看来,与健康相关的潜在保障需求仍然充沛,但是市场的竞争格局正在发生变化,保险公司需要升级竞争战略来捕捉增长机会。 我们认为:拥有优质代理人的保险公司更能把握健康险市场的增长机遇。 01. 报告概论 唾手可得的业务日渐稀少 中国或已走过了重疾险发展的初期阶段。人们的风险意识近年日益提高,重疾险受到客户的广泛欢迎。 重疾险总保费在2016-2018年间年增长高达40%以上。 在2019年降至28%并在2020年进一步降至19%。 我们估算,2020年重疾险新单保费已出现负增长。 经过多年的蓬勃发展,重疾险已发展成为一款成熟的产品。 在我们看来,新产品初进入市场带来的红利已基本兑现。 01. 报告概论 增长潜力仍然存在 我们认为能力欠佳的保险代理人是重疾险增速放缓的主要原因。因他们无法有效地触达目标客户并为其推荐合适的产品。现有重疾险保单的平均保险金额仅人民币13万元,不足以覆盖重大疾病的医疗费用(人民币10万至80万元),更不用说重大疾病发生时的潜在收入损失,而这是一个更大的财务负担。 我们测算,人在一生中有一半的概率会在身故前被确诊患有重疾,这一概率或远高于人们的日常感受。 我们认为重疾险的增长机会在于投保人提升保障水平。 01. 报告概论 保险公司需提升销售队伍质量 我们认为保险公司需要更精准地寻找目标客户。 代理人要能准确衡量客户的保障缺口,才能说服客户增加保障,而这对代理人的专业性提出了较高的要求。 风险提示:代理人团队转型失败,新单销售显著下滑,重大投资损失。 PART 02 健康险快速发展 02. 健康险快速发展 健康险在过去几年中得到快速发展,我们认为主要驱动因素是健康保障需求不断增加,保险公司积极推进以及有利的监管环境。 健康险总保费从2010年的人民币680亿元增长至2020年的8,173亿元(CAGR:28%)。 监管机构鼓励保险公司提供更多健康险产品,力争2025年健康险市场规模达到人民币2万亿元以上,对应健康险保费2021-2025年的CAGR为19.6% 02. 健康险快速发展 2017年,在监管机构对短期护理险的监管收紧下,健康险增长突然放缓。 健康险主要包括疾病险、医疗险和其他健康险产品,例如护理险和残疾收入保险等。 02. 健康险快速发展 近年来,疾病险约占健康险保费的三分之二,而医疗险所占比例不到三分之一,其他健康险产品占比较低。 寿险公司和财险公司都可以开展健康险业务,但是财险公司仅限于销售短期医疗险,而寿险公司可以销售所有类型的健康险产品。 02. 健康险快速发展 过去寿险公司大部分的健康险保费通常来自长期重疾险产品,但财险公司正通过创新性医疗险产品来迅速追赶。 PART 03 重疾险仍有需求 03. 重疾险仍有需求 疾病险由重疾险主导 重疾险是疾病险中最为重要的险种,贡献了疾病险80-90%的保费收入; 其他疾病险(包括防癌险、团体疾病险、特定疾病险和相应的附加险等)占据剩余的10%份额 。。。以下略