上海交通大学中国金融研究院/蚂蚁集团研究院/蚂蚁理财智库 2022年8月 “数字金融开放研究平台”系列研究近年来，随着 经济发展、居民收入提高、人口结构变 投和投顾使用等行为现状。最后还了解居民对投资理 动以及城市化进程，居民家庭理财的需求在过去不断增 财的主观感受，了解居民对于平台、渠道和市场的看法 长的基 础上进一步加速 增长。同 时，我国金融市场的建 和期待。 设进程加快，金融服务和金融产品 也在不断丰富。在这 在调研的基 础上，形成了本次《中国居民投资理财 个大背 景下，上海高金和蚂蚁集团合作的居民理财调 行为调研报告》。报告总结了调研的统计结果，描绘了 研报告完成并发布恰逢其时、很有意 义！报告有以下特 居民的投资理财的现状和行为特 征，并分析这些特 征 点： 背 后的经济学原 理和形成机制。 一是 注重 调研主题的针对性 通过本次调研报告，我们可以看 到居民投资理财 只有了解居民理财状况直面 居民理财中的实际问 的需求在高速 发展，保障意 识在逐渐增强、投资理财 题，才能准确把握居民理财的实际需求。比如，如何用 观念在逐步转变。同 时也存在金融素养有待提升、风 金融服务匹配和满足居民投资理财“增长加速 ”的新要 险意 识需要 加强和行为偏差需要 纠正等问题。 求？如何更好推动普适 性的理财观念、改善 居民理财投 三是 注重 调研结果的实践性 资管理的水平、提升理财效率？如何为居民理财提供更 调研的目的是 为了更好地促进居民理财市场的不断 好的环境？这些问题在居民理财迅速 发展的阶段都显 完善 和发展，这对于居民财产性收入、对于融资体系健 得 尤为重 要 。 全、对于资本市场发展都有重 要意 义。整体来说 ，报告展 没有调查，就没有发言权。回答以上问题需要 深入 现了我国居民当前 投资理财的现状，有助于保持居民理 了解居民理财的现状，分析居民理财的行为，研究居民 财选择的客观性、资产配置 的科学性，也有助于普 及投 理财行为背 后的经济原 理和逻辑，从而帮助居民把握 资理财意 识和提升居民金融素养。同 时也对金融机构 理财投资的发展趋势，更好地将其需求与金融机构的 了解市场现状、提供与之匹配的金融产品 和服务起到 产品 和服务进行匹配。这是 本次居民理财调研的初衷 参考和借鉴作用。 和意 义。 本次调研只是 起点，希望居民投资理财调研和报 二是 注重 调研方法的系统性 告能定期持续进行。相信通过一定频次的调研和分析 这次调研结合了上海高金的学术优势和蚂蚁集团 的平台优势，以系统理论为指导，形成了完整的问卷设 计-数据分析-报告撰写逻辑。 积累，系列报告将展现出更加持续和深远的影响。希望 系列报告成为居民了解投资理财趋势的“晴雨表”、提 升金融素养的“参考书”和风险防 范的“警报器”，产生 通过