360度玩转条款 解决方案篇 保险条款，是保险合同最重要的组成部分 所有保障目标实现，都是通过条款来执行 我们是专业服务者，我们也是专业翻译 保监发〔2005〕108号 人身保险保单标准化工作指引（试行） 中国保监会有关负责人指出，标准化和通俗化并不矛盾，标准化是以规则性要求为主，促使保险合同的内容和形式更加规范，将通俗化工作进一步引向深入。标准化要求保单将所有必须的信息传递给保险消费者，提高保单信息的准确性、全面性及可读性，从而便于消费者阅读和理解。 全行业的条款标准化 各类合同条款阅读攻略—保险责任&责任免除 重疾保障合同 寿险（定期、终身）保障合同 新型人寿保险合同 意外保障合同 医疗保障合同 年金保障合同 DOSM独创—保险责任条款阅读的“TRAR”法则 等待期 观察期 指定期间 保险事故 保险责任 保费 保额 现价/账户价值 本责任终止 本附加合同终止 本合同终止 重疾险合同条款 重疾险合同条款 多次赔付重疾险 等待期后首次赔付 首次赔付后现金价值降为零 第二次赔付非同组别重疾 两次赔付间隔180天 重疾赔付后轻症责任终止 名词释义—重大疾病解析 105种重疾 确诊即可赔付的占11种，占比不足10%！ 105种重疾 需要实施某种手术的占33种，占比31%！ 105种重疾 达到终末期的占1种， 占比1%！ 105种重疾 病情达到约定状态的占60种，占比57%！ 重疾险的作用 也许不仅是高额的治疗费用 名词释义—重大疾病解析 重疾险合同—轻症责任 重疾险合同—其他责任 身故 (关注是否与重疾共用保额）：身故赔付 中症：介于轻症与重疾之间的阶段 男/女性特定重疾额外给付：①女性：乳腺癌、宫颈癌、子宫癌、子宫颈癌、子宫肉瘤、侵蚀性葡萄胎、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌、绒毛膜癌、系统性红斑狼疮等；②男性：前列腺癌、睾丸癌、阴茎癌等 特定器官重疾责任：肺癌、肝癌、胃癌等 少儿特定重疾额外给付：白血病、严重川崎病、重症手足口病、严重Ⅰ型糖尿病、严重心肌炎、严重哮喘、严重癫痫、骨生长不全症、严重幼年型类风湿性关节炎、重大器官移植术或造血干细胞移植术等 专项防癌：普通防癌险或老年防癌险 重疾康复津贴：罹患重疾后，被保险人每生存满一年，所给付的重症康复金 护理金：老年护理金、健康险公司所做的年金保险，常以护理金为名义返还给客户的生存金，应除外。 疾病终末期：又称生命关爱提前给付，生命特别关爱金等，区分要点：①是否依据现有医疗技术存活期不超过6个月；②需要医院开具相关证明；③给付比例是保额的100%还是50% 重疾险合同的其他组成部分 重疾合同—责任免除 寿险合同—定期寿险 寿险合同—定期寿险免责条款 一般来说7条责任免除 极致条款出现过3条责任免除 除外责任： 因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付身故保险金或全残保险金的责任： （1） 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （2） 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； （3） 被保险人自本合同生效（或最后一次复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。 发生上述第（1）项情形导致被保险人身故或全残的，本合同效力终止，我们向其他权利人退还合同终止时的保单现金价值（释义7）。 发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，本合同效力终止，我们向您退还合同终止时的保单现金价值。 寿险合同—终身寿险(杠杆型)