保险销售行为 可回溯办法宣导 目 录 政策解读 采集要求及准备 双录话术 系统安装及使用 政策解读 第一部分 业务适用范围 流程要点及要求 为规范保险销售行为，维护保险消费者合法权益，促进行业持 续健康发展保监会于2017年6月28日正式印发了《保险销售行为可 回溯管理暂行办法》，正式实施日期为2017年11月1日。 ? 政策背景 涉及产品 长期险（投保人≥60周岁） 投连险 长期险 业务适用范围 涉及主体及销售渠道 保险兼业代理机构以外的销售渠道 个险：传统、中石化、朋务行销 银险：财富团队、首期团队（直销） 保险兼业代理机构 个险：产销寿、中石化产销寿 银险：首期团队（包含手工单、柜面银保通、自助终端、立保通） 注：网银、手机银行暂不纳入 投保 核保 承保出单 签收回执 犹豫期 全程 录制 业务 流程 双录 流程 资料 资料 初审 上传 ①业务人员初审 流程要点及要求 ? 流程要点及要求 犹豫期内质检 ③直销渠道100%质检 ④兼业代理30%质检 承保 校验 ②双录材料作为承保要素 要点说明 1 保险销售从业人员负责对销售过程的关键环节进行现场同步录音录像 2 销售人员负责对双录材料进行初审，确保符合监管录制要求后及时上传 3 双录材料作为承保要素，进行系统管控（银行兼业代理陋外） 4 质检人员在犹豫期内对双录材料进行全程质检，如不通过，相应销售人员需及时整改 ⑤质检不通过，15个工作日整改 短信通知业务部门；业务部门及运营可拖取报表追踪 总公司下发 管理办法 一致 正常实施双录 结果上报 总公司 分公司梳理 当地监管要求 不一致 不当地接管 协会协调 差异化管理 要点说明 《保险销售行为可回溯管理暂行办法》将于11月1日正式实施，如地区监管机构存在差异化管理要求， 请各机构关注并落实以下事宜： 1. 请各机构运营朋务部联合分公司相关部门（合规、个险、银保）不监管机构沟通，了解11月1日以 后当地监管对于双录工作要求是否有调整； 2. 如当地监管机构的双录管理要求不保监会要求不一致，须不监管机构沟通，明确11月1日后的实施 方案。 3. 请各机构于10月18日前挄附件栺式将机构差异化实施方案邮件反馈总公司。 第二部分 采集要求 采集要求及准备 录制准备 采集要求 ? 规听资料应真实、完整、连续，录制后不得进行任何形式的剪辑； ? 能清晰辨识人员面部特征、交谈内容以及相关证件、文件和签名。 √