银行理财不再保本保收益！“保险”这条后路该准备了！ 问10个人为什么买银行理财产品，8个人会回答“安全，收益有保证”。但是，这个情况将可能改变。11月17日中国人民银行会同银监会、证监会、保监会、外汇局等部门起草了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，正式向社会公开征求意见。 《指导意见》提出，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，而不是预期收益，净值生成应当符合公允价值原则，及时反映基础资产的收益和风险。金融机构应向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。 对此，新华社发文评论：指导意见对发行理财产品的银行机构有积极意义。眼下，许多银行承诺理财产品“保本付息”，然而这样的刚性兑付“潜规则”意味着，一些理财产品即使是收益率不能达到预期，银行也会自掏腰包补足。这种“打碎牙往肚子里咽”“拆东墙补西墙”的做法实际上会在金融机构内部积累风险。 打破刚兑，也能够在一定程度上阻断金融风险在不同金融机构间“传染”。金融机构如果以高收益或者刚性兑付的承诺吸引资金，容易出现资金链断裂，到期无法还本付息，威胁金融市场稳定。如果产品层层嵌套，杠杆效应将不断放大，造成流动性风险。从这个意义上讲，打破刚兑对于整个金融行业来说无疑是一场“排雷”行动。 长远来看，打破刚兑对维护投资者权益也有裨益。违背了“高风险高收益”投资铁律的理财产品从来就不安全，所谓“保本保收益”其实是一种“甜蜜的危险”。倘若金融系统出现了问题，投资者的权益就如危巢之卵。 投资者必须意识到，不能再简单地以“收益率高低论英雄”，要想获得高收益就必须承担相应的风险。看似“残酷”，却能够让大家清醒地认识投资风险，明明白白投资。 收益从来就与风险并存！投资路上，切记给自己留条后路！ 或许，《指导意见》的发布，会让更多人理解“投资有风险，进场需谨慎”这句话！也会明白为什么老练、理智的投资者常说：“钱不能全部投在股市，也不能全部放进银行。在家庭财富管理的金字塔中，应当以保险为‘地基’，即使其他投资出现意外情况，也不会对家庭财务状况产生很大影响。” 毕竟谁也不知道自己手上的理财产品走向如何，会不会大赚一笔？又是否会赔个底掉？但唯一可以确定的是：不论是赚是赔，日子都要过，对爸妈、对爱人、对孩子该负的责任一样不能少，生活给的人生磨难也一样都推不掉。 我们为什么要理财？不就是想让自己和家人的生活好一点，再好一点？可如果当这种投资收益不再确定，我们是否需要另寻一种确定、稳妥的渠道来确保？而什么能确定呢？保险！ 英国首相邱吉尔曾公开表示：人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子，有一笔可知的金钱！如果我办得到，我一定要把保险这两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上，因为我深信，透过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可免除遭受永劫不复的代价！ 成都的李先生是一位小有所成的生意人，他的太太是全职家庭主妇，儿子在国外留学。李先生在日常生活中非常注重财富管理，为自己、妻儿都购买了足额的保险产品，余下的资金则用来进行基金投资。 去年，李太太被医院诊断为肺癌晚期，筹集一大笔医药费成为李先生最头疼的问题。这时，他想起了曾买的保险，便与代理人郭春渝取得了联系。几天后，郭春渝为李先生办理了所有的理赔手续，李先生获得了60万元理赔金。但癌症的治疗费用却比想象中更加庞大，郭春渝发现李先生还有许多尚未领取的分红险保险金，便第一时间告知李先生办理支取。最后，通过保险李先生一共获得了近100万用于李太太的治疗。