规划财富 赢在未来 做您身边专业的理财规划师 个人介绍 姓名：艾新华 入司时间：2013年12月 职级：业务主任 荣誉： 2017银行最新存款利率 2016年四季度末，一年期存款的平均利率为1.93%，2017年1月CPI同比上涨2.5%，这意味着什么呢？ 打个比方： 去年年底你有10万块钱，能够买一辆汽车，你把这10万存到银行一年，一年后本息为101930元，然而这时候汽车的价格涨到了102500元，你的钱已经买不到一辆汽车了。 10万元存银行一年没有升值，反而贬值570元 长期存银行 赶不上物价上涨 鸡蛋不能放在 同一个篮子里 分散投资=分散风险 家庭理财原则 社会普遍理财方式 股票、基金、P2P、黄金等投资方式有见效快、收益高的优势，对于闲散资金打理是一种很好的渠道，也是人们用得较多的投资方式，但是一般百姓家庭家庭理财应更多注重低风险投资。 房产限购涨幅下降 炒股割肉 存钱贬值 我们该怎么办？ 8 买房又限购 第一账户：生活用钱 保证3-6个月的生活费 家庭资产的10% 第二账户：保命的钱 专款专用，以小搏大，解决家庭突发的大开支。 家庭资产的20% 标准普尔—最稳健的家庭资产配置图 短期消费 意外重疾保障 第三账户：生钱的钱 第四账户：保本升值的钱 股票、基金、房产等，投资≠理财 投资就是博弈，潜在风险需注意 养老金、子女教育金等， 债券、年金险等 本金安全、收益稳健、持续成长。 家庭资产的30% 家庭资产的40% 重在收益 保本升值 降息通道如何提前锁定长期收益 （1996年至2016年利率变动表） 1.5% 2016年 未来利率走势如何？ 发达国家及地区的历史告诉我们： 随着经济发展的进程，利率走低是长期必然趋势！ 世界经济稳定国家的一年期存款利率难寻1% 经济下行期 理财收益预期应调整 今后一段时间内“投资要更加科学一点，谨慎一点，同时对投资回报率的预期要调整到位。今后3%-4%的投资回报率就已经不错，5%就是赢家。” 北京大学国家发展研究院教授宋国青表示，高投资回报率甚至暴利的时代将一去不复返，在今后很长一段时间里一投就爆赚的思维要不得，必须精打细算。 经济下行期的理财建议 1、保守 优于 激进 2、理财 优于 投资 3、不赔 优于 风险 4、灵活 优于 限期 5、提防 高息 诱惑 老百姓投资—热点 2017年中国百姓投资心态整体呈现“稳健”、“保守”状态，“保险”成为了人们投资的“香饽饽”，投资意愿2017年上升到了八年来的最高点。 一款“不花钱，还给钱”的家庭理财计划 美利金生终身年金保险计划 产品特色 返保费 返保额 首期保费返两折 给年金 给红利 财富账户给复利 一生领取随心意 返保费，返保额，首期保费返两折 85周岁返还所交保费 一年后返还首期保费的 20% 65周岁返还基本保额 20% 给年金、给红利、财富账户给复利 65周岁前，每年给付基本保额 20%； 65周岁后，每年给付基本保额 25% 年度红利以现金方式分配给客户 所有返还给付金自动进入计划自带的万能账户，按日计息月复利累计增值