科技型中小企业已经成为我国经济发展中一股新生力量，也是实现经济高水平发展的内在 动力。科技型中小企业相比其他类型的企业具有明显的特点，即重技术、重创意、轻资产、高 风险等特征，而这些特点也制约了科技型中小企业融资问题。对于商业银行而言，科技型中小 企业也会成为其业务发展过程中面临的机遇和挑战。我国商业银行当前的授信体系、授信条件、 授信客户等多数都是基于大型企业、国有企业而设置的，以轻资产、重技术、高风险为特征的 科技型性中小企业，已经成为商业银行对公授信的新兴客群，同时对商业银行传统的风险管理 体系提出了新的要求。鉴于此，对商业银行科技型中小企业贷款项目的风险管理进行研究，具 有现实意义和理论意义。 本文以N银行南京分行科技型中小企业贷款项目风险管理为研究对象，利用文献研读法对 相关文献进行整理和研读，利用案例研究法和调查法对N银行南京分行进行细致的调研，搜集 整理N银行南京分行科技型中小企业贷款项目的相关数据资料，对N银行南京分行科技型中小 企业贷款项目的风险管理问题进行了深入的剖析。通过对N银行南京分行的实际调研发现，近 年来，N银行南京分行科技型中小企业贷款项目发展迅速，但是不良贷款客户数以及不良贷款 余额也逐渐上升，特别是2018年不良贷款增长迅速。通过案例分析进行风险的识别，N银行南 京分行科技型中小企业贷款项目审批中存在着贷审未分离的风险，贷后管理的风险，审批不准 确的风险，科技型中小企业的信用评级风险，以及知识产权评估风险。上述风险的管控，需要 N银行南京分行强化科技型中小企业贷款的技术支持，建立科技型中小企业贷款专业团队，强 化项目贷前调查以及贷后管理工作，优化科技型中小企业贷款项目风险管理机制。 本文研究为我国学者关于科技型中小企业贷款风险管理的研究提供了现实的案例参考，同 时有助于N银行南京分行提高本行科技型中小企业贷款项目的风险管理水平。然而，鉴于笔者 理论水平限制以及行文时间的仓促，致使本文在研究过程中缺乏对于N银行南京分行科技型中 小企业贷款项目风险管理的量化研究。因此，后续研究中会加强理论基础的夯实，利用先进的 研究工具对N银行南京分行科技型中小企业贷款项目风险管理进行量化分析。 关键词：项目管理，科技型中小企业，风险管理，风险防范 N银行南京分行面向科技型中小企业贷款项目风险管理研究 II ABSTRACT Technological SMEs have become a new force in China's economic development and an intrinsic driving force for achieving high-level economic development. Compared with other types of enterprises, Technological SMEs have obvious characteristics, namely, heavy technology, heavy creativity, light assets, and high risks. These characteristics also restrict the financing of Technological SMEs. For commercial banks, Technological SMEs will also become a new customer base in the course of their business development. China's commercial banks' current credit system are mostly based on large enterprises, state-owned enterprises exist and develop, and Technological SMEs characterized by light assets, heavy technology and high risks have become commercial banks.Therefore, it is practical and theoretical significance to research on the risk management of Technological SMEs loan projects. N Bank Nanjing Branch as the research object,we use the literature study method to sort out and study related literature, use case study method and investigation method to conduct a detailed investigation on Nanjing Branch, and collects and organizes the elevant data and materials of technological SMEs loan project. Through a practical survey of the Nanjing Branch, it has been found that in recent years, the technology-based SME loan projects have developed rapidly, but the number of non-performing loan customers and non-performing loan balances have also gradually increased, especially in 2018. Through case analysis to identify risks, there are risks of unseparated loan review in the approval of Nanjing Branch's Technological SME loan projects, risks of post-loan management, inaccuracies in approval, and credit rating risks of Technological SMEs. And the risk of intellectual property assessment. The control of the above risks requires the Nanjing Branch to strengthen the technical support, establish a professional team, strengthen project pre-loan investigation and post-loan management, and optimize the risk management mechanism . This study provides a practical case reference for Chinese scholars' research on the risk management of technological SME loans, and at the same time helps N Bank Nanjing Branch improve the risk management level of its technology-based SME loan projects. However, in view of the limitations of the author's theoretical level and the rush of writing time, this article lacks quantitative research on the risk management of technology-based SME loan projects of N Bank Nanjing Branch. Therefore, the follow-up research will strengthen the consolidation of the theoretical foundation and use advanced research tools to quantify the risk management of the technology-based SME loan project of the Nanjing Branch. Keywords: Project Management, Technological SMEs, Risk Management, Risk Prevention 南京航空航天大学硕士学位论文 III 目录 第一章 绪论 ............... 1 1.1 研究背景与研究意义 ................. 1 1.1.1 研究背景 .......................... 1 1.1.2 研究意义 .......................... 2 1.2 国内外研究现状 ......................... 3 1.2.1 国外研究现状 .................. 3 1.2.2 国内研究现状 .................. 4 1.3研究方法与技术路线 .................. 5 1.3.1研究方法 ........................... 5 1.3.2技术路线 ........................... 6 1.4 研究主要内容 ............................. 7 第二章 理论基础 ....... 8 2.1相关概念的界定 .......................... 8 2.1.1 科技型中小企业的含义 .. 8 2.1.2 贷款项目风险及风险管理 ............................. 8 2.2科技型中小企业的认定标准及特点 ......................... 9 2.3科技型中小企业的生命周期理论 ........................... 10 2.4 科技型中小企业贷款风险成因 .............................. 11 摘要 .................. I 第一章 绪论 ....... 1 1.1 研究背景与研究意义 ................. 1 1.1.1 研究背景 ......................... 1 1.1.2 研究意义 ......................... 2 1.2 国内外研究现状 ......................... 3 1.2.1 国外研究现状.................. 3 1.2.2 国内研究现状.................. 4 1.3研究方法与技术路线 .................. 5 1.3.1研究方法 .......................... 5 1.3.2技术路线 .......................... 6 1.4 研究主要内容 ............................. 7 第二章 理论基础 .............................. 8 N银行南京分行面向科技型中小企业贷款项目风险管理研究 IV 2.1相关概念的界定 .......................... 8 2.1.1 科技型中小企业的含义 .. 8 2.1.2 贷款风险及项目风险管理 ............................. 8 2.2科技型中小企业的认定标准及特点 ......................... 9 2.3科技型中小企业的生命周期理论 ........................... 10 2.4 科技型中小企业贷款风险成因 .............................. 11 3.1 N银行南京分行介绍 ................ 13 3.1.1 基本情况 ....................... 13 3.1.2 N银行南京分行 ............. 14 3.2 科技型中小企业贷款项目介绍 .............................. 15 3.2.1 科技型中小企业的贷款项目品种 ............... 15 3.2.2南京分行科技型中小企业贷款项目服务模式 ........................... 18 3.2.3南京分行科技型中小企业贷款项目发展状况 ........................... 19 3.3 科技型中小企业贷款项目风险管理介绍 .............. 21 3.3.1科技型中小企业的准入要求 ........................ 21 3.3.2科技型中小企业贷款项目管理流程 ............ 22 3.3.3科技型中小企业贷款项目贷后管理要点 .... 24 3.3.4科技型中小企业贷款项目风险管理架构 .... 24 3.4 科技型中小企业贷款项目存在的问题及成因分析 ............................. 25 3.4.1存在的问题..................... 25 3.4.2存在问题的成因 ............. 27 第四章 N银行南京分行科技型中小企业贷款项目风险识别 ................. 28 4.1 贷款项目案例介绍 ................... 28 4.1.1 A企业案例介绍 ............. 28 4.1.2 B企业案例介绍 ............. 30 4.1.3 C企业案例介绍 ............. 31 4.2科技型中小企业贷款项目中存在的风险 ............... 33 4.2.1 贷审未分离的风险 ........ 33 4.2.2 科技型中小企业贷后管理风险 ................... 34 4.2.3 贷款审批不准确的风险 34 4.2.4科技型中小企业信用评级风险 .................... 35 4.2.5知识产权评估风险 ......... 35 南京航空航天大学硕士学位论文 V 4.3科技型中小企业贷款项目风险的成因 ................... 36 4.3.1科技型中小企业贷款项目考核的不合理性 36 4.3