保险基础知识 目录 保险的含义和分类 1 保险合同 2 保险四大基本原则 3 ü 无风险 无保险 保险的含义 投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 4 保险的含义 保险的含义 ★保险是社会生产和社会生活的稳定器。 ★有效的财务安排，将不确定的大额损失转变为确定的小额支出。 ★是一种合同行为，体现的是权利与义务，出售与购买的行为。 ★保险就是风险管理的一种方法，变个人风险为大家一起应对风险。 分散风险 转移损失 保险的分类 保险 实施方式 根据国家颁布的有关法律和法规 签订保险合同，自愿组合、实施 （法定保险） 保险的分类 保险标的 人身保险 财产保险 保险的分类 保险的功能 1、保险保障功能 （1）财产保险的补偿 （2）人身保险的给付 2、资金融通功能 3、社会管理功能 9 目录 保险的含义和分类 1 保险合同 2 保险四大基本原则 3 ü 保险合同的含义 投保人与保险人 约定保险权利义务关系的协议 ——《保险法》 保险合同的含义 保险合同的特征 保险合同的特征 （1）有偿合同 （2）保障合同 （3）有条件的双务合同 （4）附合合同 （5）射幸合同 （6）最大诚信合同 有条件的双务性合同 保险合同的特征 1、保险事故发生 2、合同期限到了 附和合同 保险合同的特征 投保人无对保险条款修改的权利，只能做出同意与否的决定。 射幸合同——针对单个保险合同而言 保险合同的特征 下注的号码与中奖号码一致 保险人赔付的前提是事故发生或合同到期 保险合同的分类 按照合同性质分类 保险合同的分类 按照保险金额与出险时保险价值分类 保险金额≥保险价值，赔偿＝损失 保险金额＜保险价值， 赔偿＝损失×保险金额／保险价值 保险合同的要素 主体——投保人、保险人、被保险人、受益人 客体——保险利益 内容——体现于保险条款 保险合同的客体 保险利益是保险合同的客体 保险标的是保险利益的载体 权利 义务 保险利益 保险标的 保险合同的要素 保险利益 有劳动关系的劳动者 保险合同的要素 保险合同的内容 保险合同的要素 保险合同的基本事项 保险合同的要素 目录 保险的含义和分类 1 保险合同 2 保险四大基本原则 3 ü 为什么有些人买了保险却没有赔， 说保险是骗人的 保险四大基本原则 损失补偿原则 最大诚信原则 订约与履约实质性重要事实 信守合同订立的约定与承诺 客户违反告知的法律后果 故意不履行如实告知义务 过失不履行如实告知义务 保险公司不赔，有权解除合同并不退还保费 过失部分不赔，保险公司有权解除合同可以退还保费 最大诚信原则 案例：带病投保（故意不履行告知义务） 保险公司不赔，有权解除合同并不退还保费！ 最大诚信原则