财富管理之 现金为王 1 国内社会环境形势分析 2 资产配置应如何运用年金 3 年金险客户需求概况分析 目 录 CONTENTS 国内社会环境形势分析 新时代社会主要矛盾 中国特色社会主义进入新时代，我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不公平不充分发展之间的矛盾。 ——习近平 幸福指数 财富数量 第一阶段：随着财富的增加，幸福感也在增加 人的需求处于满足生存和发展阶段 财富的边际效应呈递增趋势 第二阶段：到达财富临界值后，随着财富的增加，幸福感保持稳定，甚至有下降趋势 财富的边际效益递减 财富之外的东西成为人们关注的焦点 财富临界值 财富和幸福生活曲线图 房产 股票 P2P 银行存款 寒冷的不只天气，2019中国经济寒意空前 持续下行 保守的 存款 恶意的 P2P 无底的 股票 尴尬的 楼市 投资市场，乱象重生 存款利率与预定利率的对比 投资 收益 ＝ ？ \ 投资致富 投资创造财富 投资与收益 持续投资可以，但能保证持续收益吗 不确定性！ 正确认识“钱” 投资 理财 ＝ ？ \ 投资致富 理财治富 投资创造财富 理财治理财富 投资与理财 2018年4月27日，资管新规正式下发，其中第二条明确说明：金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益，出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。 此文一发，打着“保本保息”旗号的理财产品将不复存在，短期资产配置中，一旦发生兑付风险，本金将会受到损失。 资管新规出台 财富需求空间大 2009年高净值人数：165万 2015年高净值人数：388万 2020年高净值人数：588万 数据来源《2017年中国私人财富报告》 高净值人群 财 富 规 划 必 备 需 求 现有的财富 未来的财富 你的家庭财富会受到哪些因素的影响？ 财富管理的第一要素：资金安全 未来3大事实 只要没有意外，变老就是一个100%的事实； 人活着，无论能不能挣钱，花钱都是一辈子的事情； 孩子的未来，如何安排； 老龄化社会定义:一个国家60岁以上的人口占总人口比例达10%;或65岁以上人口占总人口的比重达到7%，即认为进入了“老龄化社会” 截止1999年，中国60岁以上人口达1.3亿人，占总人口10.2%，65岁以上老年人口8811万人，占总人口6.96%; 从2015年到2035年中国将进入急速老龄化阶段，老年人口将从2.12亿人增加到4.18亿人，占总人口的29%； 预期至2050年左右，中国人口老龄化达到高峰，老年人将近5亿人，占总人口数34.9%。 中国人口老龄化 一辈子：花钱的时间比赚钱的时间长 0岁 25岁 40岁 60岁 70岁 80岁 生 活 费 学 费 创 业 金 房 贷 子女教育 养 老 金 医 疗 费 旅 游 费 护 理 费 年龄 收支 教育期 奋斗期 养老期 结余 收入线 支出线 …… …… 爱孩子， 是上苍赋予人类的天性 是为人父母亘古不变的选择 管理资源网制作收集 整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 孩子才是未来的财富规划 爱他就给他确定的未来 教育金 孩子教育一定需要钱，这笔钱还在不断攀升。 婚嫁金 孩子30岁的财富决定孩子的伴侣层次。 创业金 未来的工作决定全家的生活质量。 财富管理的第二要素：稳健收益 财富管理的第三要素：资金灵活 家庭资产在保证安全和收益的基础上，还需具有一定的灵活性，可随时使用，应对家庭各项非计划性支出，以及在经济危机中发现商机时，能够及时博取利益。 攻：抓住投资机会 守：保障未来生活 四大 问题 目前的收入在以后还能持续么？ 1、持续性问题（损失补偿原则） 未来是否遇到政策调整、企业破产、债务追偿、法律诉讼、婚姻破裂等极端事件导致资金风险？ 2、安全性问题（政策风险问题） 生活质量能否不因年龄的增长而降低？ 3、稳定性问题（养老金替代率） 已做的储备（房产、股权、股票、理财等）是属于自己真正的资产吗？真的可以定向传承吗？ 4、专属性问题（分割传承问题） 需求多面性