家庭风险管理解析 2021-08-132主要内容家庭的基本分析 家庭的风险 家庭的风险管理目标 家庭的风险管理 建立在一夫一妻婚姻制的生活的共同体 核心家庭:夫妻+未婚子女 扩大家庭：有直系血缘关系“N世同堂” 家庭的功能 心理安全 经济利益连接纽带 生活满足 人身安全I.1 家庭基本分析——现代家庭保证家庭基本责任的实现 争取更高生活水平 子女健康成长/成才 维护和延续家庭道德\价值 亲情 关爱 相互支援I.2 家庭基本分析——家庭生活目标基本经济责任相关的开支 日常生活开支 对子女/长辈的供养 子女基本教育 疾病治疗/丧葬 债务责任 其他经济开支 休闲活动/家庭与个人的爱好 特殊需要(攻读研究生/学习乐器等) I.3 家庭基本分析：经济责任与开支家庭资产(已取得收入的凝结) 货币(包括存款) 有价证券(股票\债券\邮票) 贵重物品(黄金/艺术品) 汽车、不动产(房屋\装修\土地) 其他家庭资产(家具\电脑\衣物…..) 债权/其他权利 保险I.4 家庭基本分析：家庭经济资产 I.5 家庭基本分析：家庭收入来源 主体(人身)风险 收入创造者身故(意外/疾病) ? 收入中断 疾病 ? 巨额开支\收入中断 老年入不敷出 ? 生活窘迫 资产风险 灾害\事故 ? 资产及资产权利的丧失 责任事故 ? 额外的责任 遗产与继承问题 ? 额外的税负\法律纠纷\…II.1 个人与家庭的风险II.2 家庭风险分析：创收人早逝对收入的影响10家庭收入剧减 临终费用 债务增加/负担相对加重 现金流发生问题 被迫出卖资产 生活水平全面下降II.2 家庭风险分析示例：创收者早逝的进一步后果经济影响： 额外的开支，可能超过承受能力 诊断/药品/与手术治疗费用 长期治疗与护理费用 疾病期间的收入减少或丧失 失去原有工作 非经济影响： 生活质量下降 心理/信心受挫II.3 个人家庭的风险示例 疾病与健康的影响12II.4 家庭风险分析示例 遗产继承问题在错误的时间,以错误的方式,给错误的继承人, 留下错误的遗产。错误的时间: 突然死亡,事先未做遗产规划或遗嘱(WILL) 错误的方式: 无明确指定的保险受益人/继承人/继承时间/顺序/份额/受托人 错误的人: 谁是家庭中应该能够继续担起责任的人?谁是家庭中需要遗产/关怀的人 错误的遗产: 继承人需要什么? II.4 家庭风险分析示例 遗产继承问题 生老病死本是每个人必须面对的问题。然而国人对于死亡往往事先采取忽视，或不敢、不愿正视的态度。 其后果： 遗产无几 额外支出 法律纠纷 亲人反目II.4 家庭风险分析示例 无遗产继承规划的后果实现家庭财产\收入的安全保障 家庭成员安全健康地生活、学习和工作 提高生活质量 实现个人和家庭的责任目标 减少或免除担忧 保证收入稳定或均衡可支配收入 防止家庭破裂，延续家庭价值III.1 个人家庭的风险管理目标