文本描述
家庭风险管理解析
2021-08-132主要内容家庭的基本分析
家庭的风险
家庭的风险管理目标
家庭的风险管理
建立在一夫一妻婚姻制的生活的共同体
核心家庭:夫妻+未婚子女
扩大家庭:有直系血缘关系“N世同堂”
家庭的功能
心理安全
经济利益连接纽带
生活满足
人身安全I.1 家庭基本分析——现代家庭保证家庭基本责任的实现
争取更高生活水平
子女健康成长/成才
维护和延续家庭道德\价值
亲情
关爱
相互支援I.2 家庭基本分析——家庭生活目标基本经济责任相关的开支
日常生活开支
对子女/长辈的供养
子女基本教育
疾病治疗/丧葬
债务责任
其他经济开支
休闲活动/家庭与个人的爱好
特殊需要(攻读研究生/学习乐器等) I.3 家庭基本分析:经济责任与开支家庭资产(已取得收入的凝结)
货币(包括存款)
有价证券(股票\债券\邮票)
贵重物品(黄金/艺术品)
汽车、不动产(房屋\装修\土地)
其他家庭资产(家具\电脑\衣物…..)
债权/其他权利
保险I.4 家庭基本分析:家庭经济资产
I.5 家庭基本分析:家庭收入来源
主体(人身)风险
收入创造者身故(意外/疾病) ? 收入中断
疾病 ? 巨额开支\收入中断
老年入不敷出 ? 生活窘迫
资产风险
灾害\事故 ? 资产及资产权利的丧失
责任事故 ? 额外的责任
遗产与继承问题 ? 额外的税负\法律纠纷\…II.1 个人与家庭的风险II.2 家庭风险分析:创收人早逝对收入的影响10家庭收入剧减
临终费用
债务增加/负担相对加重
现金流发生问题
被迫出卖资产
生活水平全面下降II.2 家庭风险分析示例:创收者早逝的进一步后果经济影响:
额外的开支,可能超过承受能力
诊断/药品/与手术治疗费用
长期治疗与护理费用
疾病期间的收入减少或丧失
失去原有工作
非经济影响:
生活质量下降
心理/信心受挫II.3 个人家庭的风险示例 疾病与健康的影响12II.4 家庭风险分析示例 遗产继承问题在错误的时间,以错误的方式,给错误的继承人, 留下错误的遗产。错误的时间:
突然死亡,事先未做遗产规划或遗嘱(WILL)
错误的方式:
无明确指定的保险受益人/继承人/继承时间/顺序/份额/受托人
错误的人:
谁是家庭中应该能够继续担起责任的人?谁是家庭中需要遗产/关怀的人
错误的遗产:
继承人需要什么? II.4 家庭风险分析示例 遗产继承问题 生老病死本是每个人必须面对的问题。然而国人对于死亡往往事先采取忽视,或不敢、不愿正视的态度。
其后果:
遗产无几
额外支出
法律纠纷
亲人反目II.4 家庭风险分析示例 无遗产继承规划的后果实现家庭财产\收入的安全保障
家庭成员安全健康地生活、学习和工作
提高生活质量
实现个人和家庭的责任目标
减少或免除担忧
保证收入稳定或均衡可支配收入
防止家庭破裂,延续家庭价值III.1 个人家庭的风险管理目标