我是风险管理师如何履行工作职责 角色定位 工作职责 目录一 二 三以客户需求为导向，着眼于满足客户的某种需求，将自己角色定位（一）风险管理师的使命狭义的使命：以寿险公司所经营的产品为导向，将自己的使命定义为人 身保险产品的提供者。广义的使命：的使命定义为最佳的服务者 ，为客户提供人身保险服务。保单销售的短暂的，服务客户则是永恒的角色定位 （二）风险管理师的专注领域 作为风险管理师，不同于保单销售者、理财规划师、财富管理师，我 的独特之处是专注于寿险领域，满足的是客户的风险管理需求，而不是销 售产品。角色定位 （三）风险管理师的发展前景 中国寿险市场与发达国家与地区的差距较大，人均保单数是美国的 1/10，台湾的1/25，人均保额是美国的1/10，台湾的1/7，人民大众的风 险保障需求巨大，风险管理师的发展前景巨大。角色定位 （三）风险管理师的发展前景 参考日美等发达国家与地区，中国保险市场上，客户的人身保险需求中， 年金保险及健康保险的需求空间巨大，这正是风险管理师应该为客户提供的。**分公司2017年重疾险理赔数据统计 单件理赔金额在5万以下的占比61%，10万以下的占比82%， 20万以上的占比不到5%角色定位参考发达国家的保险发展水平，中国保险市场的保障需求巨大，其中年金险和健康保险是未来发展的重点， 也是客户人身保险需求的重点，据此为客户提供人身保险服务的风险管理师发展空间巨大如何履行工作职责 角色定位 工作职责 目录一 二 三对象，与客户建立持续不断的关系并建立以理赔为主的服务。工作职责（一）什么是风险管理师的工作职责关注客户的风险保障需求，以客户所在家庭的生老病死残风险为管理TIP：风险管理师与理财规划师的区别? 客户需求上，风险管理师关注的是风险保障，理财师关注的是投资回报，得帮客户保值增值。? 业务上，风险管理师关注风险保障，即理赔；理财师则是投资回报，关注的是满期退保。? 范围上，风险管理师关注客户的生老病死残；理财师关注的就是资产和资金确定客户对象工作职责（二）风险管理师的核心工作职责 满足客户需求 做好客户服务工作职责 （二）风险管理师的核心工作职责 1.确定客户对象 不同的客户对不同风险的保障需求是不同， 而中产阶层客户及普通大众客户对养老、医疗等保障需求巨大。 1、服务高端客户是必要的，服务大众客户 是必须的; 2、大众客户是基础，高端客户是塔尖; 3、大众客户能够支撑起团队的业务规模， 高端客户则不能，保障型产品更是如此。财富管理 理财管理养老保险疾病保险高端客户保障需求 中产阶层保障需求 普通大众保障需求意外保险医疗保险 普通寿险 各类客户的风险保障需求工作职责（二）风险管理师的核心工作职责2.满足客户需求在金融领域，遵从保险的本源，风险管理师能够满足客户生、老、病、死、残 保险保障需求。其中具备“生”和“老” 的风险管理功能的短期的理财保险，提供 的功能与银行、证券大同小异。但保险在 这些业务领域并没有竞争优势，因此我们 应当重点关注银行、证券等无法覆盖的领 域。