诚信服务合规经营 讲师介绍目 录第一章诚信服务产品服务、理赔、续收服务等客户档案管理、保单年检节假日、 纪念日服务个性 化服务客户服务金字塔基础服务附加值服务适合群体：VIP客户适合群体： 全部客户适合群体： 重要客户什么是诚信服务保险之所以更需要诚信主要是源于 保险产品的特殊性诚信服务的理念诚信服务是寿险从业人员的天职 诚信服务是长期经营的基础 服务倍增，业绩倍增，收入倍增 “客户至上 始终如一”是公司的服务宗旨7代理人－－如实说明 最大诚信原则具有双向约束性，决定着营销人员与客户从一开始接触就要诚信，同时引导客户诚信，这是保险活动当事人双方的义务和权利。投保人－－如实告知 诚信服务的原则8 “我想不出任何代理人会有比保险代理人更能有效推动我们生活自由的。这些人时刻在倾听整个国家的社会和经济脉搏，因为他们走遍这个国家的所有街道，坐下来与青年、中年和老年人们交谈。他们了解人们的需求；他们协助人们在紧急的时候能够自助；他们创造价值，因为他们帮助人们创造生活；他们保障未来；他们受到他人的尊重，拥有许多朋友。” 约翰·肯尼迪 美国总统 1960-1963第二章合规经营保险行业核心价值理念 《保险代理从业人员职业道德指引》合法宣传、诚实介绍、如实说明产品使用公司统一印制的资料持证、在公司授权范围内展业将合适保险产品卖给合适的人主动提示保险产品可能涉及的风险让客户自愿购买，并亲笔签名确认《**人寿保险股份有限公司个人寿险营销人员品质管理办法》 **人寿规章【2014】32号关于印发《**人寿保险股份有限公司 个人寿险营销人员品质管理办法》的通知.pdf保险销售过程中我们怎样 才能做到合规营销呢？?思考：合规经营的内容真实介绍个人信息 不纠缠客户 让客户自己作决定 为客户的信息保密真实介绍个人信息 告知客户信息来源 了解客户经济能力 了解客户实际需求 给出恰当购买建议合规经营的内容客观、准确地披露产品与服务的信息 详细说明不如实告知的法律后果 详细告知投保人支付保险费的方式及不按时缴纳保险费可能导致的后果 详细说明责任免除、犹豫期、退保等重要信息 如实填写投保单内容 认真识别核对客户身份及投保动机，防范洗钱风险合规经营的内容保单递送及时、要检查保单 重要保险单据文件交由客户本人签名确认 与客户保持联系、及时解答疑问 应客户要求帮助办理保险相关手续 及时通知并协助客户办理续保 客户提出退保时，提醒客户相关损失 应当将投诉渠道和方式告知客户，并积极配合相关调查合规经营的内容第三章案例分析风险点及解析风险点销售误导客户信息不真实给予投保人保险合同以外的利益伪造回访电话虚假列支套取费用业务开展不合规营销员招募行为不合规1、销售误导——处罚案例分析2014年5月6日, 某人寿保险股份有限公司**中心支公司在**世贸酒店举办的富贵齐添至尊版两全保险（分红型）产品说明会上，产品说明会主讲人使用了“按照这款产品来计算的话，它的领取的盈利率高达183%，按照年化利率计算的话高达11.5%”等表述，实际该产品的红利分配是不确定的。同时对客户使用了“零存整缺、“其实保险理财很简单，钱还是存在银行里，取钱还是从银行去取，换一种形式”等表述。产品说明会主讲人称“这款产品只销售一个月的时间，也就是说这款产品从今天开始到六月份就结束了”，但该产品截至7月份仍在销售。主讲课件存在将产品包含的公共交通工具意外身故保障责任表述为“额外赠送公共交通工具意外身故金”等误导性内容。（中国保监会福建监管局行政处罚决定书(闽保监罚〔2015〕10号)） 夸大保险责任或者保险产品收益 以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售； 将保险产品与银行理财产品进行混淆 将保险责任误导性描述成赠送意外身故金 监管机构给予责任人警告及处罚款等行政处罚。