家庭资产配置与规划 课程大纲 晓雯是一个刚踏入职场的白领，由于勤奋肯干，每个月的工资都能略有盈余，她打算把钱好好的打理一下。 于是她咨询了几个同事，发现大家都在学习理财，而且给她提供了很多建议，比如让她把工资的三分之一存银行，三分之一买股票，再留三分之一买基金。 可是要买什么股票？买什么基金？她是一点儿不懂，一头雾水。案例研讨 盲目追求最大收益，不设定可接受的投资回报率 随波逐流“投资”、“投机”与“理财”混淆 投资渠道单一，或投资分布太散31 42家庭理财常见误区 aecdb家庭理财的五个观念习惯比金钱更重要留住财富比创造财富更重要分流比集中更重要未来比现在更重要选择比努力更重要资产组合管理：理财的三性统一和动态平衡组合投资与理财金字塔家庭理财规划项目表1324资产住房、教育、投资增值、资产传承（30%-50%） 消费规划、高风险投资（20%以下）风险管理、退休规划（20%-25%）基本生活消费黄 钱红 钱灰 钱绿 钱家庭资产配置的比例建议绿钱占用红钱造成理财失败问题研讨：如果绿钱占据了红钱的比例，可能会有什么潜在风险存在呢？合理分配家庭理财规划比例（1/3）合理分配家庭理财规划比例（2/3）绿钱占用红钱和黄钱造成理财失败合理分配家庭理财规划比例（3/3）问题研讨：如果黄钱占据了红钱的比例，可能会有什么潜在风险存在呢？黄钱占用红钱和黄钱造成理财失败123465提出理财方案监督理财方案执行执行理财方案收集客户数据并判断客户的目标与期望建立和界定与客户的关系分析客户当前财务状况家庭理财规划流程单身青年时期两人世界时期三口之家时期成熟家庭时期颐养天年的退休期家庭理财的五阶段年龄收入线不同人生阶段，不同的资产安排单身青年时期(15-25)事业——刚刚步入社会家庭——与父母家庭生活为中心居转—与父母同住或租房退休——不考虑理财目标——继续参加培训，制定每年的储蓄目标理财计划——投资：基金定投、国债；贷款：较少；保险：意外、 健康两人世界时期(25-35)事业——站稳脚跟家庭——建立家庭居转—有意购房退休——主要是后代，少有余力考虑 理财目标——子女教育基金，购房资金的筹集 理财计划——投资：以稳健型投资理财产品为主，尝试股票；贷 款：较多；保险：为配偶和子女投保三口之家时期(35-45)事业——为初级管理者家庭——子女教育支出较大居转—有房，但可能贷款较多退休——开始考虑 理财目标——子女上学资金；准备退休金；早日偿还贷款理财计划——投资：国债、货币基金、股票型基金；贷款；保险： 考虑子女教育险、养老年金险