新人衔接训练课程 家庭资产配置与规划 家庭资产配置的起源 家庭资产配置首先出现在美国，现代对家庭资产配置的思想起源于欧洲的 贵族私人银行，发展于20世纪30年代的美国保险业，它是当时保险推销员推销产品的一种手段。1929年10月股票暴跌，证券业受到了极大的冲击，保险业得到了空前的提高。同时 “大危机”使人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置的需求。在这样背景下，一些证券投资顾问和保险推销员在进行产品推销的同时，也提供一些生活规划和资产运用 的咨询服务，当时这些人员被称为“经济理财员”，尽管其主要目的是推销产品，但却成为现代理财规划的萌芽，并显现出很强的生命力。 家庭资产配置的用途 通过有效 的储蓄和适当的投资达到家庭财务的： 安全 与 自由 1、资产不断增值而 不贬值 2、不发生计划外的 财务损失…… 1、生有所靠 2、住有定所 3、子有所教 4、病 有所医 5、老有所养…… 所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。 ——李嘉诚 家庭资产配置的用途 中国进入家庭资产配置的新时 代 股票、基金、房地产、银行理财等作为退休储备！ 达成财务增值主要靠 “运气” 普益索金融调查 73%的人通过 48%的人认为 《2015中产阶层愿望与梦想 调查报告》 投资资产配置图 必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财“金字塔” ！ 风险性 保险不生产财富， 但却是财富最好的守护者！ 你应 当知道的家庭财务规划基本定律 两个公式 收入-支出=储蓄 VS 收入-储蓄=支出 （一）支出＝收入－储蓄 （二）家庭收入配置法 20%用于 银行存款以备应急之需 将40%的收入用于房产和其他方面投资 30%用于家庭生活开支 最后10%用于保险。 （三）家庭保险双10定律 双十定律 保险额度不要超 过家庭收入的10倍 家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜 同时在家庭成员间保费配比还应当遵循6：3：1原则，即最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应占整个 家庭保险资产的60%左右，次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%，为孩子购买保险的适当比例为10%。 （四）风险投资80定律 80 定律 放在高风险投资产品上的 资产比例不要超过80减去你的年龄 80定律的具体公式为(80-你的年龄)*100%。这一定律主要计算的是在不同的年龄段中，高风险投资产品在理财资金中的配置比例，比如30岁 时投资股票的资金不可超过理财资金的50%。。。。。。。以下内容略