1 险种介绍 2 产品要素 3 投保流程 4 案例说明 目 录 CONTENTS 赵先生原本过着幸福的生活，可意外突然而至，他遭遇液化气泄露，受到爆炸冲击，全身60%-70%的面积烧伤，要植皮、要救命，家庭收入基本断流，巨额的治疗费用也可想而知，家里还有嗷嗷待哺的女儿。 ? 更加让妻子感到万念俱灰的是由于超市备货需要，赵先生曾经贷款8万元用于周转，原本财务紧张的家庭就更加雪上加霜。不得已赵先生年迈的父母拿出积攒一辈子的养老金帮衬才勉强度日。 什么是借款人意外险 国内外借款人意外险的发展状况 简称PPI，也被称为信用保险，信用保障保险，或偿还贷款保险，是一种能确保消费者可以按时偿还贷款的一种保险产品，即如果借款人死亡，生病或者残疾，失业，或者面临其他情形可能导致他们无法获得收入来偿还欠款的一种还款保障产品。 英国支付保障保险 保障当消费者无法偿还的贷款安全。包括信用人寿保险，信用残疾保险，非自愿失业保险，信用资产保险。都是针对借款人发生意外导致无法还款的情况所设计。 美国“信用保险” 主要适用人群为银行、信用社、贷款公司等金融机构借款人，如果借款人死亡或者意外伤残导致无力偿还借款的时候,由保险公司理赔进行还款。 我国借款人意外保险 借款人意外险的开发意义 风险保障、资产保全，在出现意外时不增加额外负担。 客户 保证资金安全、拓展服务空间，增加中间业务收入。 金融机构 拓展销售渠道，增加保费收入，增加客户资源。 保险公司 三方共赢 7 产品要素 年满18周岁至65周岁、具备贷款条件并向金融机构申请并获得贷款的个人 贷款金融机构为第一受益人，借款人法定继承人为第二受益人 意外身故保险金，意外伤残保险金 与贷款期间一致，一般不超过1年 等于贷款金额 按照月、年不同的保险期间收取，一次交清 保险责任 → 意外伤残保险金 被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180天内因该次意外伤害直接造成合同所附中国保险行业协会与中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（中保协发〔2013〕88 号，具体见附录）所列伤残程度之一的，保险公司按下列公式计算并给付意外伤残保险金： 意外伤残保险金＝保险金额×伤残等级对应的给付比例 → 意外身故保险金 被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180天内因该次意外伤害直接导致身故的，保险公司按合同约定的保险金额给付意外身故保险金，同时合同效力终止。 合同有效期内，若被保险人已有意外伤残保险金给付，则意外身故保险金的给付金额须扣除累计给付的意外伤残保险金。 　　借款人意外伤害保险的责任是指：保险人因意外伤害所致的死亡和残疾，不负责疾病所致的死亡。也就是说，只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，而且自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡残疾的后果，保险人就要承担保险责任，给付保险金。 　　1、被保险人遭受了意外伤害 　　2、被保险人死亡或残疾 　　死亡即机体生命活动和新陈代谢的终止。在法律上发生效力的死亡包括两种情况，一是生理死亡，即已被证实的死亡;二是宣告死亡，即按照法律程序推定的死亡。 　　残疾包括两种情况：一是人体组织的永久性残缺(或称缺损);二是人体器官正常机能的永久丧失。 　　3、意外伤害是死亡或残疾的直接原因或近因 　　这一点包括三点含义：意外伤害是死亡、残疾的直接原因;意外伤害是死亡或残疾的近因;意外伤害是死亡或残疾的诱因。也就是说：当意外伤害是被保险人死亡、残疾的诱因时，保险人不是按照保险金额和被保险人的最终后果给付保险金，而是比照身体健康遭受这种意外伤害会造成何种后果给付保险金。 保险责任的限定条件 责任免除 （1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意自伤、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人醉酒，主动吸食或者注射毒品；（4）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无合法有效行驶证的机动车；（5）被保险人妊娠（含宫外孕）、流产、分娩（含剖宫产）；（6）被保险人药物过敏、医疗事故、精神和行为障碍（以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）》为准）；（7）被保险人未遵医嘱，私自使用药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此限；（8）被保险人从事下列高风险运动：潜水、跳伞、攀岩、驾驶滑翔机或者滑翔翼或者滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车、蹦极；（9）战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱；（10）核爆炸、核辐射或者核污染。