I 摘要 金融科技的飞速进步对零售银行业务的发展既是机遇也是挑战。诸多商业 银行早已将零售银行业务作为战略方向之一，中信银行也正处在零售业务深度 转型的过程之中，其营销策略的优化值得深入探究。本文首先梳理相关领域国 内外研究成果和理论基础，阐述了商业银行零售业务的基本内容以及金融科技 对商业银行零售业发展的影响，再从金融科技的背景和视角出发，全面审视中 信银行零售业务的发展现状，并以SWOT分析理论、7Ps营销理论为指导，对其 市场竞争力及战略优化等进行分析。在此基础上分析其营销策略存在的问题及 原因，以同业优秀经验案例和市场前沿思维为引导，为相关策略优化提出了具 体措施建议和相应保障机制。最后进行总结，并提出研究不足与展望。 在金融科技蓬勃发展的当下，结合金融科技背景分析商业银行零售业务转 型中成效与问题的学者不在少数，但本文的研究更为具体地落脚点为“营销策 略优化”，对于丰富相关领域的研究具有一定的价值。其次，本文以中信银行 为具体的研究对象，其转型进程在大中型股份制商行中具有一定代表性，相关 研究对于情况类似的股份制商行也有一定的借鉴意义。 关键词：金融科技；零售银行；营销策略 Abstract II Abstract Therapidprogressoffinancialtechnologyisbothanopportunityanda challengetothedevelopmentofretailbankingbusiness.Manycommercialbanks havelongtakenretailbankingbusinessasoneoftheirstrategicdirections,andChina CITICBankisalsointheprocessofdeeptransformationofitsretailbusiness. Therefore,theoptimizationofitsmarketingstrategyisworthfurtherexploration. Thispapercombedtherelateddomesticandforeignresearchresultsandtheoretical basis,expoundsthebasiccontentoftheretailbusinessofcommercialbankandits influenceonthedevelopmentofthecommercialbankretailfinancialscienceand technology,andthenfromafinancialbackgroundandperspectiveofscienceand technology,acomprehensivelookatChinaCITICbankretailbusinessdevelopment presentsituation,guidedbySWOTanalysistheoryand7Psmarketingtheory,analyze itsmarketcompetitivenessandstrategyoptimization.Onthisbasis,itanalyzesthe existingproblemsandcausesofitsmarketingstrategy,andputsforwardspecific measuresandcorrespondingguaranteemechanismsfortheoptimizationofrelevant strategiesundertheguidanceofexcellentexperiencecasesofthesameindustryand marketfrontierthinking.Finally,thispapersummarizestheproblemsandprospects oftheresearch. Atpresent,withtheboomingdevelopmentoffinancialtechnology,therearenot afewscholarswhoanalyzetheeffectsandproblemsinthetransformationofretail businessofcommercialbankswiththebackgroundoffinancialtechnology.However, theresearchofthispaperfocuseson"marketingstrategyoptimization"more specifically,whichisofcertainvalueforenrichingtheresearchinrelevantfields. Secondly,ChinaCITICBankistakenasthespecificresearchobjectinthispaper.Its transformationprocessisrepresentativeamonglargeandmedium-sizedjoint-stock firms,andtherelevantresearchalsohascertainreferencesignificanceforsimilar joint-stockfirms. Keywords:Fintech;RetailBanking;MarketingStrategy 第一章绪论 1 目录 摘要.............................................................................................................................I Abstract.....................................................................................................................II 目录...............................................................................................................1 第一章绪论...............................................................................................................3 第一节研究的背景及意义....................................................................................3 一、研究的背景.............................................................................................3 二、研究的意义.............................................................................................4 第二节文献综述....................................................................................................5 一、国外研究现状.........................................................................................5 二、国内研究现状.........................................................................................7 三、文献评述.................................................................................................8 第三节研究的内容及方法....................................................................................8 一、研究内容.................................................................................................8 二、研究方法和框架.....................................................................................9 三、创新点...................................................................................................10 第二章理论基础.....................................................................................................12 第一节商业银行零售业务概述..........................................................................12 一、商业银行零售业务的基本内容...........................................................12 二、金融科技对银行零售业务发展趋势的影响.......................................13 第二节相关理论综述..........................................................................................15 一、SWOT战略分析理论综述......................................................................15 二、7Ps营销理论综述................................................................................16 第三章金融科技背景下中信银行零售业务发展情况分析.................................18 第一节中信银行零售业务发展概况..................................................................18 第二节金融科技背景下中信银行零售业务SWOT分析....................................22 一、优势分析...............................................................................................22 二、劣势分析...............................................................................................23 三、机遇分析...............................................................................................24 四、面临威胁...............................................................................................25 五、SWOT策略选择....................................................................................26 第四章金融科技背景下中信银行零售业务营销策略分析.................................28 第一章绪论 2 第一节中信银行零售业务产品营销情况分析..................................................28 一、自营理财营销情况分析.......................................................................28 二、代销类产品营销情况分析...................................................................33 三、存在问题小结.......................................................................................36 第二节中信银行零售业务渠道建设情况分析..................................................37 一、线上渠道建设.......................................................................................37 二、线下渠道建设.......................................................................................39 三、存在问题小结.......................................................................................43 第三节中信银行零售业务金融生态圈建设情况分析......................................43 一、业内较为成熟的金融生活圈建设范式...............................................43 二、中信银行金融生态圈建设情况...........................................................46 三、比较结论...............................................................................................47 第四节中信银行零售业务营销策略其他问题及原因分析..............................48 一、中信银行零售业务营销策略存在的其他问题...................................48 二、相关问题原因分析...............................................................................49 第五章金融科技背景下中信银行零售业务营销策略优化建议.........................51 第一节营销策略优化措施..................................................................................51 一、优化产品体系，打造财富管理竞争优势...........................................51 二、提升品牌宣传，打造特色亮点，打造企业形象“金字招牌”.......52 三、重视营销场景的搭建，构建不断扩容的金融生态圈.......................53 四、科技赋能——