国寿福——炼金手册 重疾保障观念其他必须的方法和理念 （一）草帽图 边说边画图  风险并不可怕！可怕的是花钱应对！ 我们必须要有保险！ 保险不能改变生活，但可以防止生活被改变！ 话术准备 陈先生，您看： 这是我们的生命线，这条线有多长我们是无法预测的，您同意吗？从我 们出生那一刻开始，还会有另一条线始终伴随着我们，就是支出线。因为我 们的一生都需要消费，你也认同吧？但是我们能赚钱的时间却是有限的，你 打算什么时候退休呢？如果60岁退休，这是我们的收入线。这个阶段我们要 准备一生要花的钱，包括：生活费用、买房买车的费用、赡养老人、生育和 抚养孩子的费用、孩子长大后创业成家的费用、自己养老的费用，还有就是 应急所需的费用。可是，老陈，你想过没有？我们什么情况下会中断收入呢 ？（陈先生：大概是生病或者意外的情况下把）您说的对，这种情况下我们 的收入就无法保障了，一旦我们发生意外或者疾病，支出不但不会减少，反 而还会越来越多，您认同这个说法吗？ 总结 保险就可以帮我们解决以上问题，所以保险发展到今天，已经不是买与不买的问题：而是买多买少的问题，和能不能买的问题？ （二）选择大于努力 接下来给您举个简单的例子，李先生保守投资22万元，假设投资收益率10%，三年后本利收益28.6万，这时一旦发生重疾需要40万治疗费用，反会留下11.4万债务。但是张先生则拿出2万元购买保障性保险，保额59万，另外20万投资，在同样投资收益率10%的情况下，三年后20万本利收益26万，这时一旦发生重疾需要40万治疗，保险赔付59万，扣掉3年6万的保险成本还会留下39万的生活费用，保障后续的生活质量。 （三）保险三原则 一般家庭，夫妻是家庭支柱，在你们的关怀和照顾之下，您的家人生活得很舒适，因为你们就是家庭的保障。但是一个人无论多有本事，有两件事无法控制，一是疾病、二是意外，不知道您认同吗？一旦有什么事发生在我们身上，对于家人来说，失去的不仅仅是一个好亲人，一个好父亲或者一个好母亲，一个好儿子或者一个好女儿，最重要的是，我们的家庭失去了一份持续而稳定的收入，也就是说，失去的是未来生活的保障，因此，家庭支柱必须首先拥有充分的保障。 （1）家庭支柱优先原则 （三）保险三原则 目前保险产品种类繁多，很多人都想到底怎么买，买什么好呢？而保障计划的建立也需要遵循科学的顺序。对个人来讲，意外、住院、医疗保障应该放在首位，因为它们发生的概率较大。其次是重疾保障，重疾风险的发生往往伴随较高的医疗费用，因此对家庭经济生活的影响较大。随后依次为养老和子女教育，最后才是伴随一定风险的投资理财，他应建立在所有保障之上。 （2）先保障后理财原则。（自下而上原则） （3）保额保费原则 一般情况下保费原则：应为家庭年收入的10%-20%，保额原则：应为家庭年收入的5-10倍。保险买多了，压力太大，没必要；买少了又似乎帮不上我们的忙，那到底买多少合适呢？ 。。。。。。以下内容略