2020年是打赢脱贫攻坚战的决胜之年，也是我国国民经济和社会发展第十 三个五年规划的收官之年。举国上下都在为实现这个伟大目标而努力奋斗，目前， 脱贫攻坚已进入最后攻坚阶段，扶贫工作仍然需要大量的资金支持，如果仅仅依 靠国家财力的支出和补贴是远远不够的，迫切地需要拓宽扶贫资金的融资渠道， 创新金融扶贫的产品模式，弥补扶贫过程中的资金缺口，让贫困地区的内生动力、 贫困人群的自我发展活力都发挥出来。金融扶贫作为国家实施扶贫政策的一个重 要手段，在脱贫攻坚中正发挥着越来越重要的作用。商业银行参与金融扶贫的形 式有多种多样，而扶贫票据作为金融扶贫的创新债务融资工具，为商业银行开展 金融扶贫工作提供了一种更有效的实施方案。自2017年首单扶贫票据成功发行 以来，各家商业银行积极响应，充分利用扶贫票据这一创新融资工具，大力支持 精准扶贫工作。 本文主要以扶贫票据为研究对象，详细介绍了扶贫票据的结构、特点及业务 流程，总结了商业银行在实际案例开展过程中的经验和存在问题，并提出了解决 问题的建议。最后经过研究得出结论：商业银行发行扶贫票据募集资金用于精准 扶贫具有较大的可行性，选择扶贫票据这种创新产品，可以实现以信用方式发行、 募集更大规模资金和降低融资成本。由此希望通过本文的研究能为商业银行在全 国的其他贫困地区利用扶贫票据开展金融扶贫工作提供借鉴并进行有效推广。 关键词：扶贫票据，金融扶贫，募集资金，流程 昆明理工大学专业学位硕士学位论文商业银行扶贫票据业务流程设计与优化研究 II ABSTRACT Theyear2020isadecisiveyearinthefightagainstpovertyandtheclosingyear ofthe13thfive-yearplanforChina'sNationalEconomicandsocialdevelopment.The wholecountryisworkinghardtoachievethisgreatgoal.Atpresent,thefightagainst povertyhasenteredthefinalstage,andthefightagainstpovertystillneedsalotof financialsupport,ifitisnotenoughtorelyonlyontheexpenditureandsubsidyofthe statefinancialresources,thereisanurgentneedtowidenthefinancingchannelsof povertyalleviationfunds,innovatetheproductmodeloffinancialpovertyalleviation, andmakeupthefinancinggapintheprocessofpovertyalleviation,lettheinner powerofthepoorareasandtheself-developmentvigorofthepoorpeoplecomeinto play.Asanimportantmeanstoimplementpovertyalleviationpolicy,financial povertyalleviationisplayinganincreasinglyimportantroleinpovertyalleviation. Therearevariousformsforcommercialbankstoparticipateinfinancialpoverty alleviation,andasaninnovativedebtfinancingtoolforfinancialpovertyalleviation, povertyalleviationnotesprovideamoreeffectiveoperationalprogramfor commercialbankstocarryoutfinancialpovertyalleviation.Sincethefirstsingle anti-povertybillwassuccessfullyissuedin2017,allcommercialbankshave respondedpositivelyandmadefulluseoftheanti-povertybillasaninnovative financingtool,stronglysupportingtheworkofprecisionpovertyalleviation.Inthis paper,thestructure,characteristicsandbusinessprocessofthepro-poorbillsare introducedindetail,andtheexperiences,lessonsandproblemsofthecommercial banksintheprocessofdevelopingtheactualcasesaresummarized,andputforwarda feasibleproposal.Finally,afterresearch,itisconcludedthatitismorefeasiblefor commercialbankstoissueanti-povertybillstoraisefundsforpreciseanti-poverty, andtochoosesuchinnovativeproductsasanti-povertybills,itcanissuebycredit, raiselargerscalecapitalandreducefinancingcost.Itishopedthatthispapercan providereferenceforcommercialbankstocarryoutfinancialpovertyalleviationin thepoorareasofthecountryandpromoteiteffectively. KEYWORDS:PovertyAlleviationBill,financialpovertyalleviation,fundraising Process 昆明理工大学专业学位硕士学位论文商业银行扶贫票据业务流程设计与优化研究 i 目录 摘要............................................................................................................................I ABSTRACT......................................................................................................II 第一章绪论................................................................................................1 1.1研究背景、目的及意义...............................................................1 1.1.1研究背景.............................................................................1 1.1.2研究目的及意义.................................................................1 1.2国内外文献综述...........................................................................2 1.3研究内容和研究方法...................................................................4 1.3.1研究内容..............................................................................4 1.3.2研究方法..............................................................................4 第二章金融扶贫与扶贫票据...................................................................6 2.1我国的扶贫工作历程...................................................................6 2.2金融扶贫.......................................................................................7 2.2.1金融扶贫的定义..................................................................7 2.2.2金融扶贫的政策支持..........................................................8 2.2.3金融扶贫的特点..................................................................8 2.3扶贫票据........................................................................................9 2.3.1扶贫票据的定义.................................................................9 2.3.2扶贫票据的政策支持.......................................................10 2.3.3扶贫票据的特点...............................................................10 2.4扶贫票据是金融扶贫的创新武器.............................................11 第三章商业银行开展扶贫票据的业务流程和工作方案....................12 3.1扶贫票据业务流程.....................................................................12 3.1.1扶贫票据在商业银行内部的操作流程............................12 3.1.2扶贫票据在银行间市场交易商协会的审批流程...........13 3.2扶贫票据业务工作方案.............................................................16 第四章扶贫票据的业务发展状况分析.................................................19 昆明理工大学专业学位硕士学位论文商业银行扶贫票据业务流程设计与优化研究 ii 4.1国内扶贫类型债券基本情况.....................................................19 4.2扶贫票据的业务发展现状.........................................................20 4.3扶贫票据的产品概况分析.........................................................24 第五章扶贫票据案例研究.....................................................................28 5.1扶贫票据案例分析.....................................................................28 5.1.1贵州高速公路集团有限公司2017年度第一期专项扶贫 中期票据...............................................................................28 5.1.2云南省能源投资集团有限公司2018年度第一期扶贫短 期融资券...............................................................................34 5.1.3拉萨市城市建设投资经营有限公司2019年度第一期扶 贫中期票据...................................................................................37 5.1.4案例流程评价...................................................................39 5.2扶贫票据经验总结...................................................................40 5.2.1紧跟国家政策导向...........................................................40 5.2.2优化产品结构，提高扶贫票据的增信...........................41 5.2.3加强后续管理，确保资金用于扶贫...............................41 5.2.4扶贫票据参与机构实现共赢...........................................42 5.3存在问题.....................................................................................42 5.3.1贫困地区落后，信用状况差，筛选扶贫项目难..........42 5.3.2扶贫票据发行覆盖范围主要为中高评级国有企业......43 5.3.3扶贫票据募集资金用于扶贫项目建设比例较低..........43 第六章商业银行推广扶贫票据的建议.................................................45 6.1精准识别和发展扶贫产业项目.................................................45 6.2统筹规划扩大扶贫票据的适用范围.........................................45 6.3为扶贫项目提供更多政策支持.................................................47 6.4将扶贫票据的发行与投资纳入社会责任评价体系................48 6.5优化金融生态环境做好扶贫项目风险管控.............................48 第七章结论..................................................................