保险+信托概论 互联网及人工智能 会对我们产生什么影响？ ——Moravec's paradox 困难的问题是易解的，简单的问题是难解的 未来已来，你准备好了吗？ 投资需求沟通 专家投资组合 建议解读 投资情况定期 跟踪反馈和服务 定期宏观/ 投资策略分享 家族企业相关 服务需求沟通 企业相关服务 解决方案沟通 税务、法律 咨询协助 时间 见面 掌控感 高端客户的服务偏好 高端客户有多少人？ 高端客户有多少钱？ 58万亿人民币 = 8.67万亿美元 人均可投资资产高达3100万 美国 中国 日本 德国 英国 法国 印度 18.03万亿美元 11万亿美元 4.38万亿美元 3.36万亿美元 2.86万亿美元 2.42万亿美元 2.09万亿美元 2016年各国GDP排名 高端客户富可敌国 高端客户的理财目标是什么？ 26% 18% 17% 传承财富——高端客户终极理财目标 高端客户几家欢喜几家忧？ 魔咒：富不过三代 1982-1989年《福布斯》富豪榜上的320个家族，只有30%留在2011年的榜单上 美国洛克菲勒家族，作为世界第一位亿万富翁，自19世纪60年代开始，家业已传承近6代，其基金会是中国协和医院的出资人。 英国赫胥黎家族、法国罗斯柴尔德家族等，财富传承都超过3代 香港李嘉诚也是财富传承的典范，他通过保险、信托、基金会、移民等多种财富管理工具，架设法律构架，全方位、多层次地进行财富保全和传承。 传承 大概率 成功 小概率 财富传承： 不同需求下的工具选择 第一章 开始考虑身后传承 为家人留一些财产 财产能增值且分配无纠纷 确保指定人真正获得财产 正确使用防丧失 遗嘱 赠与 保险 家族信托 保险+信托 赠与 保险 家族信托 保险+信托 家族信托 保险+信托 家族信托 保险+信托 保险 家族信托 保险+信托 家族信托的概念 家族信托是一种以资产为核心、以信用为基础、以信托 为方式的财产管理制度。可以设计的非常个性化并保持 极强的私密性。 保险+信托的概念 保险+信托，是一项结合保险与信托的新型金融服务， 投保人以保险金（身故金/生存金）给付为信托财产，由投保人和信托公司签订保险+信托合同，当发生身故金或生存金给付时，由保险公司将身故金或生存金交付受托人（即信托机构），并由受托人依信托合同的约定管理、运用，并按信托合同约定方式，将信托收益分配给受益人，并于信托期间终止或到期时，交付剩余资产给信托受益人。 保险+信托结构-保护传承未来的钱 保险+信托的起源及发展 保险+信托优势明显 20 20 受益权 所有权 保险+信托 管理权 控制权 赠与 代持 股权变更 离异 债税担保 死亡伤残 亲人 恩人 法人 传人 慈善机构 分期限 立规则 防控所有权变更风险-对企业主 保险+信托九大功能。。。。。。以下内容略