短储（年金）保险12345 短储（年金）型保险的需求识别及销售场景 【必然需求，提前规划】 子女 养老 教育 规划 资产 财富 配置 传承 【品质生活，代代传承】 【风险应急】 强制 储蓄 2 1，保险理财的机遇 20年开门红机遇-市场形势凸显保险优势 1、房住不 炒，房产投资空间压缩 在强化“四个意识”的政治背景下，房住不炒是中央的硬性规定， 房子不能再成为拉动经济的增长点！ 市场资金在寻找长期稳定保值增值的渠道！ 政治意识！大局意识！核心意识！大局意识！ 4/43 20年开门红机遇-市场形势凸显保险优势 2、全球降息，资金何处安放？ 8月1日，美联储宣布将联邦基金利率目 标区间下调25个基点到2%至2.25%的水平。美联储发表声明说，将结束资产负债表缩减计划。这比先前计划的提前两个月。 9月6日，中国人民银行有关负责人表示：降息支持实 体经济发展，此次降息释放长期资金约9000亿元。 在经济持续下行的压力下，降息能减轻企业的负担，降息已成为必然趋势！ 5/43 20年开门红机遇-市场形势凸显保 险优势 3、股市低迷，人均亏损9.4万 2019年6月，深交所发布了一项调查显示，2018年股市持续的低潮期让股民损失不小，仅去年一年，A股股民的人均亏损就高达9.4万， 而盈利还不到20%。人均年亏损9.4万，月均亏损就是7800块，几乎是一个人的月工资，辛辛苦苦一整年，难道白干了？ 股票巨额亏损的背后 过度投机。投机资金充斥市场，股 市非正常波动大！ 财务做假。会计师事务所协助30家上市公司做假帐，中国上市公司的财务可信度、真实度低，股市暴雷声声！ 6/43 20年开门红机遇-市场形势凸显保险 优势 4、中美贸易战越演越烈，投资者信心受挫 加征关税对双边贸易的影响。 中国对美出口方面，若按照加征关税25%执行，中国对美出口额将减少309亿美元，对应的出 口增速将放缓1.4个百分点，中国经济GDP增速也将因此放缓0.25个百分点。 贸易战让国际经济形势充满不确定性，企业出口不畅，实体经济堪忧。 投资者避险心理增强，百姓 求稳心理增强。 7/43 2019年9月末，城乡居民存款余额突破195.2万亿 26% 教育金 39% 养老金 5，梦想背后的担忧 20年开门红机遇-市场形势凸显保 险优势 6，保险金融的新规定 20年开门红机遇—市场形势凸显保险优势 2018年，银保监19号文银保监会公布《人身保险产品开发设计负面清单》 一、产品条款设计（ 新增13条规定） 二、产品责任设计（新增10条规定） 三、产品费率厘定（新增7条规定） 四、产品精算假设（新增9条规定） 五、产品申报使用管理（新增13条规定） 2019 年，银保监办182号文 一、2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险保单评估利率上限为年复利3.5%和预定利率的较小者。 二、分红型人身保险责任准备金的评估利率上限为年 复利3%和预定利率的较小者。 三、万能型人身保险责任准备金的评估利率上限为年复利3%。 2016年，保监76号文 一、万能保险责任准备金的评估利率上限调整为年复利3%。 二、保险公司提供保单贷款服务的，保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。 三、保险公司不得将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短存续期产品。 2017年，保监134号文 一、两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。 二、保险 公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。 7，十九大四中全会《治理体系》 20年开门红机遇—市场形势凸显保险优势 20年开门红机遇—市场 形势凸显保险优势 8，保险金的信托 20年开门红机遇—市场形势凸显保险优势 市场动荡不安 资金无处可去 保险优势凸显 投保机遇重大 12/43。。。。。。以下内 容略