销售误导综合治理及防范退保风险工作报告 2012年公司综合治理销售误导工作思路 抓组织 抓制度 抓培训 抓检查 抓协调 抓监测 抓 督导 抓问责 2012年2月20日召开全国会议，启动了公司 综合治理销售误导工作，随后各部门、各机构积极行动起来，采取不同举措加以贯彻落实，现将情况报告如下： 目录 进展通报篇(2.20-3.20) 组织建立 制度梳理 对外协调 业务监测结果 工作安排篇(3.20-4.20) 抓检查-自查自纠 抓培训-人人通关 防风险-退保应急处理 抓整改 -提升回访成功率 整体概述 总公司业务主管部门均指定了有一定管理职级，经验丰富的人员负责本部门落实 银保、电销、经代、运营、合规都召开了本系列会议，对工作 进行安排部署 组织建立 组织建立 各地动态 各分公司均制订了本机构“治理销售误导工作方案”，启动综合治理工作 **分公司与下属中支、营销服务部签署《治理 销售误导责任状》 2月17日**分公司：下发《关于禁止炒作金保富产品停售的通知》 3月1日：**分公司启动“银保培训教材清查”、“银保合作网点自查”。 3月6日—7日，**分 公司总经理庞涛携银保部、合规部、客服部相关综合治理销售误导风险排查小组成员亲往南通、**机构进行前期摸底和暗访。 2 月16日银保部：下发《关于分支机构开展银保业 务自查工作的通知》 2月22日电销部：召开“抓基础、重品质、创辉煌”暨打造有竞争力的电销队伍 启动大会，安排部署电销合规自查工作 3月2日运营部：下发《关于开展总分 运营“治理销售误导”自查工作的通知》 3月6日运营部：下发《关于各机构客户服务部做好保全业务高峰受理工作的通知》 3月8日经代业务:下发《关于下发经代业务部治理销 售误导工作实施方案的通知》 各机构均已就“综合治理销售误导”的工作思路及安排向监管部门做了沟通汇报，效果良好。 **和**分公司以最快时间完成了监管拜访和沟通 。 **和**分公司均拜访了当地保监局局领导。 内外协调 公司现有制度状况 制度完善 优先进行与销售管理有关的制度，银保、电销、个险、运营部门是重 要的部门 总公司制度建设要注意围绕：“适应性调整”、“内容全面性” 分公司制度建设要注意围绕：“制度有效性”、“当地适用性” 业务监测 梳理明确了四个退保 风险监测维度 ●运营 ●财务 ●合规 ●精算 统一规范了各监测指标定义 ●简易退保率 ●精算退保率 ●财务退保率 规划开发相应系统统计功能 明确各部门监测职责 ●当 年 业务●既往业务 ●现金流变化 退保风险监测—渠道风险 截止至2012年2月底，今年累计退保达1.1亿元，与去年同期相比增加了近1倍。其中银保渠道退保金额较高，占 总退保金额的88%。 银保渠道、电销渠道在2012年2月累计退保金额与去年同期相比分别增加了197%与116%。 数据来源：IBP系统 退保风险监测—监测指标达成 指标 计算方法： 简单退保率 = 统计期内累计退保金额 / 统计期内累计规模保费 14月退保率 =考核点前14个月至考核点前26个月退保件数/(有效保单件数+失效可复效保单件数+退保 件数) 退保金变化率 = (统计期间累计退保金额-去年同期累计退保金额) / 去年同期累计退保金额 新契约保费增长率 = (统计期间累计新契约保费-去年同期累计新契约保费) / 去年同期累计新契约保费 公司银保渠道整体简易退保率尚可，但退保金变化率超过新契约增长率，存在一定隐患。 电销渠道14月退保率较高，反映其2010年业务持续性较差 ，具体原因需渠道进一步分析。 以下将重点关注银保渠道监测指标。。。。。。以下内容略