重疾图与冰山图动画参照 ④ 重疾险的本质 这就是因为一场重疾我们失去的。 ① ② 人 生 ③ 财 富 ④ ⑤ ⑥ ⑦ ④ 42岁 ⑧ ⑨ 47岁 ⑩ 这就是因为一场重疾我们所失去的。 ① ① 重疾险的本质是保障人创造价值的能力。 这是财富人生图， ②横轴代表人生， ③竖轴代表财富， ④一生中赚钱时间是有限的，半圆代表我们在人生中逐步积累的财富。先从无到有、再从有到无，如果一人生很顺的话这上面的 ⑤半圆应该是圆满的、不会有阴影的。 但是一定会有人会发生意外、患重疾。目前重疾发病的平均年龄是⑥42岁。 如果一个人万一在42岁的⑦某一天被宣告得了重疾，那么从那一刻开始他就没法继续上班、而是赶紧住院治疗，收入一下子没了、还要花大钱治病。 有人觉得自己⑧有医保没关系，但我们都很清楚，医保只是保、不是包，很多重疾的药物和器械都不是医保范畴内的、需要自付。 ⑨更何况重疾不是一下就能治好的，至少要五年才能确保完全康复，这就意味着五年期间一方面收入会持续中断，另一方面还要持续支付昂贵的治疗费和康复费。 ⑩虽然现在发病率高、治疗成本高，治愈率也高，五年后再重新工作，但因为年龄、身体、心理、知识、人际关系等已经大不如从前，收入往往也大不如从前，并且会伴随到退休。生过病的人对健康和养生更加关注，会有一些保健养生的支出。 ⑾您看，这就是因为一场重疾失去的，一场重疾失去了50%赚钱能力，所以买重疾险时一定要将治疗费用、康复费用和至少五年的工作收入损失这三个方面的损失都覆盖到位，保障才会全面和足够，大病不可不防啊。 技能2【冰山图】 医疗/手术支出 直接损失 （马上花的） 医疗保障 实报实销 风险点： 1.报销比例低 2.垫付机制 潜在损失 （慢慢花的） 康复保障 充分补偿 90万 （2-3倍） 风险点： 1.漏算 2.少算 1.治疗期间收入损失/失业风险/ 再就业收入下降风险 3.动用积蓄变卖资产损失 患者 家人 2.出院后的疗养开支（康复费用） 4.护理成本 （配偶子女护理的收入损失） （护工护理的专项开支） 医疗/手术支出 损失 （ 费用） 患者 1、治疗期间收入损失/失业风险/ 再就业收入下降风险 2、出院后的疗养开支(康复费用) 家人 3、动用储蓄/变卖资产损失 4、护理成本 （配偶、子女护理收入损失/ 护工护理开支） 损失 （经济负担） 需要 保障来完成风险对冲，医疗保障的诉求是尽量达到 ，花多少报多少，身体的伤害自己承担，医疗费用有地方买单 风险点： 1.医保实际报销比例低 2.医保事后报销导致治疗过程中仍存经济压力 需要 保障来完成风险对冲，康复保障的诉求是尽量达到 ，花多少弥补多少 风险点： 1.因虑事不周产生的考虑漏算 2.因预期乐观产生的损失少算 冰山图 “ 当一个人得重大 的时候，往往会对 造成的 费用做一个 ，他想到的是比实际发生的要 ，往往会少算或 算一场大病发生给人带来的 ，就像一座冰山，看到的只是海平面以上的 ，而海平面以下的依然存在，这场大病给人带来多大 呢？海平面以上和海平面以下有什么区别呢？首先看看海平面以上部分： 一个完整的大病保障要有 体系，一个医疗保障，一个康 复保障，要让医疗保障做到实报实销，花多少 ； 要让康复保障做到充分补偿，花多少弥补多少； 这样才是一场大病的完美 。