随着金融改革的深入,我国商业银行的竞争越来越激烈,如何有效的控制业务成本, 提高收益成为了商业银行经营的重点。随着个人理财业务的迅速发展,个人金融业务的 比重在商业银行的整体业务的分量越来越大,对其关注程度也越来越重视。中国邮政储 蓄银行作为服务“三农”为主的商业银行,兼顾农村和城市两个市场,个人金融业务成 为其最主要的银行业务,因而研究其个人金融业务的成本和收益对于邮政储蓄银行而言 有着非常重要的意义。 邮政储蓄银行的个人金融业务与其他商业银行相比并不占优势,由于经营管理等方 面的原因,邮政储蓄银行的个人金融业务整体表现为成本总体较高、收益相对较低的现 状。为了改变邮政储蓄银行这一现状,需要从成本和收益的角度分析其个人金融业务的 ＊ 具体现状,这也是本文研究的目的所在。 本文的研究共分为五个部分,第一章和第二章分别为导论和个人金融业务的概况, 这是本文研究的前提和基础;第三章为邮政储蓄银行个人金融业务发展的现状与分析, 其中对个人金融业务的成本和收益进行了重点的分析;第四章为邮政储蓄银行个人金融 业务效益现状的原因分析,分别从成本高和收益低的角度逐个分析了其原因所在,这也 是本文研究的重点内容;第五章为提高中国邮政储蓄银行个人金融业务效益的建议,从 市场定位、产品创新以及风险管控等方面提出了有建设性的建议。 关键词:个人金融业务;成本;收益;邮政储蓄银行 ISTUDYONEFFECTIVENESSOFPERSONALFINANCEBUSINESSOF POSTALSAVINGSBANKOFCHINA ABSTRACT Withthedeepeningoffinancialreform,China'scommercialbanksincreasinglyfierce competition,howtoeffectivelycontrolthecostofbusiness,improverevenuehasbecomethe focusofcommercialbankmanagement.Withtherapiddevelopmentofpersonalfinancial services,theproportionofpersonalfinancialbusinessincommercialbanksismoreandmore importanttotheoverallbusiness.PostalSavingsBankofChinaasservingagriculture, countrysideandfarmersisthemaincommercialbanks,bothruralandurbanmarkets, personalfinancialbusinessasitsmostimportantbanking.Therefore,thestudyofthecosts andbenefitsofthepersonalfinancialservicesforthepostalsavingsbankhasaveryimportant significance. PostalSavingsBankofpersonalfinancialbusinessandothercommercialbanksthannot dominant,duetothemanagement,thepostalsavingsbankpersonalfinancialbusinessasa wholeperformancestatusofhigheroverallcostincomeisrelativelylow.Inordertochange thecurrentsituationofpostalsavingsbank,itisneededtoanalyzethespecificcontentofthe personalfinancialbusinessfromtheangleofcostandbenefit,whichisthepurposeofthis paper. Thispaperisdividedintofiveparts,thefirstchapterandsecondchapterisgeneral introductionandpersonalfinancialbusiness,thisisanecessarycomponentofthispaper;the thirdchapteristheanalysisofcurrentsituationanddevelopmentofpersonalfinancial businessofthepostalsavingsbank,thepersonalfinancialbusinessofthecostandbenefits analyses;fourthchapteristoanalyzethereasonsofpersonalfinancialbusinessbenefitsofthe postalsavingsbank,respectively,fromthehighcostandlowprofitpointbyanalyzingthe reasons,thekeycontentofthispaperisthefifthchapter;forthehealthydevelopmentofthe personalfinancialbusinessofpostalsavingsbank,frommarketorientation,product innovationandriskcontrolandotheraspectstheconstructivesuggestions. Keywords:personalfinancialbusiness;cost,profit;Postalsavingsbank n目录 雜I ABSTRACTII 第一章导论 1.1研究背景1 1.2職散1 1.3研究思路和技术路线2 1.3.1研究思路 : 2 1.3.2技术路线2 1.3.3国内外研究现状2 第二章个人金融业务及银行效益的理论基础 2.1银行效益研究的相关理论 6 2.2个人金融业务的概念及特点 8 2.3个人金融业务的内容9 第三章中国邮政储蓄银行个人金融业务效益发展现状及评价 3.1中国邮政储蓄银行个人金融业务发展现状 11 3.2邮政储蓄银行个人金融业务的效益分析 16 3.2.1邮政储蓄银行个人金融业务的存在问题 16 3.2.1邮政储蓄银行个人金融业务成本高 18 3.2.2邮政储蓄银行个人金融业务收益低 23 3.3基于DEA方法的中国邮政储蓄银行个人金融业务的效率评价 28 3.3_1投入产出指标的选定和收集 28 3.3.2产出指标为收入结构的效率评价 30 3.3.3产出指标为收入与利润的效率评价 32 3.4本章小结35 第四章中国邮政储蓄银行个人金融业务效益低下的原因分析 4.1缺乏专业的金融从业人员 36 4.2风险管控机制仍需完善 37 III4.3业务量不足,尚未形成规模和品牌 38 4.4现有产品技术含量低,种类单一,创新能力不足 40 4.5金融类业务与邮政类业务交叉,经营管理混乱 42 第五章提髙中国邮政储蓄银行个人金融业务效益的建议 5.1准确把握市场定位44 5.1.1错位经营,利用自身优势努力拓展多种业务,提高业务量 44 5.1.2加大个人金融产品的针对性 45 5.1.3依托自身网络以及平台进行业务拓展,提高市场占有率 46 5.2优化产品和自身结构提升业务效率 - 46 5.2_1创新产品,提升核心产品竞争力 46 5.2.2整合渠道,加强营销,提升网点运营效率 47 5.2.3提升人员素质,优化人员配置,降低人工成本投入 48 5.3完善监管和内控管理,防范风险 : 49 5.3.1加强风险监管工作 49 5.3.2加强内部控制管理50 胃束语51