“三阶段五问题” [保险顾问] 周女士，刚才我们通过“理财金字塔”了解了基本的理财观念。其实，理财的成功与否主要取决于理财目标的实现程度，如果人生不同阶段的理财目标都能从容应对和完善解决，那么我们的理财就很成功了，对吧？ [准客户] 对。
[保险顾问] 接下来我们先来分析一下我们人生旅途中都会遇到哪些问题，需要设定哪些理财目标，您看好吗？ [准客户] 好的。 [保险顾问] 我们用一个图来直观地分析一下：（准备画图） 您看这条横轴代表我们的人生旅途，从0岁出生到人生百年（画横轴，左右两端标记0岁和人生百年）；纵轴代表我们人生中的财富和责任。（画纵轴，顶端左侧标记￥和责任） 在我们的人生旅途中有两个关键的时间点，就是我们工作的时间和退休的时间，周女士您是多大开始参加工作的？ [准客户] 我23岁开始参加工作的。（横轴前1/4处左右标记短线，下方标注23岁） [保险顾问] 您打算什么时候退休呢？ [准客户] 60岁左右吧（横轴后1/3处标记短线，下方标注60岁） [保险顾问] 您看这两个时间点把我们的人生划分成了三个阶段（在标记处画两条纵向虚线，比纵轴略低即可）23岁之前，我们还没有独立，还是求学成长的阶段，所以我们把它称作成长期（0-23的横轴下方标注成长期）；23岁到60岁之间是我们在社会上打拼的阶段，我们把它称作奋斗期（23-60的横轴下方标注奋斗期），在这个阶段我们会成家立业，逐渐担负起赡养老人和抚育后代的责任也就是俗话说的“上有老下有小”的阶段，这个阶段也叫重大责任期（23-60的横轴下方标注重大责任期），您认同吗？ [准客户] 嗯，有道理。 [保险顾问] 60岁之后自然而然就是养老期了，您看这三个阶段的划分是不是很清晰呢？ [准客户] 嗯，确实是这样的。 [保险顾问] 接下来我们将分析分析您在这三个阶段的支出和收入问题。周女士您从23岁开始工作赚钱，但您一定不是从23岁才开始花钱吧？ [准客户] 那当然不是了 [保险顾问] 对啊，我们从一出生甚至还没有出生的时候就开始花钱了（边说边画支出曲线），从小时候奶粉、尿片、营养费，到后来的幼儿园、上学阶段，我们的花费逐渐的增加；后来我们结婚、生子、买房、买车，支出会越来越高，直到我们履行完部分重大责任后才会有一定的下降；但是到了年纪大了退休以后，每年旅行外出和日常生活开支也是一笔不小的数字，尤其是年龄越大在营养和医疗方面的花费也会越来越高，直到有一天我们离开了的时候，还有很大的一笔丧葬费支出，这就是我们人生的支出曲线（在曲线右端标注支出曲线）。您看对吗？ [准客户] 对，挺有道理的。 [保险顾问] 有支出就有收入，接下来我们看一看您人生的收入曲线。周女士，您还记得23岁上班是挣多少钱吗？我想您拿到第一个月的工资时候一定很开心吧