专业化投保流程 01 新单投保流程概述 June 影像审核 投保资料审核 核保部 核保 财管中心 收 费 销售人员录单 信息采集 确认上传 核对影像、签名 契约部 合同缮制、质检 一、新单投保流程概述 1.出单所需准备的信息与资料 基本资料： (1)、投保人身份证正反面拍照 (2)、被保人身份证正反面拍照 孩子的话就是户口本所在页和出生证明（3岁以内的宝宝一定需要） (3)、投保人缴费银行卡正面拍照（必须为储蓄卡：中农工建邮等） (4)、投保人职业及所在单位 被保人职业及所在单位（少儿可不填） (5)、投保人，被保人联系地址、联系电话 (1)、投保人，被保人身高体重 (2)、被保人是否有社保及类型（职工医保、一般社保、居民医保） (3)、保人是否在其他公司购买过人寿保险，保额多少 (4)、被保人是否有驾照，如果有驾照类型 (5)、被保险人是否有既往病史，是否有住院记录，是否有家族遗传性疾病，自己或者父母是否有高血压、糖尿病、高血压。 如果以上情况有的话，需要提供医院相关就诊住院记录 财务告知： 投保人年收入（）万 2.如实告知 3.客户证件留存规则 为避免客户身份证、银行卡或存折复印件使用风险，销售人员应积极引导或协助客户在相关复印上签字，并注明：“仅用于办理保险业务”。 4.特殊人群投保所需资料 注：具体投保处理以实际情况为准。 （1）未成年人 未满10岁未成年人投保，投保人只能为被保险人的父母。 已满10岁的，经未成年人父母授权认可，出具委托授权书，同意为未成年人投保。其他法定监护人授权需提供监护证明。 （2）孕、产妇 孕期妇女投保风险型险种，如果能够提供其所有产前检查结果的可以投保，核保人员将根据产前检查结果进行综合评定，累计净风险保额原则上不宜超过30-50万元。对于不能提供产前检查证明的，则延期处理。 （3）残疾人 需提供残疾证明并填写《残疾问卷》； （4）出国人员 填写《出国人员问卷》； （5）华侨、外籍、港澳台人士 投保时需提供身份证明（如护照、通行证）复印件。 短期居住者可以提供居留证明、劳务合同、收入证明等； 长期居住者可以提供相应证明资料，申请长期险种。 5.未成年人投保指引 为未成年人投保含死亡责任的保险，累计净赔付额需满足以下限额： 对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。 　　 对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。 保监发[2015]90号文 《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》 6.特殊人群累计风险保额限制 注：具体投保处理以实际情况为准。 二、新单投保流程图——核对、上传、审核 June 影像审核 投保资料审核 核保部 核保 财务中心收费 销售人员录单信息采集 确认上传 核对影像、签名 契约部 合同缮制、质检