文本描述
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一、学
位论文独创性声明
本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成
果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发
表或撰写过的研究成果，也不包含为获得南昌大学或其他教育机构的学位或证书而使
用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的
说明并表示谢意。
学位论文作者签名（手写）：1佩签字日期：年夕月今曰
二、学位论文版权使用授权书
本学位论文作者完全了解南昌大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学校有
权保留并向国家有关部门或机构迭交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。
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文全文数据库》和《中国优秀博硕士学位论文全文数据库》中全文发表，并通过网络
向社会公众提供信息服务，同意按“章程”规定享受相关权益。
学位论文作者签名（手写导师签名（手写
签字日期：年月日签字日期：＞／多年￥月So日
论文题目
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摘要
I
摘要
伴随着我国居民人口结构占比情况的变化和全民对养老观念的改变，每个
家庭乃至社会对老年人养老一类的服务要求越来越高。很多目光深远的保险企
业早已将注意点转移到养老服务上，希望能在养老产业上分一杯羹，希望通过
涉足各个领域，通过建设不同层次的养老机构来迎合社会对养老服务的不同层
级的需要。根据我国《保险资金投资不动产暂行办法》规定，保险资金投资不
动产，可以采用股权，甚至是债权或者物权等方式，仅限于办公、商业不动产，
与发展保险业务紧密相连的养老、医疗、护理、汽车销售等和自用性的不动产
《保险资金投资股权暂行办法》规定，保险公司直接投资股权被许可，投资可
以包括投资非保险类金融企业、投资保险类企业和与保险业务息息相关的养老、
汽车、医疗、护理等企业的股权，其中关于投资实现控股的股权，应当运用保
险资本金。上述两项最新的规定，对于保险资金在运用渠道方面，明确了养老
产业将作为未来保险资金可以涉足的方向。基于这种情况，本文试图从保险企
业投资养老社区的政策背景出发，以美国持续照料退休社区（CCRC）和中国太
平人寿高端养老社区为主线，通过对保险企业投资养老社区的风险分析、保障
措施等角度，提出了建议和下一步的展望
关键词：养老地产；养老资金；保险产品
ABSTRACT
II
ABSTRACT
With the change of the population structure and the change of the old - age
concept, the demand of the social and family for the aged service will increase
sharply. Many far-sighted enterprises began to focus on the pension industry, trying to
build various levels of pension institutions to meet different levels of service needs.
According to theinterim measures on the equity of investment in insurance funds ,
the equity of the insurance company, including the equity of the enterprises such as
investment insurance enterprises, non - insurance financial enterprises and insurance
business related pension, medical and automobile services, shall realize the equity
investment holding the holding, and shall use the capital. The interim measures for
the investment of insurance funds shall provide that the real property invested by the
insurance funds in the way of creditor's rights, equity or real right is limited to the real
and private property of the commercial real estate, office real estate and insurance
business related to endowment, medical treatment, automobile service, etc.The two
most recent insurance funds use channels, the pension industry as an insurance funds
can be invested in the direction of the clear. Based on this situation, this paper tries to
from the policy background of the insurance enterprise investment pension
community, with the United States CCRC ( continuous care retirement community )
as the main line, through the insurance enterprise investment pension community risk
analysis, safeguard measures, put forward suggestions and prospects.
Key Words: Pension real estate; Pension fund; Insurance products
目录
III
目录
第1章 导论 ..... 1
1.1 研究背景与意义 ........ 1
1.1.1 研究背景 ......... 1
1.1.2 研究意义 ......... 2
1.2文献综述 ......... 2
1.2.1国外相关研究现状 ...... 2
1.2.2国内相关研究现状 ...... 3
1.2.3文献简评 .......... 4
1.3研究内容与方法 ......... 5
1.3.1研究内容 .......... 5
1.3.2研究方法 .......... 5
第2章养老模式概述 ... 6
2.1 传统养老模式6
2.1.1 居家养老模式 . 6
2.1.2 机构养老模式 . 7
2.2 创新养老模式——养老社区7
2.2.1 养老社区概念解释 ..... 7
2.2.2 市场背景及可行性分析 ......... 8
2.2.3 养老社区功能特点 ... 10
2.2.4 养老社区模式的现实意义 ... 12
第3章 我国保险行业投资养老社区的现状分析 ... 14
3.1 发展历程 ...... 14
3.2 现状及特点 .. 14
3.3 运营模式分析 .......... 21
3.4 存在的问题 .. 22
3.5 成因分析 ...... 23
第4章国内外投资养老社区的案例分析 ..... 25
4.1 美国持续照料退休社区案例 .......... 25。
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