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与国外的百年望族相比，中国富裕阶层对家族传承的认
知与重视虽然只是在近年来才成为热门话题，但随着第一代
的高净值人士基本完成了事业奋斗期，积累了可观的财富，
财富传承在他们心目中的地位已经渐渐超过了创造更多财
富。与之相应的变化，是保证财富安全、子女教育、家族文
化等主题，也日益成为中国富裕阶层的关注重点
“打造客户极致体验”，是商业银行在竞争中胜出的关
键，也是中信银行零售业务提出的目标。积极应对变化趋
势，着力满足客户需求，无疑是提升客户体验的重要内容
为此，中信银行私人银行携手胡润百富，通过对20多个省
区的调研以及多位知名企业家的访谈，编写了《2017中国高
净值人群财富管理需求白皮书》，旨在为社会业界提供更多
有益参考
中信银行私人银行作为中国私人银行业的先行者之一，
秉承为客户“保有财富、创造财富、尊享生活”的理念，通
过有效整合中信集团内外部资源，逐步构建私人银行专属、
完整的产品线，满足高净值客户的金融与非金融需求。截至
目前，中信银行私人银行客户人数已达2.6万人，管理资产
规模超过4,000亿元，显现出良好的增长态势
“大投行、大资管、大财富”是商业银行转型发展的方
向，而私人银行是“大投行、大资管、大财富”的重要结合
点，通过私人银行业务优势及业务特点助推商业银行的转型
发展具有重要意义。私人银行可以提供包括家族信托、全权
委托、全球资产配置等创新业务，以家族信托满足客户财富
隔离、财富传承、财富分配的需求；通过全权委托为客户
提供专属的投资策略及投资组合；通过全球资产配置满足
客户的跨境业务需求，打造有特色的私人银行规划与投资服
务体系
近年来，中信银行私人银行在家族信托、全权委托等
业务和产品上进行了努力探索与发展，着力于满足私人银行
客户日益迫切的家族和财富传承需求。依托中信集团强大品
牌和综合实力，整合内外部优质资源，组建专属团队，为超
高净值私人银行客户提供专业性、综合性解决方案及配套服
务，实现对客户资产的隔离保护，进行灵活私密的资产分配
与传承安排，实现对多类别资产进行统筹专业管理、税务与
慈善筹划等功能
2017年是中信银行成立三十周年，砥砺三十、以信致
远，中信银行必将在新的历史时期续写新的辉煌篇章。中信
银行私人银行也将继续按照高品质、高价值的标准，力争实
现金融服务与高端增值服务的完美结合，为满足广大私人银
行客户的财富管理需求提供更加优质的服务
序言
郭党怀
中信银行副行长
23
01.
序言
04.
胡润开篇
05.
白皮书四大亮点
06.
胡润百富家族传承八项观点
20.
第二章
全球视野下企业家的责任现状
及趋势
2.1 企业家责任态度与现状
2.2 企业家责任履行时的挑战
2.3 全球化背景下的企业家责任趋势
08.
第一章
全球视野下企业家家族传承需
求及趋势
1.1 家族传承观念与构成
1.2 家族传承态度与现状
1.3 家族传承需求与偏好
1.4 家族传承痛点与困扰
1.5 家族传承未来发展趋势
30.
第三章
中国高净值家庭规模及特征
3.1 中国高净值家庭数量
3.2 中国高净值家庭地域分布
3.3 中国高净值家庭构成
36.
第四章
中国高净值人群跨境需求现状
及趋势
4.1 跨境金融投资现状及需求
4.2 境外置业现状及需求
4.3 移民现状及需求
4.4 子女境外留学现状及需求
4.5 出境旅游现状及趋势
26.
专题篇
慈善公益时代的前行
66.
中信银行私人银行简介
67.
关于胡润百富
68.
研究方法及版权声明
目录51
45
胡润百富董事长兼首席调研员
胡润
2017年《胡润百富榜》数据显示，中国上榜企业家平
均年龄54岁，他们子女的年龄基本在24、25岁左右，刚
刚进入社会，这充分说明中国企业家们已慢慢步入财富交
接期，家族传承意识提升，传承关注度和重要性日益上涨
中国有句俗话叫“富不过三代”，我也认为家族传承的矛盾
和问题将集中出现在第三代接班人上，因为第三代成员多、
竞争更为激烈
在家族传承方面，我有两个有意义的故事与大家分享
一个是我曾经接触过的一位香港企业家，他的第三代接班
人除了经营房地产行业外，开始涉足教育领域，建立了一
所国际名校，这不仅保证了后代能够有优良的教育资源和
培养计划，同时能够很好地将家族文化和价值观贯彻给子
女，保证家族精神的延续和传承。而这一举动在社会层面，
也增加了家族的影响力。另外一个故事是股神巴菲特，他
有三个孩子，在他们的成长过程中，巴菲特坚持培养他们
的慈善精神。他其中一个孩子Peter曾经回忆说：“父亲有
次突然打电话来，说交给我10亿美金，让我打理慈善事务
在毫无准备的情况下，打理如此巨大的慈善款项是一件难
度很大的事儿，但父亲是在培养我们的能力，同时在锻炼
中帮助我们很好地理解、感受和沿袭到他的价值观以及对
于慈善的热诚。”
《2017中国高净值人群财富管理需求白皮书》正是聚焦
于时下两大热门话题——家族传承和企业家责任。我们在全
国22个省市，对671位高净值人士进行了一对一的定量访
问。同时，也在北京、上海、广州、深圳、浙江、江苏六个
地区，对行业内30位权威的企业家和专家开展了一对一定
性访谈。根据本次调研发现，中国企业家对于家族传承的重
视度不断提高，86.4%的企业家已开始规划和准备家族传承
事宜，且对于他们来说，文化传承是最根本的内容，是保证
家业长青的基石。另一方面，中国企业家在企业家责任方面
的关注度和参与度也与日俱增。对于企业家来说，他们的责
任分为三个层级，最基本的经济责任、上层的道德责任以及
顶层的社会责任。在责任意识逐渐增强的今天，企业家们不
再局限于内部责任，而是更多地参与到外部的慈善公益项目
中。当然，随着全球化进程的加快，企业家责任必然会站在
国际化的角度，具备更为广阔的视野
此次《2017中国高净值人群财富管理需求白皮书》是
胡润百富与中信私人银行的第二年合作，我们衷心地希望
您能从中获取到有价值的信息，同时，也欢迎您提供宝贵
的意见
最后，祝您阅读愉快！
白皮书四大亮点开篇
随着创一代的年龄上升，中国企业逐渐进入交接期，家族传
承的意识逐渐增强，关注和重视度日益提高。本次调研显示，
86.2%的企业家已开始考虑或着手准备家族传承事宜,在家族
传承的过程中，文化传承和财富传承是中国企业家目前最为需
要传承的两大内容，占比分别为56.7%和48.5%；其中文化传
承包括创新、勇气、抗压、价值观等深层次的思维观念和生活
方式，它是基业长青、永续的关键性因素和“灵魂”指导
八成以上企业家已考虑家族传承事宜，
文化传承是灵魂
目前，家族办公室是中国企业家第二偏好的传承规划模式，
仅次于自建团队。未来，随着市场成熟度和专业度的提升，
家族办公室的受欢迎度必然会不断提升，作为全能“管家”
的家族办公室，以家业永续经营为目的，站在全球化的视
野下，系统地为家族解决目前和未来可能出现的问题和挑
战，针对家族个性需求，高度定制出一整套家族传承体系，
在需求迎合度上明显更高
家族办公室成趋势，解决系统性、
一站式、私密性、个性化的传承需求
在家族传承过程中，接班人是决定成败的关键因素，但家
族后代接班意愿低、无能力接班、多子女难以确定接班人、
接班人理念与企业文化、价值取向冲突等现象广泛存在
另一方面，在企业经营过程中，家业不分、风险混同、权
属不清、权臣稀释控制权、一代企业家难放权等问题也成
为家族传承的痛点。除此以外，中国现代对家族传承研究
起步相对较晚，当前的知识体系和法律法规还不够完善，
专业经验少且缺乏长期规划，第三方传承机构的服务和专
业度不足及瞬息多变的宏观政策等市场内外环境为中国企
业家的家族传承规划带来不小的挑战
家族传承的三大挑战：
接班人、企业权属、内外环境
经济责任是企业家首要关注的，调研数据显示，“保持良好的
经营业绩”和“保持企业持续的竞争力”是并列第一的企业
家责任，占比44%。其次是拥有基本的企业家职业道德责任，
包括“守法经营”（39.7%）和“维护善待员工权益”（26.8%）、
“为员工提供安全健康的工作环境”（17.9%）等。除此以外，
企业家也需要通过“参与公益活动”（14.4%）、“捐助慈善事
业”（8.9%）等行为来帮助弱势群体，实现对国家和社会的责
任。在全球化的大背景下，中国企业家责任将更多地融入国
际视野，如在国际舞台中获取更多经济利益、建立中国企业
在世界上行业标杆的形象、帮助解决全球人类问题等
企业家三大责任：全球视野下的经济
责任、道德责任、社会责任24
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