从国外先进经验来,银行业转型升级的一个重要方面就是提供更多的中间服务(中间业务收入
的重要来源是资管业务、理财收入)。2016年,我国国内个人可投资资产规模高达157万亿,
且每年以15%的速度递增。面对如此庞大并且发展潜力无限的高净值客户市场,有必要从金融
机构开展财富管理业务的角度对高净值客户关系管理进行全面而深入的研宄^
为此,论文以笔者所从事的行业为背景,结合MBA理论学习和工作实践,通过对国内外商
业银行财富管理业务发展现状进行研宄,提炼出可借鉴的国内外商业银行先进财富管理做法,
针对A行宁夏分行财富管理业务现状、发展和存在的问题,通过理论结合实际的分析方法,从
客户关系管理方向,探宄如何构建完善的分层级的客户关系管理体系和管理思维,搭建可拓展
的、可推广的、适应互联网和大数据运营的基于客户关系管理的财富管理系统,对A行宁夏分
行财富管理业务发展进行补充和完善,为财富管理业务的转型升级提供成功参考模式
关键词:财富管理,客户关系管理,商业银行 Abstract
With the deepening of reform and opening up, China has become die second largest economy in
the world. Meanwhile, With Chinese economy increasing steadily and Chinese society enjoying
continuous stability, the living standard of Chinese people keeps being improved . As a result, wealth of
Chinese individuals continues to accumulate and the number of rich Chinese people and the size of their
wealth are constantly growing. According to Chinese Mass Affluent Report 2015 by Forbes, by the end
of 2015, the number of alSluent Chinese mass has reached 15.28 million(according to the Chinese
version of Forbes, affluent Chinese mass refer to the middle class individuals with 0.6-6 million RMB
of investable assets.), and the number of people whose investable asset is more 10 million has reached
1.05 million. They are increasingly becoming the important clients of wealth management oiganizations,
particularly financial organizations. Presently, Chinese banking industry is at the crucial time of
transforming and upgrading. With the deposit and loan interest rates being marketized and rate maigin
being continuously narrowed, time is gone when banks can base most of their income on rates margin.
From the advanced experience abroad, one vital part of transforming and upgrading is to provide more
intermediate service(the important source of income of which is asset management and money
management), By 2016, investable individual assets have reached as much as 157 trillion, and with an
annual increase of 15%. Facing such a huge market of high-end clients with limitless potential, we find
it necessary to make an all-round further study about the relationship with those clients from the
perspective of developing wealth management business in financial organizations.
Therefore, from the background of banking industry and theories and practices of his MBA study,
the author of this thesis studies the implementing plan of wealth management of Ningxia branch of
Bank A, to provide a scientific mode for transforming and upgrading its wealth management by taking
into consideration the wealth management business of banks home and abroad, and also the problems in
the wealth management environment and its business development of Ningxia branch of Bank A.
Key words: wealth management, client relationship management, commercial bank 目录
第一章绪论 1
第一节本文研究的背景、目的及意义第二节国内外商业银行财富管理现状及研宄概述第三节本文的总体思路及主要内容第二章本文涉及的相关理论与分析工具概述第一节本研宄所涉及的相关理论概述第二节本研宂涉及的相关的分析工具概述第三章A行宁夏分行财富管理业务发展环境分析第一节A行宁夏分行财富管理业务外部环境分析第二节A行宁夏分行财富管理业务内部环境分析第四章A行宁夏分行财富管理业务发展现状及存在问题第一节A行宁夏分行财富管理业务发展现状第二节A行宁夏分行财富管理业务发展中存在的问题第五章改进A行宁夏分行财富管理业务发展的对策
22
第一节国内外商业银行先进财富管理业务借鉴
22
第二节改进A行宁夏分行财富管理业务发展的思路
25
第三节改进A行宁夏分行财富管理业务发展的具体措施
26
第四节A银行宁夏分行财富管理业务风险防范和保障措施
28
第六章结论与展望
30
参考文献 31
W 32
个人简介及攻读硕士学位期间论文发表情况
33
I I
宁夏大学硕士学位论文
第一章绪论
第一章绪论
第一节本文研究的背景、目的及意义
随着中国改革开放不断深化,中国己成为世界第二大经济体,经济增长,、社会稳定,人们
的生活质量不断提高,个人财富不断积累,我国富裕阶层的人数及其财产规模不断增多。《2015
年中国大众富裕阶层财富白皮书》(2016年福布斯发布),截至2015年底,中国富裕阶层人数
达到1528万,福布斯所指的中国富裕阶层是指个人可投资资产在60万人民币至600万人民币之
间的中高净值人群,中国国内可投资资产超过1000万元人民币的高净值人士数量己逾105万人,
高净值客户越来越成为财富管理机构尤其是金融机构的重要客户群。目前,中国银行业正在处于
转型升级的重要关键时期,随着存贷款利率的市场化,利差不断缩小,银行以利差为主要收益的
时代己然即将过去。从国外先进经验来,银行业转型升级的一个重要方面就是提供更多的中间服
务(中间业务收入的重要来源是资管业务、理财收入)。2016年,我国国内个人可投资资产规模
高达157万亿,且每年以15%的速度递增。据统计显示,我国个人拥有的金融财富持续增长,我
国居民个人存款、企业单位存款2014年底己达105万亿人民币,到2015年底,国内个人可用于
投资的财产己经超过100万亿人民币,中国财富管理的规模和总市值己经跃升至世界第三,国内
财富管理市场和居民财富积累仍将继续保持较快速度增长
我国商业银行的财富管理业务目前经历快速发展时期,具体表现在以下几方面:一是理财产
品逐步的多元化,定制化;二是银行、券商、保险、基金公司、私募等财富管理机构和相关配套
服务正在快速建立和完善;三是专业化理财人员与理财资格认证壮大和建立;四是先进的基于大
数据和客户关系管理的各种系统的建设;五是监管制度的不断完善。这些都为我国财富管理业务
发展提供有力的推动和有效的保障。根据统计显示,中国居民投资目前仍然以存款和房产投资为
主要投资理财方式,其中房地产等不动产投资占35%,储蓄存款占比为40%,股票、债券、基金
等其他投资总量合计不足20%。党的十八大明确要求要多措并举增加居民财产性收入的渠道,在
全面实现经济发展的同时,切实促进居民收入增长的同步增长,根据十三五规划,2020年要实现
城乡居民的人均收入比2010年翻一番。与此同时,我国金融系统正在不断深化改革,适应经济
发展要求,商业银行发展财富管理业务正是适应改革发展的需要,正在快速成长壮大,蕴藏着巨
大的发展潜力。对商业银行财富管理业务的发展进行研宄和分析,对我国居民资产增值保值和社
会财富的不断壮大具有十分重要的现实意义。商业银行在发展财富管理的业务过程中,也实现了
银行的转型发展,由过去单一的信贷模式向多元化经营转型,符合银行改革发展的需要,有利于
提高我国商业银行的综合竞争力。纵观全球商业银行的发展,财富管理是商业银行业务未来发展
的重要方向
历经过去十几年的高速发展,我国商业银行财富管理业务也暴漏出一些问题。一是金融市场
环境配套设施不健全,相关的法律法规制度不完善。随着全球经济贸易的复苏,金融系统不断开
放,监管政策不断完善,外国银行开始进入我国发展,与中国本土的银行开展公平的竞争,外资
-1 - 宁夏大学硕士学位论文
第一章绪论
银行相比国内银行相比拥有更加完善的财富管理运营体系,先进的管理系统支持,专业的财富管
理人才队伍,具有明显的优势。二是我国商业银行的财富管理业务体系不完整。我国财富管理业
务发展目前还没有建立起一套完整的符合我国国情民情的分析研宄理论体系作为,这也制约了我
国财富管理业务的健康发展。必须加强对财富管理领域的分析研宄,建立起一套可以支撑财富管
理业务健康发展的完整的理论体系,才能带领我国财富管理业务走出盲区和误区,走上健康、高
速发展的道路。我国商业银行必须在财富管理上创新经营理念,丰富理财产品种类,提高服务水
平和管理的效率,整合业务流程,搭建大数据分析系统,更加清晰掌握民众理财需求,量身定制
方案,才能实现财
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