24k人生 论理财型保险对于养老生活的作用 茅重远 现任保险研习社副总裁，保险研习社签约讲师 天穗律师事务所首席财资顾问 浙江卫视《金融市场》客座主持人 曾任某寿险总部高管、商业学院院长 主要研究领域： 在中国传统文化和西方现代观念碰撞下， 如何利用法律和金融工具， 协助高净值群体规划幸福未来24k人生 论理财型保险对于养老生活的作用 成长起来的线上一族 香港保险迎来的全球资产配置 中高端客户 数百万代理人同行 保险卖给谁？ ！ 盈利模式探讨 代理人 客户 意外险 敲门砖？ 健康险 刚需？ 终身险 传承？ 理财险 收益？ 养老险 ？深圳、香港、台湾寿险保费支出比较 2016年，深圳国内生产总值1.95万亿，寿险保费426亿，常住总人口1,191万人，人均寿险保费支出3,577元。 2016年，香港国内生产总值1.99万亿，寿险保费3,455亿港币，居民总人口730万人，人均寿险保费支出47,329元港币。 2016年，台湾GDP生产总值3.7万亿，寿险保费5,607亿，居民人口2,354万人，人均寿险保费支出2,3819元应对长寿风险是寿险业的使命 经济环境稳定与健康生活理念，有助于改善人类心态与体质； 医疗服务技术进步与医药科学发展，有助于提高人类生存年限； 基因检测技术的发展和突破，将实现人类平均寿命的大幅提升； 根据美国《细胞-代谢》发表的一项研究报告，科学家如果能够“删除”某些衰老基因，人类寿命可以延长60%，即能让英国人的平均寿命从81岁增加到130岁左右近25年中国人均寿命增长情况 8.5岁 11岁2050年部分国家人口预期年龄2011年美国寿险市场保费来源 单位：亿，美元养老年金市场的相似的需求点（中、美） 我国老龄化压力将超过美国： 20世纪40年代，美国开始进入人口老龄化社会，但高达2.1%的生育率和移民增长，使其人口老龄化速度比较缓慢，2011年，美国65岁以上老龄人口占总人口的17.4%。到2050年将上升到8500万人。 我国人口老龄化趋势将不断加速，未来20年，我国超过60岁的老年人口将由2010年的1.7亿人上升到2050年的4.3亿人，老年人口占比将由12.8%上升到31%。因此，在老龄化带来的养老需求方面，我国的压力大过美国。 政府都只能提供有限的基本养老保障，居民被迫寻求其他养老渠道。 据中国社科院发布的《中国养老金发展报告2012》显示，2011年城镇职工养老金记账额达到2.5万亿，但空账额达到2.2万亿。另外根据清华大学的测算，中国五项社会保险法定缴费之和相当于工资水平的40%以上，在全球181个国家中排名第一，约为北欧五国的3倍，继续提高已经没有空间。这意味着，中国养老未来将更多依赖于第二和第三支柱 养老年金市场的相似的需求点（中、美）未来的前景 城镇化和老龄化将导致规模空前的十万亿级的养老金融市场产生 2013年《投资蓝皮书》指出，2030年中国城镇化水平将达到70%，未来10多年将有3亿人从农村转移到城市，大量农村人口将失去传统的土地养老保障，加上空前规模的老龄化浪潮，我国居民的养老压力将不断加大。 在巨大的养老压力下，攒足养老费用将成为每一个人面临的共同话题。我国规模巨大的储蓄，从一个侧面反映了居民对缺乏养老保障的担心可是这样，就能愉快的达成共识投保了吗？ 今朝有酒今朝醉 缺乏科学的远期规划 托付心理 过度自信 对保险的理解片面武断 对老年究竟是什么缺乏认知从几天前一个讨论说起 我在外地讲养老课程，有朋友微信问我：“保险公司的养老年金的收益高吗？就算比银行存款高，但是现在谁还没事大笔钱存银行？我觉得就算买货币式基金也比保险收益高啊！大不了搁着不动，放到年纪大再用不就好了吗？何况现在投资渠道那么多，干嘛要把钱搁在保险公司呢？” 我想了想说：“那是因为你还年轻。年轻真好。”我们以为我们在争论方法，其实我们说的可能不是同一回事 因为在我好好想了关于基金的问题后，我发现：凡是赚钱的，我都抛了。而留在手上的，都是亏损累累的。那些钱去了哪里呢？和我的时间一样不知去向，行踪不定。 我们都觉得今天更重要，因为有太多的美好要去追求。 我们不是没有想过老年，但是这个话题不讨喜。 我们甚至认为，老的只是我们的“皮”，“核”依然和今天一样，英明神武 16 。。。以上简介无排版格式，详细内容请下载查看