目录 3个切入话题 养老金空账 延迟退休 退休理财问卷 2个说明案例 “富贵一生”计划——高净值客户 “金色晚年”计划——收入稳定的工薪客户 6个拒绝应对 我没钱 已经有社保了 中途要用钱怎么办 保费太贵了 我有其他投资收益可以作为养老金 我的财务状况很良好，不需要保险 3个切入话题 1、养老金空账 （春节期间与亲友聊天） XX，之前看到新闻，我们国家现在养老金空账已经超3.5万亿元了，这个数字每 年都增加数千亿，真不知道将来我们要养老的时候还有没有养老金拿。你有考虑过 将来等自己退休了要过怎样的生活吗？我们公司的东方红能解决您退休养老的问题， 我来给您讲一下吧 养老金空账： 所谓养老金的空 帐问题或者是缺 口的问题，指的 现在对应到每个 个人账户的钱没 有做实，有很多 账户虽然应该有 这么多钱，实际 上是空的，是因 为我国现在实际 养老金的运行模 式是一种统账结 合的方式 3个切入话题 2、延迟退休 XX，您知道吗，到我们退休的时候退休年龄就不是60岁了。人社部渐进式延迟 退休——中央关于退休年龄延5至10已敲定。延迟退休就意味着我们交的社保变多了， 但领的钱却变少了。其实我们通过合理的财务规划，完全可以按照我们的心愿，继 续在60岁的时候退休，我帮您介绍一下吧。【媒体资料】 3个切入话题 3、退休理财问卷 XX，我这有个很简单的问卷，可以帮我们更好的明确将来的退休生活。只需要 2分钟时间，我们一起来填下吧。（拿出问卷）您看，您现在是35岁，您计划几岁退 休？好的，60岁。未来的平均寿命您预期是多少？好的，85岁。所以，对我们来说， 还需要努力奋斗25年，这25年赚的钱不但要供现在全家老小的花销，还要供养我们 退休后的25年，一年要当两年用。所以我们现在的钱一定有一部分是不能动的，要 留给退休的我们。 退休后想做些什么？（无论回答什么）对的，这也是我们许多人的想法，但是 这就需要我们退休后有充足稳定的收入来源。 那退休后的收入来源您觉得有哪些？ （社保）将来这应该是大多数人都会有的，但是社保养老最大的问题是替代率太 低，也就是每月领的钱是比退休前少的，按现在的规则平均只有40%。 （子女奉养）现今社会竞争如此激烈，我们退休的时候正是子女事业的起步期、 上升期，如果还让他们承担起我们的赡养责任，相信您也是于心不忍的。 （自己规划的退休金）这是很有智慧的选择，您现在做了哪些规划呢？（记下， 先不做处理） 您希望退休后每个月的生活费是多少？（5000） 既然是生活费，那么每个月就必须要按时拿到手。如果靠存银行，未来的利率 是最大的风险。日本已经是负利率，将来我们退休的时候利率就算不是负利率也不 会很高。按照1.5%来算，我们需要300多万本金才能每月拿到5000元利息。如果利 息更低，需要的本金更多。 而现在通过商业养老保险，只需要50万元，就可以让我们从60岁起，每月领 5000，一直领到终身，这么好的产品即将退市，抓紧时间，我给您具体讲解一下吧！3个切入话题 退 休 理 财 调 查 问 卷 现在的我 （35）岁 预计退休 （60）岁 未来平均寿命 （85）岁 1、 3、退休后的收入来源，您认为最有保障的退休收入是？（可复选） 2、请问您退休后想做哪些事？（可复选） √ 环游世界 □ 社团活动 √ 含饴弄孙 □ 协助子女成家立业 □ 继续打拼 □ 其他________ √ 社保养老 □ 子女奉养 □ 自己规划的退休金 □ 其他______ 4、您希望退休后每个月的生活费是多少？ □ 3000 □ 5000 □ 8000 □ 10000 √ 其他______ 奋斗25年 养老25+年【媒体资料】 【媒体资料】 国际先驱导报5月27日报道 相关统计数据显示，在中国参加城镇职工基本养老保险的3亿人中， 仅有5%的参保人员同时拥有企业年金保障。个人购买商业养老保险更是寥寥无几，中国人均长期寿 险保单持有量仅为0.1份，远低于发达国家1.5份以上的水平。 而在美国的养老保险体系中，40%是由社会保险负担，40%依靠企业年金，20%依靠个人购买商业 保险。 ，国务院提出新“保险国十条”，致力于推动中国从“保险大国”走向“保险强国”，要 把商业保险建成社会保障体系的重要支柱。明确提出，保险要成为政府、企业、居民风险管理和财 富管理的基本手段，成为提高保障水平和保障质量的重要渠道，成为政府改进公共服务、加强社会 管理的有效工具。到2020年，保险深度（保费收入/国内生产总值）要达到5%，保险密度（保费收入 /总人口）达到3500元/人。 而今，中国距离2020年的目标有多远？ 数据显示，发达国家保险市场的保险密度已达2000-3000美元（1美元约合6.11元人民 币），保险深度在12%左右。而截至底，中国保险密度仅为1143.8元/人，保险深度不到3%。 不过，值得注意的是，去年以来，随着政策的支持推进以及商业养老保险在国内的不断发展改善， 个人商业养老保险的保费规模正在呈现不断攀升的趋势。比如，虽然传统型养老险很难抵御通胀的 弊端，但相比之下，分红型养老险由于具有保本、保息和收益分红的特点，就能有效抵制通胀率。 有分析认为，当前，商业养老保险的市场需求潜力正日益显现。或许数年后，商业保险将成为越来 越多百姓养老的“必要选项”。 9 。。。。。。以上简介无排版格式，详细内容请下载查看