美利人生两全保险计划产品培训 总公司市场部 2016.08 推广背景 产品解析 销售支持 产品培训 主要内容 理财环境简述 家庭资产配置原则 分红险改革要点 产品定位及名称 产品详解 业管规则 产品包装说明 宣传资料介绍 过去一年，股市大起大落、汇率波动前所未有、债市火热加杠杆、非法集资借互联网金融之外衣蔓延——投资风险洒向了千家万户，百姓理财遭遇空前困境 理财遭遇战 一半股民亏损 《CCTV中国经济生活大调查》公布，炒股的受访者，55%表示亏损，28%不赔不赚，赢利的只有17%。其中，超过四分之一的受访者表示炒股亏损过半 你跑赢了 全国多少股民 股票市场 银行理财收益节节败退 产品吸引力 持续下滑 ，自5月开始银行理财产品收益开始节节败退，连续八个月处于下跌模式，12月平均预期收益率为4.22%，再创两年新低。 ※数据来源融360 银行理财产品 收益率走势 银行理财 P2P市场荆棘丛生 P2P问题平台 超过半数 P2P平台 截至2016年2月底，据监测市场中P2P信贷平台共3835家，其中正常运营平台仅有1702家，占比44%。 国家已相继出台各类监管政策，规范行业健康发展 P2P问题平台运营时长 人民币汇率波动明显加大 ，离岸人民币兑美元全年贬值5.29%；在岸人民币全年贬值4.44%，达1994年以来最大年跌幅。 2016年6月，人民币对美元汇率跌破6.7关口，创6年以来新低，而全球经济与货币政策的不确定性将加深人民币汇率波动 人民币汇率 离岸人民币走势 2016 眼见为实，落袋为安 2016年，面临降准降息等宏观调控，市场上良莠不齐的理财产品和机构不断涌现，专家认为：对于投资者而言，理财收益必须看清风险，收益率并不是越高越好 保险理财成为投资首选 据《2016年中国经济大调查》，受访的10万家庭投资消费大数据显示，中国百姓2016年投资结构与意愿偏好出现变化：保险理财从的末位（6.14%）升至2016年的第一位（36.79%） 2016年 百姓投资意愿调查 理财观念转变，你怎么看？ 避险意识 长远意识 投资环境的不稳定，使得资金从高风险的理财方式撤出，转向更为稳健的保险理财。 中等收入阶层越来越壮大的过程中，伴随金融意识的提升，选择通过保险规避或者对冲一些风险 满足了基本温饱之后，对生活需要有一个更长远的考虑。 伴随生育政策的调整，众多家庭从三口之家转为四口之家，孩子的教育金与自己的养老金规划发生一定重叠，长期规划需求增强 为家庭做好资产配置 短期消费、流动资金 资金占比30%~50% 要点：用于支持家庭3-6个月的生活费 科学配置 家庭资产 日常开销账户 股票、基金等 资金占比10~20% 要点：为家庭创造收益 投资收益账户 意外重疾保障 资金占比10%~20% 要点：专款专用，以小博大，解决突发的大额开支 杠杆账户 长期储蓄型保险、信托、债券等 资金占比20%~30% 要点：保值升值，用于养老、教育等需要提前准备的资金 长期规划账户 说明：以上资产仅包括家庭日常收入，不含不动产部分 分红险 焕然一新 10月正式实施分红险费率改革，作为国内人身险主要险种，新一轮保险产品竞争即将打响 聚焦分红费改 分红险费改 主要内容 形成市场化定价机制 放开预定利率，允许保险公司自主定价 提高风险保障责任要求 年龄满18周岁的，个人分红终身寿险、个人分红两全保险的死亡保险金额不得低于已交保费的120% 提高最低现金价值水平 首年最低现金价值较原来普遍提高 健全红利核算管理机制 形成了较为统一的盈余计算方法，建立了红利分配约束机制，强化了账户独立性要求 提高分红保险的透明度 强化了信息披露，增强红利演示水平的合理性。 。。。。。。以上简介无排版格式，详细内容请下载查看