创造更多的财富 高品质生活 财富传承 子女 教育 财富目标 财富目标 财富保障 高品质生活 子女教育 创造更多财富 财富传承 招商贝恩报告：高端人士财富目标 财富保障 数据源：招商银行-贝恩《中国私人财富报告》 新变化《中国财富报告》：高净值人群投资首要财富目标是什么？ 财富安全与财富传承财富保障 降低投资风险 留得住：系统风险 财富传承 表达自己意愿 管理资源网制作收集 整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 管理资源网保险资料下载门户网站降低投资风险 留得住：系统风险 利润=收益-成本 财富保障 财富保障和财富传承 何时给、用什么方式给。资产转移也会带来风险 降低资金转移成本：时间、程序简化 表达自己意愿 财富传承 管理资源网制作收集 整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 管理资源网保险资料下载门户网站 投资 储蓄 protection 保险产品分类何为寿险？ 狭义上，保险责任仅以身故做为赔偿的保险 分为定期寿险和终身寿险 我，为什么要买终身寿险？ 。 是因为爱吗？ 何当共剪西窗烛， 却话巴山夜雨时… 母亲戴安娜没有错过我的婚礼 4月29日，一个让英国人举国欢庆的日子—威廉王子迎娶他的平民王妃。在众多祝福当中，最为意义非凡的当属新晋王妃佩戴的珠宝，不是因为这些珠宝有多么的价值连城，而是因为它们是王子已故的母亲—戴安娜王妃给这对新人的贺礼。 戴安娜在信中这样告诉遗嘱执行人：“我希望你把我所有的珠宝平分给两个儿子，将来他们的妻子可以拥有这些珠宝，并在特定的场合佩戴。我相信以你的判断，会有一个明确的分配 12 我，为什么要买终身寿险？ 。 借助杠杆，放大资产 保险杠杆，身价倍增—利用保险杠杆（=保额/已交保费）提升身价 缴费期杠杆比例可高达50-70倍 以下案例中，缴费期满后，保险金恒定为已交保费的2.5-2.8倍 以下案例中，被保人险人首期保费后出险，理赔保险金将是已交保费的12-25倍！ 我，为什么要买终身寿险？ 。 低成本继承的好工具面对较为复杂的继承关系和传承目标，遗嘱不一定好使 遗嘱继承过五关 资产隔离，安享无忧 —终身寿险可有效地与其他资产进行隔离，保障您的资金安全 遗产税＝应纳税遗产净额×适用税率－速算扣除数 按照《遗产税暂行条例(草案)》，高净值人士需要缴纳多少遗产税？ 500万遗产净额 应纳税125万 1000万遗产净额 应纳税325万 3000万遗产净额 应纳税1325万 遗产税法草案第二条：本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。这就说一旦有遗产税，只要是继承遗产，财产可能大量流失 遗产税法草案第五条：以下情况不计入应征遗产税总额： （五）被继承人投保人寿保险所取得的保险金 资产隔离，安享无忧 —终身寿险可有效地与其他资产进行隔离，保障您的资金安全 1、债权人不能对债务人的人寿保险债权行使代位权 依据一：《合同法》第七十三条第一款：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。 依据二：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十二条 合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，……人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利 2、保险赔款免纳个人所得税 《中华人民共和国个人所得税法》第四条规定： “下列各项个人所得，免纳个人所得税：……五、保险赔款；……”