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近年来,伴随大幅提升的科技水平、快速腾飞的中国经济以及我国“走出去”
战略的顺利实行,我国中小型经营规模的企业数量不断增加,得到快速发展。中
小企业的发展不但解决了当地的就业问题,而且对于我国经济全球化和国民经济
的发展有着非常重要的作用。但伴随着我国中小企业的进一步发展,融资资金的
相应支持成为这些企业持续成长的首要条件。但目前根据有关调查显示,我国有
60%的中小型企业认为当前融资难度较大,更有近两成的中小型企业认为在银行获
得融资的可能性极小,甚至近乎为零。因此,融资资金的支持与金融制度的保障
成为我国中小企业持续发展壮大的迫切需求。
对于中小企业融资困难方面的研究,国外的专家学者早在二十世纪初期就已
经开始。首先,国外学者提出造成中小企业融资困难的原因有可能是融资方与企
业之间的信息不对称,银行难以在第一时间获得中小企业的相关信息,从而造成
企业在银行的融资出现困难。对此,国外研究学者提出解决银企之间的信息不对
称可以有效消除中小企业难以在信贷机构获得融资的问题。美国经济学家
Stiglitz和Weiss提出,由于银企之间的信息不对称引起了银行对企业道德风险
的担忧,从而产生逆向选择问题,因此银行向企业提供资金融通并不一定是融资
利率的单向增函数,在中小企业的实际企业信息与银行所能获得的企业信息达到
一致时,在完全竞争均衡的情况下也可以出现银行对中小企业的信贷配给。在此
理论的基础上,国外研究学者进一步提出了关系型融资理论,证明了企业与银行
等金融机构的关系密切有益于消除两者之间的信息不对称,促进企业获得融资。
在贸易融资发展过程中,一些非常有影响力的理论和观点主要包括“自偿性
贸易融资理论”、“供应链融资理论”和巴塞尔协议关于“贸场融资”的阐述等等。
贸易融资项下的资产是第一还款来源,银行主要依据该笔业务的自偿性特征及借
款人组织该笔交易的能力,对借款人提供融资。从以上理论分析可以得知,银行
应扩展贸品融资服务内涵,将贸易融资业务与对外贸易各环节及各类资金业务、
现金管理业务等有机组合在一起,根据客户的需求特点提供适宜的整体解决方案,
最大限度的满足中小企业的需求。
随着我国中小企业的不断发展以及贸易全球化的不断深入,如何有效解决中
小型进出口贸易企业在贸易融资中遇到的问题也受到我国经济学者越来越多的关
注。近年来,我国的经济专家针对中小企业贸易融资的困境深入分析研究,寻求
解决对策,保障中小企业的健康发展,提高我国全球贸易竞争力。
我国国内学者均根据中小企业融资及国际贸易融资目前遇到的实际情况提
出了各自的见解,并集中认为中小企业目前贸易融资困难的原因在于宏观政策层
面缺乏支持、银行等金融机构对中小企业的贸易融资支持力度不够、中小企业自
身的缺陷例如企业资产信用不足、企业竞争力不强、企业财务制度不够健全、财
.务数据的透明度不高等导致它们难以得到金融机构的信任,银行不但对其提高贷
款门滥,甚至将中小企业排除在符合融资条件的客户之外,使得中小企业在贸易
融资时困难重重。
国内外相关学者对于中小企业贸易融资困境的研究,中小企业贸易融资困难
的成因不是单方面的,因此要解决其困境也应由多方面共同努力,多管齐下,改
善融资环境,提高小企业自身素质,才能从根本上解决中小型进出口贸易企业融
资困难的问题。