摘要
上海以其天然的地理优势和人文环境,自上世纪以来一直是国际贸易的重要地
标,上海港连续多年吞吐量排名世界港口前三佐证了上海是国际物流的聚集发散区,
是运输枢纽。作为国际物流产业的重要组成部分——国际货运代理行业随着中国经济
快速发展也实现了倍增式发展,无论业务规模还是从业企业数均较前大幅增长。国际
货运代理企业的运营本质是为货主做代理,提供货物运输相关的服务,赚取佣金或差
价,财务报表基本是以代收代付来反映主营业务收入和主营业务支出。国际货运代理
企业的上游是船公司,下游是货主,在一定程度上其处于弱势,因而账期不匹配导致
的应收账款余额总量大,在流动资产中占比高的问题在货代企业中普遍存在,而其自
身轻资产的特性,又很难在银行传统授信业务中获得融资。从银行角度而言,产业升
级带来的制造型、流通型企业分工、运营模式的调整会影响到银行业务结构,银行必
须要随经济发展趋势而变,进入供应链金融领域,开发符合供应链运营特点的授信业
务。

基于双方的需求,拟为国际货运代理企业设计应收账款质押融资产品。该产品以
企业的应收账款为质押物,乘以一定的质押率后折算有效的质押金额,形成应收账款
池,在池额度内叙做贸易融资产品。该产品的风险控制要点是买卖双方以往的交易记
录、应收账款的真实贸易背景、应收账款质押登记、还款的自偿性和资金运作的封闭
管理。因使用技术屏蔽,该业务将部分的信用风险转移至了操作风险,对该授信业务
的贷前审核、贷中放款和贷后管理提出了很高的要求,逐笔逐日的监控将耗费大量的
人力,人工成本和风险成本都较高。

为提高效率、降低成本,本文应用信息化手段来优化运营。提出将信息转换成数
据,数据经集成加工,形成自动化运作指令及更精确的信息的思路,通过信息流、物
流、资金流信息的共享,实现“一次录入、全程使用”、“自动触发、及时预警、精准
推荐”的目标。同时在产品风险可控,企业需要,操作可行的基础上,建议了三种客
户端使用与推广方式。

关键词:货代企业应收账款融资信息化