就财产保险公司而言，与外资保险公司相比，我们很大的一个致命硬伤就在于缺
乏一套科学合理的对标的进行承保前的风险管理方法。财险公司承保前风险管理应该
是整个公司运作至关重要的一个环节，它是财险公司的一道“门槛”，承保质量的优
劣以及公司利润的高低都在于这个环节，特别是由于宏观政策的规定，我国保险资金
运用渠道狭窄，赔付率高低便直接影响到我国保险公司的利润。一直以来，我国财险
保险公司没有科学的风险管理也在赚钱，是因为我们处于一个完全封闭的环境，在相
当长的一段时期里，整个中国市场几乎完全由中保、平安、太平洋老三家保险公司把
持，在缺乏竞争的情况下，客户由于无从选择，所以造就了我们暂时的辉煌。但入关
以后，再继续延续落后的管理方式必定会让民族保险业迅速地尝到“苦果”。
为此，本文在分析了目前国内财险公司风险管理现状的基础上，首先介绍了风险、
风险管理的相关理论，包括风险的定义及分类、风险管理的沿革及定义、保险与风险
管理的关系等内容，并强调了财险公司进行承保前风险管理的必要性和重要意义，随
后分析了财险公司承保前风险管理的基本流程——风险识别、风险分析及风险管理决
策，并对这个过程中最为重要也最为困难的一个流程——风险识别进行了重点介绍，
对财务报表分析法、流程图法、损失统计分析法等具体方法都进行了较为详细的介绍，
并列举了重庆平安对轻轨进行承保前风险评估的案例。最后提出了提高财险公司承保
前风险管理水平的对策，从宏观和微观两个方面提出了建议和措施。
本文通过系统分析财险公司对标的承保前的风险管理流程及具体方法，一方面旨
在倡导对标的进行承保前风险管理的理念，以改变目前国内财险公司粗放式的经营模
式，提高财险公司的专业技术水准，减少盲目承保、劣质承保，以提高其品牌价值和
承保利润，另一方面因为详细列举了很多关于承保前风险管理的具体操作方法，从而
使本文也具有较强的现实意义，能够为财险公司有效加强承保前风险管理提供帮助。
关键词：财产保险公司，承保前，风险管理
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