MBA毕业论文《我国中小股份制商业银行盈利能力分析》(68页).rar中文摘要 商业银行盈利能力的提高有助于维护银行的安全性和流动性，是 商业银行竞争力水平提高的关键之一。在股份制银行规模扩张过程 中，其盈利能力的提升最具有代表性，较全面的反映了我国金融体制 改革的成果。本文通过对7家股份制商业银行盈利指标横向和纵向的 对比分析，总结盈利能力较强银行的盈利模式及借鉴意义，对盈利能 力较弱银行存在的问题提出建议，为商业银行探索清晰的发展之路， 便于其选择适合自身的盈利模式，为建立区域金融中心以及深入推进 金融体制改革带来借鉴意义。 论文共五个部分。 第一部分为导论。主要说明研究目的、意义，研究方法与论文框 架及其文献综述。 第二部分为中小股份制银行发展历史及金融体制一改革对其的影 响。股份制银行的成立与我国经济增长的要素享赋分不开，以＂为地 方经济建设多做贡献，为中国金融改革探索路子＂为发展宗旨，在产 权结构、经营机制方面做了诸多创新，是与我国广大中小企业共同成 长起来的。逐一介绍了招商银行、兴业银行、华夏银行、中信银行、 浦发银行、民生银行以及深发展银行这7家银行的发展历史，说明金 融体制改革为中小股份制商业银行注入活力，证券市场规范化运作 后，股份制商业银行能够上市募集并充实资本金，得以飞速发展。由 地方中小金融机构发展成为全国性商业银行，在市场竞争中不断缩小 与国有商业银行的差距，在促进我国国民经济高速发展的过程中发挥 了越来越重要的作用。 第三部分为中小股份制商业银行盈利能力指标分析。选取7家股 份制商业银行和1家国有商业银行连续3年的数据，确定8项盈利能 力指标进行总体和分项分析，较全面的反映出中小股份制商业银行所 处的市场环境对其盈利状况和发展能力的影响。分析总体指标状况得 夕 出5点结论:一是净利息收入一直是股份制银行业的主要利润来源， 但总资产回报率普遍低于国有商业银行。二是股份制商业银行的经营 成本逐年提高，目前仍面临规模扩张瓶颈，短期内难以发挥规模效益。 三是非利息收入占比高的股份制银行盈利稳定性较强。四是股份制商 业银行人均创利能力较强，经营效率较高。五是股份制商业银行资产 质量总体高于国有商业银行。列表逐个分析8项指标下，7家股份制 商业银行中的领先者和落后者及其差距。 第四部分为中小股份制银行盈利模式分析。简要说明批发银行业 务、零售银行业务、私人银行业务、中间业务和混业经营这5类业务 的经营特色及盈利增长点。指出盈利能力较强的上市银行独特的盈利 模式及其值得借鉴的经验，分析盈利能力较弱的上市银行所面临的问 题及提出建议。股份制商业银行中的领先者招商银行是典型的零售银 行业务盈利模式:向客户提供各种零售银行产品和服务，注重产品加 载和不断更新；零售贷款保持高速扩张，票据业务灵活性较强；通过 间接持股涉足证券业和保险业，通过混业经营来扩大客户资源和收入 渠道。次优者浦发银行是批发银行业务盈利模式:客户服务抓大不放 小，注重产品交叉销售；注重大规模投入和不断优化电子银行平台； 注重人力资源管理，员工专业素质和综合营销能力较强。盈利能力较 弱的华夏银行的各项盈利指标均低于同业平均水平，但表现为总量不 断在增长，增长比率落后于同业。建议该行从两个方面解决问题:一 是争取在经济发达地区布点，有利于提高资产回报率。二是强化内部 控制，与战略合作者优势互补，开源节流。 第五部分为后金融危机时代中小股份制银行的盈利模式选择及 发展路径。近年来，我国中小商业银行业保持了健康快速的发展势头。 在看到成绩的同时，也必须清醒地认识到，受国际金融危机的影响， 我国银行业正面临三个方面的挑战:盈利能力提升的挑战、全面风险 管理的挑战和资本管理的挑战。高风险的微利时代将成为国内银行面 l陆的最大现实，中小股份制银行的传统盈利模式面临挑战。但我们也 必须看到，产业结构优化升级、消费在经济中所占比重的提高、国内 金融环境更加成熟等将给银行业带来新的发展机遇。在后金融危机时 代，我国商业银行必须应对挑战，抓住机遇，探索清晰的发展之路、 选择适合自身的盈利模式，才能增强比较竞争优势，进而实现可持续 发展:一是建立合作联盟，在合作中获得规模优势。二是合理配置资 本，实行比较竞争差异发展。三是发挥区域经营优势，提供特色化产 品服务。四是建立相对平衡的业务结构，保持均衡发展。五是辩证地 看待金融产品创新，树立正确的全面风险管理理念。 关键词:商业银行盈利能力分析