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MBA硕士论文_股份制商业银行中间业务发展策略研究DOC

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更新时间:2018/7/29(发布于广东)

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文本描述
摘要
股份制商业银行是我国商业银行的主要形式,是当前银行业改革
的重要对象。当前随着巴塞尔协议的提出,金融市场发生巨大的改变,
利率市场化的进程越来越快,股份制商业银行逐渐重视对中间业务的
开发,从而在当前的市场竞争当中获得一定的市场地位。另外,股份
制商业银行利用中间业务与传统的银行存贷款业务之间存在的相辅
相成的关系,通过开发中间业务市场来提高其存贷款业务量,缩短与
大型商业银行之间的距离。由此可知,研宄股份制商业银行的中间业
务对于整个股份制商业银行的发展具有非常重要的意义

本文主要采用文献分析法,搜集国内外关于股份制商业银行中间
业务的相关研究资料,分析国内和国外的股份制商业银行中间业务的
异同,分别对国外和国内股份制商业银行中间业务的发展现状进行分
析,通过对国外股份制商业银行中间业务的发展现状的分析从而为我
国股份制商业银行中间业务的发展提供参考,并提出中国股份制商业
银行中间业务发展存在的问题。通过对其优势、劣势、机遇以及威胁
的分析,为优化我国股份制商业银行中间业务的发展提供参考的依
据。本文还采用了 SWOT分析法,详细阐述我国的股份制商业银行
中间业务发展存在的优势、劣势、机遇以及威胁,从而提出优化我国
股份制商业银行中间业务发展的策略

本文结合具体的案例——上海浦发银行,阐述以上提出的优化策
略的可行性以及实施效果,可以对我国股份制商业银行中间业务发展
有一定的启示作用

关键词:股份制商业银行,中间业务,发展策略
论文类型:应用基础研究
I Research on the development strategy of intermediary
business of joint stock commercial banks
ABSTRACT
Joint stock commercial banks are the main forni of commercial banks in China, and
is an important object of the current reform of the banking industry. With the proposed
agreement in Basel, great changes happened in financial markets the process of
marketization of interest rate become more and more quickly, the joint-stock
commercial banks gradually attach importance to the development of the intermediary
business, so obtain a certain market position in the current market competition. In
addition,Joint stock commercial Banks use the complementary relationship exists
between the banking intermediary business and the traditional bank deposit and loan
business to develop the intermediate business market,in order to improve the deposit
and lending business, shorten the distance between large commercial Banks.
Therefore, studying the development of the intermediary business of joint-stock
commercial banks is very important for all of the joint-stock commercial banks.
This paper mainly uses the literature analysis, collect relevant research information
about the intermediary business of joint-stock commercial banks at home and abroad,
analyses the similarities and differences of intermediate business of domestic and
foreign joint-stock commercial banks, and analyses the current situation of the
development of the intermediate business of joint-stock commercial banks at home
and abroad respectively. To provide the reference for the development of the
intermediate business of joint-stock commercial banks in China by analyzing the
current development of the intermediary business of joint-stock commercial banks
abroad,and put forward the existing problems in the development of the intermediary
business of joint-stock commercial banks in China. By analyzing the advantages,
disadvantages, opportunities and the threat of the intermediary business to provide
reference basis for optimizing the development of intermediate business of Chinese
joint-stock commercial banks. And this paper also uses SWOT analysis method to
elaborate the existence of the advantages,disadvantages, opportunities and the
threat in the development of the intermediary business of our joint-stock commercial
banks, and puts forward the strategy about how to optimize the middle business&39;s
development of our country’s joint-stock commercial banks.
And this paper combines with the specific case of Shanghai Pudong Development
Bank to describe the feasibility of the proposed optimization strategy and the
implementation effect mentioned above, which can have some enlightenment to the
in development of our country!s joint-stock commercial banks.
KEY WORDS: Joint stock commercial bank, intermediary business, development
strategy
TYPE OF DISSERTATION / THESIS: applied basic research
IV 浙江工业大学硕士学位论文
股份制商业银行中间业务发展策略研宂
目录
1绪论 1
1.1研究背景与意义1.2文献综述1.2. 1国外文献综述1.2.2国内文献综述1.3研究内容与方法1.4本文创新点2理论概述2.1中间业务的界定2.1.1中间业务的定义2.1.2中间业务的分类2.1.3中间业务的特点2.1.4中间业务的重要性
1〇
2.2中间业务发展的理论背景2. 2.1金融创新与金融自由论2. 2. 2金融风险管理理论3股份制商业银行中间业务发展现状3.1国外股份制商业银行中间业务发展现状3.2国内股份制商业银行中间业务发展现状3. 2.1国内股份制商业银行中间业务的发展历程3. 2. 2国内股份制商业银行中间业务的发展现状3. 2. 3国内股份制商业银行中间业务发展存在的问题
23
4股份制商业银行发展中间业务的SWOT分析
29
4.1优势分析
29
4 2劣势分析
30
4. 3机遇分析
31
4.4威胁分析
32
5优化股份制商业银行中间业务发展的策略研究
35
5.1建立健全中间业务监管的法律法规体系
35
5. 2増强中间业务创新能力
36
5. 3健全风险管理机制,有效防范风险
38
5.4加大专业人才培养力度
39
V 浙江工业大学硕士学位论文
股份制商业银行中间业务发展策略研究
5.5加大市场营销力度,创造竞争优势
40
6股份制商业银行中间业务优化策略的可行性和效果
41
6.1股份制商业银行中间业务优化策略的可行性
41
6.2股份制商业f艮行中间业务优化成效
43
7结论与展望
45
7.1结论 45
7. 2展望 45
参考魏 47
& ilt 51
VI 浙江工业大学硕士学位论文
股份制商业银行中间业务发展策略研宄
图、表目录
图3.1股份制商业银行中间业务及营业收入增长比图3. 2上市银行中间业务收入占比情况
21
图3. 3股份制商业银行资产增长概况
22
图3.4股份制商业银行理财收入发展情况
22
图3. 5代理业务和信托业务的增长情况
25
图4.1股份制商业银行中间业务发展的SWOT矩阵分析图
33
表2.1中间业务分类表3.1美国前十家银行中间业务收入占总收入的比例表3. 2全国股份制商业银行2011年一2015年中间业务收入(单位:亿元)表3. 3九家全国性股份制商业银行2012-2014年中间业务收入的资产效率表3. 4 2015年部分股份制商业银行中间业务发展
24
VII .浙江工业大学硕士学位论文
股份制商业银行中间业务发展策略研宂
1绪论
1.1研究背景与意义
1、研究背景
新世纪的经济环境在不断的发生变化,经济环境的变化与金融创新密切相
关。技术进步为金融创新提供物质基础,经济全球化为金融创新提供了发展空间

金融创新的不断推进促使金融机构之间的竞争越来越激烈。适应不断变化的国际
金融环境,调整商业银行的经营方向,成为许多外资商业银行改革的方向,其中
最为引人注目的是作为商业银行三大支柱产业的中间业务。自1980年以来,美
国政府开始放松对银行的利率管制和取消商业限制的分离,现代商业银行在新的
政策下,掀起了新一轮的业务发展浪潮。低资本的中间业务,具有银行风险小的
优势,已经成为现代商业银行发展的关键业务,其发展的速度和趋势的形成是以
前从未有过的,远远超过了传统的存贷款业务。因此,中间业务在银行业结构中
的地位越来越重要

中国的股份制商业银行是在改革开放的影响下,不断推进并逐步建立的。目
前,全国股份制商业银行共12家。其中,第一个成立的是中国招商银行,成立
于1987年,2005年的湯海银行是最晚成立的一个股份制商业银行。工行、农行、
中行、建行、交行五大国有商业银行已经完成了股份制改革,因此,为了和其他
的银行进行区分,12家银行(招商银行、兴业银行、中国光大、中信、上海浦
东、民生、广发、深圳发展(即现在的中国平安)、华夏、恒丰、浙商、渤海)
都被称之为全国性股份制商业银行。股份制商业银行近年来发展神速,市场占
有率不断扩大。但由于其规模的限制以及发展历史的短暂,一直处于五大国有银
行之下。在这样的背景下,股份制商业银行要想在中国银行业市场分一块大一点
的蛋糕,应该采取什么办法来吸引客户呢,这是一个不得不深思的问题。参考全
球经济环境和国外商业银行的发展经验,股份制商业银行向中间业务转型,努力
发展中间业务,加速中间业务创新将成为制胜的法宝

2、研宄意义
商业银行发展中间业务,可以在维持原资产负债水平的情况下扩大经营规
模、提升经济效益,故中间业务作为现代西方商业银行经营与发展的一项关键业
务,其发展速度、规模己经远远超过了一些传统的表内业务,在银行业结构中处
于日渐突出的地位。据统计,在刚刚过去的2015年,西方商业银行中间业务收
入占总收入的平均比重已经高达54%,最低的也已超过31%,许多世界知名的
显示信息,或将命令回显打开或关上

ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置,键入不带参数的 ECHO

2016, 01:54-60.
1 浙江工业大学硕士学位论文
股份制商业银行中间业务发展策略研宄
银行(例如:摩根银行、花旗银行等)甚至超过了 65%,可见,中间业务处在一
个快速上升的阶段。再来看中国,改革开放以来,商业银行的中间业务无论在
品种、数量、还是规模上都有了显著地提升。然而,与发达国家相比,目前中国
的股份制商业银行的中间业务还处于发展的初级阶段,如何能够快速地发展中间
业务,实现表内外多元化经营,培育出新的利润增长点,对于我国股份制商业银
行的发展具有十分重要的意义

1 ■ 2文献综述
1.2.1国外文献综述
1987年二月,米什金提出了 TRICK模型,包括技术(Technology)和控制
(Regulation)、利率风险(Interest risk)、竞争(Competition)和资本充足
率(Capital Adequacy)五大因素。该模型表明,上述五大因素又会根据利己
主义的理性(Rational Self-Interest)的内部因素,六个因素共同推动中间业
务的发展。中间业务发展的动力,与Diamond (1984)相似,但Boyd and Prescott
(1986)设定的经济环境略有不同,应用数学演绎,中间业务是银行有效配置的
一部分,支持对商业银行中间业务的发展。Brewer Elijah (1989)利用股票市
场数据显示,中间业务所能给银行带来的各种好处。桑德斯和Ingo Walter
Anthony (1994)从降低银行风险的角度来看这本书,使中间业务有利于商业银
行提高收益降低风险。M.K.Hassan (1983),从1988至1993年,主要研究了商
业银行的风险管理,他认为,商业银行的中间业务与银行风险的关系呈负相关,
除了涉及信贷的中间业务以外,例如:备用信用证,其他大多数的中间业务不会
影响银行的系统性风险

克林顿总统于1999年签署的《金融服务现代化法》是对商业银行中间业务
在美国开展的一个重要的标志,通过这项法案,美国正式进入搭建商业银行中间
业务结构的综合时期,它终止了商业银行的单一发展模式,快速提升其中间业务
的发展,在较短的时间内就将商业银行中间业务的
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