一、研发背景
二、产品介绍
看规律
看人口
看心理
看供给
3/231、看规律，每一次主力产品变化的直接推手是政策
人身险原保费（亿） 40000 35000 30000 25000 20000 15000 10000 5000 0 1982 1990 1994 1999 2003 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2030政策
产品
普通寿险
1999.6 定价利率降至2.5%
投连、万能、分红等新型寿险
2013.2 险资投资放开 2013.8 费率市场化改革 2015.8 代资考取消
① 初级监管
② 做大做强
③ 放前管后
中短存续期 重疾险
④ 保险姓保
重疾险/百万医疗 增额终身寿
2017.5 限制“速返” 2021.2 重疾定义切换 2023.7 告别“3.5%”
⑤
？
4金监局成立 长牙带刺、有棱有角 报行合一、利率调整
产品结构，新旧之交，势在必行
5/232、看人口，抢占中国市场最后一波婴儿潮客户
0500100015002000250030003500第一波婴儿潮：1962-1975出生 目前49-62岁，共3.6亿人
30岁的长泰、40岁的金佑、50岁的长相伴
第二波婴儿潮：1981-1997出生 目前27-43岁，共3.7亿人
主力产品？
注：国家统计局
出生人数（万）
6寿险业以人为本 第二波婴儿潮客户已完成家庭组建 这可能是保险市场最后一批种子用户
人口代际新旧之交，把握心理最是关键
7/233、看消费者心理，可概括为四个字“有心无力”
过去一年，我们看到： 淄博烧烤、天水麻辣烫 特种兵式旅游 市场将其总结为： 预期谨慎 性价比时代 审慎精明 消费保值
对于保险保障 虽有心：
父母住院次数多了，自己身体开始差了 54%的客户把“病”排在“生老病死”首位注1， 其次是财（生）24% 目前我司人均重疾保额12.6万，缺口仍较大
但无力：
工作压力越来越大，投资收益越来越低 关于社保参与率低，56%的受访者认为社保费用高， 50%认为难以保证持续缴纳 我国住户存款余额接近150万亿
注1：《 太保寿险客户洞察项目》，N=4261；注2：中国青年报社社会调查中心，N=1502；注3：《2024年4月金融统计数据报告》
4、看供给，守正创新，让重疾消费“有心有力”
守正：坚定重疾险收入补偿 本源
“当一个人得病的时候，他知道 会有医疗设备进行治疗，但他不 知道存活阶段的健康状况会受到 什么影响，还有就是他怎样才能 维持自身和家庭的收支平衡” 1983年，南非医生Dr. Marius Barnard和保险公司合作， 开发了世界第一款重大疾病保险，以补偿患者康复期间的 收入损失
注： Dr. Marius Barnard，2006上海国际保险论坛
时间
保额
新重疾
创新：重新摆布现金流，重新定 义重疾险 保额 旧重疾 保障
保障 确定 时间 交得多，保得多，领更多 8/23大 势 所 趋
当“人”不让 有 心 无 力 守 正 创 新
10如果当年我去问人们他们想要什么，他们肯定会告诉我“一匹更快的马”。 ——亨利·福特，美国汽车时代开创者
优秀的产品满足需求 卓越的产品创造市场
稳赢金生
太保首创 引领市场 重新定义“芯”重疾
7月1日创市而生
一、研发背景
二、产品介绍
13/23稳赢金生产品五要素
产品名称
稳赢金生
投保年龄
0-53周岁
交费方式
趸交/5/10/15/20年
年金起领年龄
60/65/70岁
年金领取期限
15/20年（保险责任持续至领完最后一笔年金）
开始领取年金前
120种重疾：max(保额，已交保费 ，现金价值 ） 身故或全残：18岁前，max（已交保费。现金价值）；18岁及以后，max(150%已交保费，现金价值)
开始领取年金后
年金：分15年/20年领取总共150%已交保费，每年领取10%/7.5% 120种重疾、身故或全残：150%已交保费 - 已领年金（保证领取）
灵活 规划
康：杠杆 养：确定
产品外延可搭配：轻症额外给付、轻症豁免、百万医疗、终身重疾等
注：“已交保费”、“现金价值” 指主险和附加稳赢金生重大疾病保险的已交总保费和现金价值
14/23图示：以40岁10年交，65岁起领，领15年为例
养 ：确定现金流 15年 领了
康 ：重疾高保额 保了 10年 交了
40岁 65岁 79岁
15/23创造市场1：成年人康养两全市场（1/2）
KYC：张女士，40岁，421家庭结构，父母都已过70岁 近期家里老人住院，公司、医院两头跑 对自己的体检指标早已“见怪不怪” 阳康之后身体明显变差，开始关注养生的资讯 经济下行、行业收缩，工作压力变大，明白一份稳定的收入在当下的意义 每个月和丈夫两个人去除房贷和必要开支后的2万元存款，是自己安全感的来源 也知道要开始为自己的养老进行储备，但这件事只能先往后放一放 需求：病不起、不敢病，现有重疾保额10万，想增加保额，但预算有限， 消费不起，只能更加拼命地继续储蓄
16/23创造市场1：成年人康养两全市场（2/2）
注：数据四舍五入，仅作示例，具体以发文为准
且
新方案：前段有杠杆，后段有领取
重疾保额50万 （65岁前）
65-79岁每年领2.2万 （合计34万）
保费：22391×10年
17/23创造市场2：少儿百万重疾市场
注：数据四舍五入，仅作示例，具体以发文为准
百万保额，还可返还，每一个孩子都值得稳赢金生
KYC：张先生，30岁，喜得贵子，初为人父，希望什么都能给孩子最好的 需求：预算有限，四处比价，希望给孩子选择一份“最好的”重疾险，花最 少的保费，买到最高的保额
保额
保费
领取
100万
1.0万×20年
-
100万
1.3万×19年
100%已交保费
产品A 产品B 产品C
100万 4501×20年 150%已交保费
18/23支持1：一张保单纵享太保康养服务
注：具体以发文为准
养
康
太保蓝本（2024版）无忧管家尊享版Plus 简称“无忧管家尊享Plus” 可点诊著名专家，住院有专人护理
百岁居小居家 （原门槛30万，稳赢金生总保费15万 可达标）
政策支持： 稳赢金生总保 费2倍计入居家 相当于原门槛 减半
总保费15万 （例：1.5万*10年交）
无忧管家尊享Plus
百岁居大居家（2个确认函） （原门槛60万，稳赢金生总保费30万 可达标）
细胞储存/5年
总保费30万 （例：3万*10年交）
总保费
无忧管家尊享Plus
细胞储存/10年
总保费60万以上 （例：3万*20年交）
百岁居大居家（4个确认函）
19/23支持2：最高免体检保额支持
45岁女性，3万10年交≈无忧管家尊享Plus+细胞存储+大居家+领45万+50万重疾保额 方案很好，但客户需要体检吗？（第一组的一星、二星业务员免体检上限为30和45万）
限时政策
7-9月，全员： 18-45岁被保险人，重疾保额 50 万及以下整单免体检 46-53岁被保险人，重疾保额 30 万及以下整单免体检
注：被保人累计重疾风险保额需≤300万，且无特定疾病、重疾理赔记录，具体以发文为准
0-17岁：150万 18-40岁：200万 41-45岁：150万 46-50岁：120万
常规政策：最高免体检重疾保额 以顶级+业务员为例
21/23思考1：盘清利益模型
年交保费
队伍收入
缴费期限
价值贡献，按2千人计 20%举绩率，人均1.2件
服务生态
注：1U按1350C计算；季度奖系数按月均2U计0.6；年度奖系数按年度达成12次U人力计0.3，个人继续率调整系数按1.3计算
首年佣金：2000元 季度奖：780元
20年
1个月获客480个少儿客户 1年获客5760个家庭
无忧管家（专业版）
5千 （百万宝贝获客）
22/23思考2：借稳赢金生，打透重疾矩阵，改善产品结构
客户全生命周期
疾病 保障
高 ↓ 中 ↓ 低
0-17岁
18-40岁
40岁以上龄
支付 能力
金生无忧 全面保障，灵活定制
超能宝 少儿专属返还重疾
爱心保（尊享版） 高性价比终身保障
稳赢金生 康养一体
爱无忧 返还型定期防癌