资产配置基础讲解逻辑及方法
标准普尔家庭资产配置
标准普尔家庭资产象限图介绍
标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图，此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图介绍
优势：整体表格简单，没有复杂的需求分析环节。因此可以作为一个实用的接触和切入工具。 不足：未考虑资产动态特性以及负债和大额固定资产对于整体家庭资产比例的影响，因此在实际使用该图时应尽量忽略实际占比数字，将重点放在四个账户的配置与否以及功能覆盖上。
客户接触话术思路
客户见面寒暄沟通思路：
FA：艾先生您好,特别荣幸今天能见到您。今天邀请您来最主要的目的是为了配合我们银行为VIP客户提供的专项服务，和您一起沟通一下关于家庭资产配置的建议。也特别希望您能配合我们的工作，占用您一点时间，相信经过这次的沟通，一定会帮助您做出更健康的家庭财务规划。你看好么？ 客户：可以，但时间别太长。 FA：好的，这次的沟通大概会占用您20多分钟的时间，我们之所以选择这个时间段和您沟通这个话题，主要是因为在目前的经济环境下，随着全球新冠疫情爆发和利率下行，整体经济环境不容乐观，对于广大客户来说，本来就已经非常有限的投资渠道，未来整体的获利性将进一步降低，不知道您是不是同意我的意见？ 客户：确实是的，感觉现在可以投资的渠道越来越少，很多朋友都在说钱不知道该放哪。 FA：是的，虽然经济环境我们不能改变，但可以通过提高我们对家庭财富的管理水平,来提升家庭整体资产的合理性及获利能力。从以前的靠传统理财渠道获利转变为靠资产配置实现长期稳健获利。
标准普尔调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为是最合理稳健的家庭资产配置方式。标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。 只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
配置图：标准普尔家庭资产象限图
配置图：标准普尔家庭资产象限图
配置图：标准普尔家庭资产象限图
配置图：标准普尔家庭资产象限图
配置图：标准普尔家庭资产象限图
配置图：标准普尔家庭资产象限图
7分钟画图讲配置
理财产品
5%
3.5%
2%
1%
0%
不得承诺保本保收益
预期收益变成净值型收益，有浮动
打破刚兑，买者承担损失
短期内确定要用的钱： 子女上学、买车、买房、生活费……
定期存款
1年
2年
3年
4.125%
3.9875%
3.3%
2%
1%
0%
不确定要用的钱放定期存款，如果想用，随时可以取