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产品开发背景
产品特色优势
产品责任介绍
投保案例演示
产品开发背景
利率风险管理
利率确定，分享红利
养老风险管理
年金固定，保证领取，写入合同
家庭资产风险管理
家庭财务规划
利率风险
利率下行
养老风险
人口老龄化
中国已经进入银发时代
传承风险
资产隔离 资产配置 资产增值 资产传承
产品开发背景-利率风险管理
O1存款利率趋势性下行已成定局
近年来，在金融让利实体经济的背景下，贷款利率持续下调，为保证银行机构的 合理盈利空间，存款利率进入下行通道，越来越低。
结合最新政策导向看，未来存款利率将不再参考基准利率实施上限管理，而是要 参考债券市场利率（以十年期国债收益率为代表）和贷款市场利率（以五年期LPR为 代表）进行常态化浮动。
如右图所示，
五年期LPR从2019年8月的4.85%降低到2024年1月的3.95%
十年期国债收益率从2021年2月的3.28%降低到2024年2月的2.35%02资管业务不得承诺保本保收益
随着2022年1月1日开始执行的《中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、 中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局关于规范金融机构资产管理业务的指导意 见》（银发〔2018〕106号），要求金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收 益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。直接导致能确保安全且能 长期保持较高的收益资产就越来越稀缺。列举：存款、国债、保险。03分红型养老年金产品兼具保障和灵活性，共享经营成果
分红型养老年金产品通过红利分配，在提供养老年金的保证利益基础上，让投保 人分享保险公司的经营成果。红利不会低于零。
注：分红型产品其红利分配是不确定的，且保单的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零。
数据来源：中国人民银行
产品开发背景-养老风险管理
人口增速明显放缓，即将 进入负增长阶段
人均寿命提高至78.2岁 65岁以上老年人口持续 提升，占总人口比例 14.2%，已达深度老龄化
老龄化趋势加速
最大“退休潮”来袭
按女性55岁/男性60岁退休看， 每年到达退休年龄人数超过 2600万
养老保险支付压力不断提升。预 测显示，全国城镇企业职工基本 养老保险基金累计结余在2027 年达到峰值6.99 万亿元，然后 开始迅速下降，到2035年或将 耗尽。
老年人口抚养比快速加重： 2020年每六位年轻人抚养一 位老人，预计2050年增加到 每两位抚养一位
家庭规模小且占比高，独居老 人比例渐增，家庭养老能力下 降。
养老负担加重 2021年出台“三孩生育 政策”及配套支持措施 2022年出台个人养老金 制度，支持养老第三支柱 发展
国家政策应对
产品开发背景-养老风险管理
个人层面——科学规划养老金
社会养老保险
商业养老保险
投资收益
政策打稳基础
基本生存需求
商保全面加固
提高生活品质
其他投资收益
晚年锦上添花
社保养老打底，商业养老加固，其他投资锦上添花
产品开发背景-家庭资产风险管理
商业养老保险全面满足养老需求
安全性
收益性
专属性 持续性
以保险合同的形式约定，安全性高
有效缓解通货膨胀，助力保值增值，红利添彩 专款专用，不被随意挪用的养老钱 106岁前生存领取，持续稳定的现金流
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产品开发背景
产品特色优势
产品责任介绍
投保案例演示
产品特色优势-产品核心优势
六大核心特色优势
领取稳
养老保险金持续领取至106周岁， 金额确定。选择年领，每年领取 100%基本保额，选择月领，每月 领取8.5%基本保额。
利益优
享有分红型保险产品的盈余分配权，
未来可期。未来的保单红利为非保 证利益，其红利分配是不确定的， 在某些本年度红利可能为零。
形式多
可搭配万能账户，追加、转入保费，最低
保证利率2%，资产终身复利。万能账户 最低保证利率之上的收益是不确定的。
背景厚
招商仁和人寿注册资本为65.99亿元人 民币，由招商局、中国移动、中国航信
三大央企，联合多家企业共同发起设立。
保障全
产品责任包含养老保险金和身 故保险金，养老保险金20年保 证领取，避免后顾之忧。
服务佳
标准化线上化保全服务体系，全方位
满足客户之所需。数字化理赔，理赔 全程空中办。