分红险实用销售技巧
未来长期低利率的市场环境已成共识，如何应对投资风险是重中之重 长期利率走势预期下行，依赖短期资产配置的客户，未来将面临再投资风险
经济下行周期，收益率持续走低
数据来源：银行理财/ 债券基金数据来自-Wind数据库截至2023年；养老理财-数据来源华尔街见闻截至2023年
银行理财
破净率 41%+
2022-2023年成立的875只债券型基金中， 有364只净值<1
债券基金
破净率 24% 近9成中低风险
通常认为的保守理财
居民避险情绪加重，导致存款增加 权益类、银行理财不达预期，赎回后放在存款
存款占比提升, 权益/理财类减少
打破刚兑，稳健型理财产品不再稳健
2023年10月 1年期定存利率跌破2%！
观望上行 寻找高收益资产 股票/基金 收益高 不放心
存款/国债 收益低 不甘心 观望下行 担心收益风险
VS
如何做到进可攻，退可守？
理财的两难困境
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流动性：高 T+0或T+1取钱 收益性：高 做好了翻倍 安全性：低 做不好亏没
流动性：高 活期存款随取随用 收益性：低 活期存款利率低 安全性：高 国人心中安全性最高
金融产品的不可能三角形
股票、基金
银行活期存款
国债、储蓄险
流动性：低 短期支取无法达到收益目标 收益性：高 无风险、低风险产品中收益最高 安全性：高 国债：国家背书 保险：保险安全机制制约、保障基金兜底
资产配置
定期存款、大额存单、国债等
利率下行，收益降低
3年、5年、（10年）
封闭期的杠杆保障 （封闭期、保障期、杠杆期）
收益后置和补偿 后期收益确定持续增长 （长久锁息、品质养老、资产传承）
1.2倍——1.6倍
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通过合理的资产配置，优化收益、控制风险，实现资产的稳健增值
资产配置

现金分红：固定收益不受环境波动影响，额外分红把握未来机遇
公司的经营收益 共享时代红利
分红险的产品形态再次被市场关注
有浮动
有浮动
有保底
锁住长期收益， 无需担心利率下行； 2.5%保额复利递增绝对值不低， 已是当下固收+产品不错选择。
既有托底的收益，又有锦上添花的额外浮动惊喜。 通过“保底+浮动“的机制，穿越经济周期，实现长期稳健收益！
兼顾额外收益浮动， 可为未来经济上行， 留下想象空间， 两者兼顾穿越经济周期。
分红型保险优势—1.固浮兼顾
有保底
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**人寿分红型保险红利实现率
查询路径：**人寿官方网站——“公开信息披露”——“专项信息”——“新型产品”——“红利实现率”
分红型保险优势—政策解读
什么是报行合一
行
报
01
02
产品备案要详细说明费用假设和费用结构
实际费用应与备案材料保持一致
保险公司的利润来源
死差 利差 费差
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