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常见理财工具介绍
期货
房地产
股票
基金
保险
不同时期理财目标
理财规划的主要工具
银行储蓄理财
国债
不同时期理财目标
01
02
03
04
05
单身期
结婚前的单身时期
家庭成长期
孩子出生到大学毕业阶段
退休期
退场秩序维持、嘉宾答谢、合影等
家庭形成期
结婚到宝宝出生的阶段
家庭成熟期
子女工作到父母退休
节财
增值
应急
购房
购房
购置硬件
节财
应急
教育规划
资产增值
应急
特殊目标
资产增值
养老
特殊目标
应急
养老
遗产规划
特殊目标
应急
理财规划的主要工具
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规划出了我们理财产品选择的大体方向。
理财规划的主要工具
主要理财工具及其特点
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银行储蓄
银行存款是居民最重要的理财形式之一,银行存款具有便利性、安全性、收益性和流动性等特点 。总体来讲，银行储蓄风险最小、期望收益最低。
举例
1万元本金，在下表的利率条件下，存1年定期收益为175元。如果当年的CPI（居民消费价格指数）涨幅为2%，那么就超过了存款利率，1万元实际上是损失了0.25%，也就是25元。
收益：利息收入
风险：通货膨胀、利息税
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股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。
股息收入、资本利得和公积金转增收益 高于买进价格出售股票所得的差价
收益
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股票是一项高收益高风险的投资活动，股票的价格反映企业的赚钱能力，此外还受经济、金融、政策、行业、企业经营、投资者心理等多种因素影响，操作不慎可能带来极大的亏损。
国债
债券是一种表明债权债务关系的凭证，国债是指政府为调节经济而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。是一种时限较长，风险较低的理财产品。
国债类型繁多，数量巨大，信用最高，也最为人们接受。 国债收益稳定，期限固定，而且利息免征个人所得税。 国债可以方便地通过二级市场变现。
优势
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即加息和时间成本。国债的收益一般都是在期满时才能得到，且到期一次还本付息，不计复利。在持有期里，投资人只能看着利息上涨而毫无办法；如果未到期需要支取，就要蒙受一定的利息损失。
基金
证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
基金分为封闭式基金和开放式基金，基金作为机构投资者，拥有交易成本低、专家理财、资金雄厚等特点，与一般散户相比，能够避免个股风险，收益较为稳健。
优势
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基金投资的对象包括股票、债券等金融工具，能够分享股市的收益。其风险主要取决于基金投资对象的情况。如股市大跌，基金一般也会亏损。
保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增值性、服务性等特点；保险是社会保障体系的重要组成部分，同时也是金融三架马车之一。
优势
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存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至会有很大的损失 领取时限较长一般要到20年乃至40年以后在领取。