金融科技治理体系现状与展望
金融科技治理篇
FinTech Governance
金融科技治理体系现状与展. 望
泰康保险集团有限公司 兴业银行股份有限公司
浙商银行股份有限社会科学文献出版社版权所有，浙江大学图书馆下载使用公司 苏州棱镜七彩信息科技有限公司
*
摘　要： 在政策、 经济、 新技术发展的推动下， 近年我国金融科技迅
AI
速发展， 监管对银行保险业数字化转型工作提出了新的要求， 金
融科技也面临更加错综复杂的新型金融风险问题。 金融科技的快
速发展促进了金融企业服务提质增效， 但也带来了数据层面的垄
断、 算法技术黑箱等多方面挑战， 金融科技治理理论和治理
AI
体系也尚不完善。 深化金融科技体制改革， 需要持续推进金融科
技治理体系和治理能力的建设。 一方面， 完善数字化治理结构顶
层设计， 建立全面统一的金融监管框架。 另一方面， 通过数据治
理和数据应用塑造数字化能力， 强化数字思维， 培育数字文化，
加强数据安全和隐私保护。 本文从金融科技治理的背景、 发展现
执笔人 岳林 唐维维 施慧仪 泰康保险集团有限公司 陈志宏 贺冠华 兴业银行股份
* ： 、 、 ， ； 、 ，
有限公司 肖郑进 黄凯晖 浙商银行股份有限公司 但吉兵 王媛媛 苏州棱镜七彩信息
； 、 ， ； 、 ，
科技有限公司
279 金融科技蓝皮书
状、 现阶段存在的问题等角度阐述了金融科技治理体系现状， 并
从监管框架、 技术创新、 信息共享、 数据治理等方面提出金融科
技治理后续发展方向及政策建议。
关键词： 金融科技 数据治理 安全合规

一　金融科技治理体系现状
（一）金融科技治理的背景
近年来 我国金融科技发展迅猛 监管机构对保险业信息化 数字化转
， 、
型工作提出了新的要求 持续助推金融业数字化转型升级 关于银行业保
。 《
险业数字化转型的指导意见 明确指出社会科学文献出版社版权所有，浙江大学图书馆下载使用行业数字化转型紧急且紧迫 强
》 ， ，
调顶层设计和风险防范 重视业务 科技和数据能力建设 要求企业开展整
、 ，
体架构和机制设计 金融科技发展规划 年 也进一步指
《 （2022—2025 ） 》
明了我国金融科技纵深发展的方向 数字化转型已经成为金融行业的发展方向 是银行保险机构提升核心竞争力的战略要求
。
现阶段金融企业面临的内外部环境正发生深刻的数字化变革 科技已深入金融企业经营管理和业务价值链的各个层面 战略 业务 技术演进都对
、 、
金融科技提出更高要求 数字化转型势在必行 在这个大背景下 利用科技
。 ，
手段推进公司战略目标达成的一系列机制 制度 流程安排等科技治理体系
、 、
建设 是金融科技治理的核心内容
。
金融科技治理体系主要包括科技战略规划及决策机制 科技组织架构与人才机制 科技资源配置机制 科技组织协同及合作机制 科技创新机制
、 、 、 、
科技文化建设等 在当前全面开展数字化转型的背景下 科技驱动业务模型
，
改革创新 强化数据治理和价值创造 构建业务科技融合敏捷交付模式等
、 、 ，
使得金融科技工作的组织协调 系统建设与运营的复杂程度不断提升 与此
、 ， 280 金融科技治理体系现状与展望
同时 对科技精细化管理提出了更高要求 需要不断优化科技治理体系 进
， ，
一步加强安全合规与风险管控 推动数据治理和数据应用建设 高效赋能业
，
务数字化发展（二）金融科技治理发展现状 1 组织机制顶层设计现状金融科技作为金融和科技的结合 正在迅速发展和改变着传统金融行业的治理方式 金融科技治理的顶层设计对于金融业的健康发展和可持续性具有重要影响 如何在提升效率的同时 管控风险 确保社会公平性并践行
， ，
理念成为新的课题 数字化转型是银行保险机构的深刻变革 涉及业
ESG 。 ，
务模式 组织架构 管理机制 人才队伍 科技架构等多个领域的协同调
、 、 、 、
整 需要顶层设计 统筹规划 持续推进 大数据技术的快速迭代 也
、 、 。 AI、 ，
对金融科技相关治理规范和机制体制的建设带来了更大的挑战银行保险业在金融科技治理顶层设社会科学文献出版社版权所有，浙江大学图书馆下载使用计方面有着丰富的实践 兴业银行高度重视数字化转型工作 在全行层面成立数字化转型委员会 组织更多部门
，
参与全行数字化经营管理决策 为推动金融科技治理 将原有的信息科技部
，
改为二部一中心 设立科技管理部 统筹科技条线管理 推动全行数字化转
， ，
型战略落地 成立数据管理部 组织开展数据治理和统筹数据应用 强化数
； ， ，
据资产构建和输出 设立科技运维中心 保障运维工作 解决未来算力支撑
； ， ，
保障问题 并给数据管理部提供更高质量 更便捷 更有效的数据支撑 使
、 、 ，
数据管理部能把行内数据和行外数据结合运用 形成对经营 决策 风控的
、 、
重要支撑 另外 兴业银行将现金安全管理和网络安全管理职能集中于安全
，
保卫部 并成立金融科技研究院 强化前沿科技研究和场景赋能 优化子公
， ；
司兴业数字金融服务股份有限公司的组织架构 高效敏捷地响应业务需求
。
组织架构调整落地后 兴业银行以 企业级 标准化 为指引 通过企业
“ 、 ” ，
级架构重塑内部流程和客户流程 以此重构并打通全行的系统和数据 解决
，
系统竖井 数据孤岛 流程断点等问题 提质增效 并且在安全防护方面如
、 、 ， ，
反欺诈 反洗钱 反网络攻击等领域的能力迅速提升 得到监管部门高度评
、 、 ， 281 金融科技蓝皮书
价 泰康科技经过 年建设 完成业务集中 数据集中和运营集中 历经
27 ， 、 ，
电子化 移动化 在线化的移动互联网建设阶段 目前开启数据泰康建设的
、 、 ，
新时期 年启动数据中台 以用促建 建设三大数据中心 战略布局
2022 ， ， ，
泰康科技能力 强化顶层设计 制定科技总框架 设立集团科技创新委员
， 。
会 围绕科技治理 科技运营子公司 南北园区 三大闭环科技 数据中
、 、 、 、
台 信息安全召开多次会议 指导科技工作有序开展 发布 集团数据治
、 ， ， 《
理制度 集团数据资产管理办法 等 落实监管机构对保险业数字化转型
》 《 》 ，
工作的要求 结合 保险业信息化绩效评价指标体系规范 泰康科技从四
《 》，
个方面评估和考核数字化转型管理 年泰康科技启动强军专项 大力
2020 ，
引进和培养金融 科技 数据复合型人才 确保科技背景高级管理人员能够
、 、 ，
基于保险业务发展及组织流程现状 提出有针对性的数字化转型指导建议
。 2 金融科技数据治理现状随着金融科技的广泛应用 大量的金融数据生成和积累 作为新型生产
，
要素 数据在数字经济发展中的重要作社会科学文献出版社版权所有，浙江大学图书馆下载使用用愈发明显 成为驱动金融业高质量
，
发展的关键因素 金融科技治理体系中的数据治理涉及数据收集 存储 安
、 、
全和隐私保护等方面巨量金融数据不断积累存储 金融科技的发展为金融机构和科技
（1） 。
公司提供了更多的数据采集存储手段 云计算 大数据和物联网等技术能够
、
更有效地收集 处理和存储海量的金融数据 这些数据不仅来自传统金融机
、 。
构的内部系统 还包括第三方数据源和外部数据交换平台 涉及的海量金融
。
数据 包括个人身份信息 交易记录 风险评估结果等 金融数据的规模和
、 、 。
种类也呈爆发式增长数据安全与隐私保护体系逐步完善 随着金融业数字化转型速度
（2） 。
加快 金融业面临海量数据不可用 被篡改 被窃取等安全问题 数据的安
、 、 。
全和隐私保护在金融行业受到了多方面的重视 我国陆续发布 中华人民
《
共和国数据安全法 中华人民共和国个人信息保护法 等相关法律 中国
》 《 》 ，
人民银行和国家金融监督管理总局等部门也发布了一系列监管指导文件 对金融机构的数据安全和隐私保护提出了具体要求和指导意见 要求金融机构282 金融科技治理体系现状与展望
和科技公司采取必要的安全措施保护用户数据 并确保数据使用的合法性和合规性 金融监管部门也加大了对金融数据安全的执法检查力度 一方面
。 ，
金融企业加强内部数据安全管理和隐私保护 采用加密技术 权限管理 数
、 、
据备份和恢复等手段 确保数据不受未经授权的访问和泄露 另一方面 金
； ，
融企业通过提高员工的安全意识和培训手段 加强员工对数据安全和隐私保护的重视 通过建立内部数据保护文化 强调遵守法律法规和行业规范 确
， ，
保用户数据的安全和隐私不受侵犯数据种类日趋复杂多变 当前 我国金融行业数据多样性和复杂
（3） 。 ，
度不断增加 金融机构和科技公司通过不同渠道和方式获取数据 包括自身
，
内部系统 第三方数据提供商 社交媒体 物联网等 数据来源的多样性使
、 、 、 ，
得金融机构需要处理来自不同数据源的数据 涉及的数据类型和格式也各不相同 数据结构也更加复杂 当前 越来越多的数据以半结构化或非结构化
。 ，
的形式存在 如文本 图像 视频等 每种类型的数据具有不同的特点和用
、 、 ，
途 这对数据的处理和分析提出了更高社会科学文献出版社版权所有，浙江大学图书馆下载使用的要求
。 3 安全合规管理现状政策法规引领 金融科技安全合规管理能力持续提升 为推动金
（1） ， 。
融科技行业的规范发展 切实提高金融科技治理水平 近年来监管部门 各
， 、
金融机构等出台了多项法律和政策规范 这些法律和政策规范涉及数据安全保护 隐私保护 风险管理 监管科技应用等方面 为金融科技行业营造了
、 、 、 ，
稳定和可持续发展的环境 现阶段金融业部分安全领域法律与政策规范见表 1。
表 1 现阶段金融业