家庭储蓄和投资再平衡 管理资源网保险资料下载门户网站 你不理财，财不理你 个人的理-随心所欲 朋友的理-随波逐流 专家的理-尊重专业 国家的理-顺应趋势 你究竟是哪个“理”？ 理财到底是理什么“财”？ 消费 保障 投资 储蓄 该花的花 该存的存 该投的投 该保的保 家庭理财和资产配置需要综合 消费-储蓄-投资-保障 (CSIS model) Consumer,Savings,Investment,Security 收入 = 消费 + 储蓄 + 投资 保值压力？ 保障风险？ 债务压力？ 收益风险？ 该存的存 该投的投 该花的花 该保的保 收入 - 消费 = 储蓄 + 投资 家庭收入结构： 投资收入为主 家庭收入结构： 劳动收入为主 不同家庭的理财重心有没有区别？ 新环境下四该理财优化建议： 理财要避免盲目的“存” 一年期银行利率 错误的储蓄习惯损失利息 理财要分类管理资金 避免存了又取，盲目的存 10.98 8.64 7.92 5.65 4.14 3.6 3.5 3.25 3 2.5 2.25 2 1.75 1.5 1996 1997 1998 1999 2007 2008 2011 2012 2014 2015.03 2015.05 2015,06 2015.08 2019 不该再简单地短期“存”，为什么？ 全球主要经济体利率走势 1990年至今，三年期定期存款利率从11.88%降至现在的2.75% 一年期定期存款利率从10.08%降至现在的1.5% 我国未来利率下行或是长远趋势 中国人民银行中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会国家外汇管理局 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》银发〔2018]106号 资管新规 简称 2021年12月31日 过渡期结束 自2022年1月1日起 各类理财、债券、信托 不得承诺保本保息/不得刚性兑付 投资者盈亏自负 经济增速下行，关注市场长期利率和付息率下降的趋势 国家也在倡导 “该存的存，该投的投” 郭树清： 中国银行保险监督管理委员会 主席、党委书记 中国人民银行 党委书记、副行长 国家也在倡导“该保的保” ——2020金融街论坛 中国来势汹汹的老龄化与低生育风险 房住不炒 短期看金融 中期看土地 长期看人口 房地产基本逻辑 Stage 4：价值传承 Stage 3：品质人生 Stage 2：成家立业 Stage 1：创业初期 > level 1 几千元以上；保收入 > level 3 十几万以上；保养老 > level 2 几万元以上；保教育 > level 4 几十万以上；保传承 Level 4：顶层人士 Level 3：上层精英 Level 2：中产小康 Level 1：职场新人 保人-保钱-保家-保企 合同载明，确定安全、法律保护、国家信誉背书 用时间的长度决定收益的高度 复利是世界第八大奇迹 其威力比原子弹更厉害 。。。以下略