有效区分增额终身寿和年金保险 【极简年金】【直击重点】【更易落地】【疑点秒懂】 管理资源网保险资料下载门户网站 01 年金险与增额终身寿共性 02 年金险与增额终身寿区别 03 5分钟带你玩转年金 训练通关 赢在当前 投资有道 01 年金险与增额终身寿共性 类似的保单结构 相同的金融工具属性 保障设置 两种保险都是投保人、被保险人、受益人搭建起保险的基本机构，投保人支付保费，被保险人是保险标的 01 02 03 同样具有储蓄功能，长期稳定的现金流，对抗利率下行的风险 两种保险产品都有保障，当被保险人身故或全残后，受益人都可以拿到身故/全残保险金 年金险与终身寿共性 赢在当前 投资有道 02 年金险与增额终身寿区别 年金险与增额终身寿区别 产品形态不同 点击输入文字 年金保险：保险人以被保险人生存为条件，按约定时间给付保险金，直至被保险人死亡或 保险合同期满。同时，返还生存金可以进入附加万能账户，以现行利率进行复利滚存实现 二次增值。一张普通类型的年金险产品其价值是由现金价值+账户价值两部分组成，而可 以领取部分为万能账户部分，现金价值部分只能在退保时一次性领取。万能账户的利率会 有一个保底利率。 增额终身寿险：以被保险人为标的，保障身故/全残。保险金额以固定利率进行复利滚存，写入合 同的一种保险，一款常规的增额终身寿产品，其复利部分就是保险金额，所有利益写入合 同结束是确定不变的。而现金价值可以通过减保进行取现。 领取方式不同 点击输入文字 年金保险：固定领取，按照合同约定领取生存金，活多长领多长或者领取至合同期满，领取的保险金可进入万能账户二次增值，随时可以领取，灵活性较好； 增额终身寿：本质上是终身寿险，只保身故和全残，但增额终身寿可以通过减少基本保额领取基本保险金额减少部分的现金价值，减保领取会受到现金价值和条款的限制； 按照银保监会要求:现阶段年金保险和增额终身寿保险产品合同生效后的第五个保险单周年日（含）起才可以领取生存金或减保领取。 保障侧重不同 点击输入文字 年金保险：侧重生存保障，被保险人生命越长，保险金支付的金额就越多； 增额终身寿：生死都管，还有一定的身价保障； 总结：两种情形对于保险公司都有风险，只要被保险人生存都要按照合同“确定给付”，但增额终身寿有身价杠杆，所以对被保险人投保条件（身体条件、年龄）要求更高。 功能权益不同 点击输入文字 年金保险：保单权益现金价值属于投保人，生存金属于被保险人，年金保险功能：复利生息、生存受益、财富分配、资金规划； 增额终身寿：保单掌控权在投保人手里，属于投保人个人财产，增额终身寿功能：复利增额、身故保障、财富保全、定向传承。 总结 点击输入文字 保险就是为了解决人生中不同人生阶段、不同风险需求和不同经济需求而产生，核心功能是将高收入期、收入期的钱，透过保险的安排，转移到无收入期、低收入期、集中支出期使用。 比如说为了解决未来子女教育和自身养老等刚性财务需求，或者让消费者形成长期的稳定收入，同时也是为了养成消费者强制储蓄和定期储蓄的习惯，实现未来支出预先考虑、长期规划、专款专用的目的。在此过程中，消费者 还可以享受累积复利带来的增值效益。 年金险：更适合对现金流做调控；增额终身寿：更适合资产保全和长期储蓄 。。。以下略